Qu'est-ce que l'équité résidentielle?
La valeur nette du logement est la valeur de l'intérêt du propriétaire dans sa maison. En d'autres termes, c'est la valeur marchande actuelle de l'immeuble moins les privilèges attachés à cette propriété. Le montant des capitaux propres dans une maison ou sa valeur fluctue au fil du temps à mesure que les paiements sont effectués sur l'hypothèque et que les forces du marché jouent sur la valeur actuelle de cette propriété.
Points clés à retenir
- La valeur nette de la propriété correspond à la valeur de l'intérêt du propriétaire dans sa maison. Un acompte important sur une maison (plus de 20%) procurera au propriétaire immédiatement plus de capitaux propres dans sa maison qu'un acompte plus faible.
Comment fonctionne la valeur nette
Si une partie ou la totalité d'une maison est achetée au moyen d'une hypothèque, l'institution prêteuse a un intérêt dans la maison jusqu'à ce que l'obligation de prêt soit remplie. La valeur nette de la maison est la partie de la valeur actuelle d'une maison que le propriétaire possède réellement gratuitement.
L'équité dans une maison peut être obtenue soit par un acompte lors de l'achat initial de la propriété, soit par des versements hypothécaires - car une partie contractuelle de ce paiement sera affectée pour réduire le capital restant dû. Les propriétaires peuvent bénéficier de l'appréciation de la valeur de la propriété car cela entraînera une augmentation de la valeur de leurs capitaux propres.
La valeur nette du logement est un actif et est considérée comme une partie de la valeur nette, mais ce n'est pas un actif liquide.
Façons de tirer parti de la valeur nette du logement
Contrairement à d'autres investissements, la valeur nette du logement ne peut pas être rapidement convertie en espèces. Le calcul de l'équité est basé sur une évaluation de la valeur marchande actuelle de votre propriété. Cependant, cette évaluation ne garantit pas que la propriété se vendrait à ce prix.
Un propriétaire aurait la possibilité d'utiliser son capital immobilier sous forme de garantie pour obtenir soit un prêt sur valeur domiciliaire, soit une ligne de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC), soit un HELOC à taux fixe.
Un prêt sur valeur domiciliaire, parfois appelé deuxième prêt hypothécaire, vous permet généralement d'emprunter un montant forfaitaire sur votre valeur nette actuelle pour un taux fixe sur une période de temps déterminée. De nombreux prêts sur valeur domiciliaire sont utilisés pour financer des dépenses importantes comme les réparations domiciliaires ou les frais de scolarité.
Une ligne de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) est une ligne de crédit renouvelable généralement à taux d'intérêt variable qui vous permet d'emprunter jusqu'à un certain montant sur une période de temps. Les HELOC fonctionnent d'une manière similaire aux cartes de crédit où et vous pouvez continuellement emprunter jusqu'à une limite approuvée tout en remboursant le solde.
Un exemple de valeur nette
Si un propriétaire achète une maison pour 100 000 $, avec un acompte de 20% et couvre les 80 000 $ restants avec une hypothèque, le propriétaire a une valeur nette de 20 000 $ dans la maison. Si la valeur marchande de la maison demeure constante au cours des deux prochaines années et que 5 000 $ de versements hypothécaires sont appliqués au principal, le propriétaire possède maintenant 25 000 $ en valeur nette.
Si la valeur marchande de la maison avait augmenté de 100 000 $ au cours de ces deux années et que les 5 000 $ provenant des versements hypothécaires étaient appliqués au principal, le propriétaire aurait alors une valeur nette de 125 000 $.
