Qu'est-ce qu'un spécialiste en rente certifié (CAS)?
Un spécialiste en rente certifié (CAS) est une certification indiquant une expertise dans les rentes à taux fixe et variable. Les personnes détenant le titre de CAS offrent à leurs clients des conseils d'experts en ce qui concerne les opportunités d'investissement dans les rentes, qui fournissent un flux de revenus à ceux qui approchent ou à la retraite.
Comprendre le spécialiste certifié des rentes (CAS)
La désignation CAS est délivrée par l'Institute of Business & Finance (IBF) à travers un cours de six modules de 60 heures et nécessite 15 heures par an de formation continue pendant les cinq premières années suivant la certification. Le cours comprend une étude de cas à livre ouvert ainsi qu'un examen final administré par le National Associate of Securities Dealers (NASD).
Ce qui se cache derrière la désignation
Selon la NASD, un "candidat doit répondre à l'une des exigences suivantes":
- Un baccalauréat ou 2 000 heures d'expérience de travail dans les services financiers Compléter un programme d'autoformation (six modules) Réussir trois examens et une étude de cas Compléter les exigences de formation continue de 30 heures tous les deux ans
L'IBF note ce qui suit:
Nous avons inventé la désignation CAS® en 2006 - la première du genre dans l'industrie - pour capitaliser sur les opportunités négligées par des conseillers financiers moins compétents. Dans ce cours intermédiaire à avancé, vous développerez une solide connaissance pratique des rentes traditionnelles à taux fixe, indexées sur les actions et variables; contrats de rente et options de titrage; les prestations du vivant, les intérêts composés et les impôts inutiles; et les litiges. Vous maîtriserez également la théorie sophistiquée du portefeuille que les meilleurs conseillers financiers utilisent pour évaluer les nouveaux produits et avenants de rentes.
Définition des rentes
Un contrat de rente est un accord écrit entre une compagnie d'assurance et un client décrivant les obligations de chaque partie dans un accord de rente. Un tel document comprendra les détails spécifiques du contrat, tels que la structure de la rente (variable ou fixe), les éventuelles pénalités de retrait anticipé, les dispositions relatives au conjoint et aux bénéficiaires, telles qu'une clause de survivant et le taux de couverture du conjoint, etc. Plus largement, un contrat de rente peut simplement faire référence à toute rente.
Un contrat de rente est avantageux pour l'investisseur individuel dans le sens où il oblige légalement la compagnie d'assurance à fournir un paiement périodique garanti au rentier une fois que le rentier arrive à la retraite et demande le début des paiements. Essentiellement, il garantit un revenu de retraite sans risque.
Les rentes peuvent être particulièrement difficiles à comprendre pour les consommateurs. Ils ne sont pas assurés par le gouvernement, mais plutôt soutenus par les compagnies d'assurance qui les vendent. Cela signifie que votre flux de revenus est aussi bon que l'entreprise qui émet la rente. Plusieurs sociétés indépendantes, telles que AM Best et Moody's, fournissent des notes de stabilité financière aux assureurs et donnent au public un accès gratuit à ces informations.
