L'achat d'une maison ou la location d'un appartement ne sont pas les seuls modes de vie disponibles sur le marché. Les coopératives d'habitation, communément appelées coopératives, offrent une alternative aux méthodes traditionnelles d'acquisition d'une résidence principale., nous expliquerons ce qu'est une coopérative et en quoi elle diffère des autres options de logement.
Copropriétés vs coopératives
Les condominiums sont des logements à logements multiples avec des résidences privées et des espaces communs partagés. Les copropriétés sont classées comme des biens immobiliers, ce qui signifie que les acheteurs sont propriétaires des titres de propriété de leurs logements. Si vous envisagez d'acheter un condo, il est avantageux de rechercher vos options hypothécaires à l'aide d'une calculatrice hypothécaire comme celle ci-dessous.
Contrairement aux condos, les coopératives ne sont pas considérées comme des biens immobiliers. Lorsque vous achetez dans une coopérative, vous devenez actionnaire d'une société propriétaire de la propriété. En tant qu'actionnaire, vous avez droit à l'usage exclusif d'un logement dans la propriété.
Frais
Pour acheter des actions dans une coopérative, chaque acheteur contracte un «prêt d'actions» au lieu d'une hypothèque. Ces prêts fonctionnent comme des hypothèques. En plus des paiements de prêt qui sont versés au prêteur, les résidents de la coopérative doivent payer une part proportionnelle des coûts de fonctionnement et d'entretien de l'immeuble. Connus sous le nom de «maintenance», ces coûts sont généralement payés mensuellement au partenariat et sont facturés au prix coûtant. Les prix augmentent lorsque le coût des biens et services augmente.
Le coût de l'hypothèque de la propriété peut être inclus dans les frais mensuels: même si un locataire individuel a remboursé sa part du prêt, il est possible que l'immeuble lui-même ait une hypothèque, détenue par la société, et non par un partenaire individuel. Le prêt sur actions paie le coût d'achat dans le partenariat. Cela n'a rien à voir avec l'hypothèque sous-jacente sur la propriété elle-même. Les acheteurs ont droit à toutes les déductions fiscales dont bénéficient les propriétaires, y compris les déductions pour intérêts et taxes foncières.
Les dépenses supplémentaires comprennent les factures de services publics mensuelles pour la résidence de chaque acheteur, qui sont payées sur une base individuelle, et les frais d'assurance. Bien que le bâtiment lui-même doive être couvert par une police d'assurance globale, le contenu de chaque résidence individuelle ne l'est pas. Une police d'assurance personnelle, connue sous le nom de HO-6, est requise pour protéger les effets personnels des dégâts d'eau, du feu, du vol et d'autres calamités.
traits
Les coopératives sont souvent moins chères que les appartements car elles fonctionnent au prix coûtant, collectant de l'argent auprès des résidents pour payer les factures impayées. Dans les régions où le coût de la vie est élevé, comme New York, les coopératives peuvent être une option attrayante d'un point de vue financier.
Les coopératives doivent respecter les lois qui régissent le logement équitable, mais elles peuvent être plus restrictives que les autres options de logement en ce qui concerne les exigences en matière de propriété. Parce qu'il n'y a pas de propriétaire et qu'il n'y a pas de locataires, les règles d'achat des actions de la société de personnes sont fixées par les partenaires. Par exemple, les nouveaux acheteurs peuvent être tenus d'avoir une valeur nette spécifique ou un certain ratio d'endettement en plus de démontrer leur capacité à respecter les obligations financières de l'achat coopératif.
Une vérification des antécédents peut également être requise. Comme d'autres types de logements, certaines coopératives sont conçues pour accueillir uniquement des personnes âgées ou d'autres groupes spécifiques. Ces exigences de propriété plus strictes confèrent un air de sécurité et d'exclusivité à la propriété coopérative. En échange de cette exclusivité, les coopératives sont généralement gérées de manière plus restrictive que les condos. Les unités haut de gamme, par exemple, peuvent interdire la sous-location. Tous les partenaires partagent les coûts d'exploitation du bâtiment. Un défaut d'un partenaire peut obliger les autres partenaires à couvrir les coûts de ce partenaire, bien que les exigences strictes en matière de propriété maintiennent généralement les défauts au minimum.
La structure des coopératives d'habitation varie en fonction du pays spécifique de leur emplacement. Aux États-Unis et au Canada, les options les plus populaires incluent:
- Coopératives à taux du marché: Permettre aux partenaires d'acheter et de vendre des actions au taux que le marché supportera.Coopératives à participation limitée: définir des restrictions sur le prix auquel les actions peuvent être achetées et vendues.Coopératives de location: La coopérative la société loue l'immeuble plutôt que de le posséder et ne construit aucune valeur nette. Dans ce cas, la coopérative peut avoir une réserve de trésorerie en main si le bâtiment est mis en vente.
En plus de l'aspect financier de la propriété coopérative, il y a aussi un aspect social qui doit être pris en compte. Les petites coopératives sont gérées strictement par les résidents, et tout le monde y participe pour s'acquitter de tâches telles que l'entretien, l'aménagement paysager et l'établissement de règles. Les grandes unités peuvent être gérées par un conseil d'administration composé d'un sous-ensemble de résidents. Dans les deux cas, il y a des règles à suivre et un certain degré d'interaction sociale qui a lieu. Si vous n'aimez pas partager le pouvoir décisionnel, la vie coopérative peut ne pas vous plaire.
Avant d'acheter
Avant d'acheter, vous devez tenir compte des éléments suivants:
- EmplacementAmenitiesCosts
Parce que vous achetez des actions d'une entreprise, assurez-vous de vérifier la situation financière de l'entreprise et de rencontrer les actionnaires de l'entreprise. Ils seront non seulement vos partenaires commerciaux mais aussi vos voisins.
The Bottom Line
Lisez les statuts constitutifs de la coopérative, ses règlements administratifs, sa convention d'abonnement, ses règles et toute autre documentation disponible. Assurez-vous de bien comprendre le fonctionnement de la coopérative, y compris la façon dont elle est gérée, ce que vous devrez payer et le montant de ce paiement. Renseignez-vous sur les conditions de toute hypothèque sous-jacente, la politique concernant les animaux de compagnie et votre capacité à apporter des modifications à votre résidence. Il n'y a aucun mal à poser des questions; un petit effort supplémentaire à l'avance peut contribuer grandement à assurer un cadre de vie harmonieux à long terme.
