Le revenu de placement garanti est un type de produit de placement offert par les compagnies d'assurance qui permet à son client d'investir dans un fonds d'actions, d'obligations et / ou d'indices tout en offrant la promesse d'une valeur minimale prédéfinie du fonds (généralement, le montant de l'investissement initial). être disponible à l'échéance du fonds ou au décès du client. Les compagnies d'assurance facturent généralement jusqu'à 1% du montant de l'investissement par an pour ce service.
Ventilation du Fonds de placement garanti (FPG)
Certains fonds de revenu de placement garanti permettent également aux gens de réinitialiser le montant garanti pendant des périodes précises. Cela permet aux investisseurs de bloquer des sommes plus importantes s'ils réalisent un gain en capital important.
Par exemple, supposons qu'un investisseur proche de l'âge de la retraite ait investi 500 000 $ dans ce fonds et qu'après une incroyable course haussière, son investissement atteigne 585 000 $ en un an. En réinitialisant la garantie à ce stade, l'investisseur a maintenant garanti qu'il recevra au moins 585 000 $.
Deux types de fonds de placement garanti
Les fonds d'investissement garantis, comme leur nom l'indique, garantissent que tout ou partie du capital investi sera sécurisé pour une date précise dans le futur. Et dans certains cas, il y a la possibilité de rendements presque garantis.
Concepts principaux
- Date d'échéance de la garantie: date future dans laquelle toutes les actions du fonds sont garanties d'atteindre une valeur liquidative spécifique (valeur liquidative garantie). Seuls les actionnaires qui quittent leur investissement jusqu'à la date d'échéance auront droit à la garantie. Si un rachat est effectué avant cette date, il pourrait y avoir de grandes pertes. Garant: entité qui s'engage à fournir les fonds nécessaires pour garantir que l'investisseur conserve son investissement initial si le fonds d'investissement garanti ne fonctionne pas de manière à générer une valeur liquidative. Lorsque ce montant est remis directement au fonds, il existe alors une garantie interne; si l'actionnaire reçoit le montant, la garantie est externe. Période de commercialisation: période pendant laquelle les actions peuvent être achetées dans un fonds garanti sans payer de frais de souscription. Fenêtres de liquidité: certains fonds garantis fixent des dates prédéterminées auxquelles l'actionnaire peut recevoir un rachat total ou partiel sans payer de frais de rachat. Pour ce faire, vous devez respecter les délais de préavis indiqués dans la brochure. Étant donné que ces rachats sont effectués en fonction de la valeur liquidative ce jour-là, la garantie n'est pas applicable et des pertes peuvent survenir. Rendement fixe garanti: ceux-ci font plus que garantir que le capital de départ est sécurisé pour la date d'échéance de la garantie, ils garantissent également des rendements fixes et prédéterminés (comme indiqué dans la brochure en termes d'intérêt annuel, APR). Rendement variable garanti: ceux- ci ne garantissent le démarrage des investissements qu'à la date d'échéance de la garantie. Ils offrent également la possibilité d'obtenir des rendements liés à la performance de plusieurs actifs financiers ou indicateurs (selon des formules de calcul complexes). Les investisseurs doivent tenir compte du fait que si les instruments sous-jacents ne se développent pas comme prévu, il est possible de ne pas gagner de rendement.
