Le secteur bancaire est la partie de l'économie consacrée à la détention d'actifs financiers pour des tiers, investissant ces actifs financiers comme levier pour créer plus de richesse et la régulation de ces activités par les agences gouvernementales.
Détention d'actifs financiers
C'est le cœur de toutes les opérations bancaires, et là où il a commencé - bien qu'il se soit étendu bien au-delà des jours où l'on détenait des pièces d'or pour les pèlerins de Terre Sainte en échange de billets à ordre.
Une banque détient des actifs pour ses clients, avec la promesse que l'argent pourra être retiré si l'individu ou l'entreprise a besoin de récupérer ces actifs. Éviter les ruptures bancaires dévastatrices qui pourraient détruire le secteur dans son ensemble est la raison pour laquelle les banques sont tenues de maintenir au moins 8% de leur valeur comptable en monnaie réelle.
Points clés à retenir
- Le secteur bancaire est un secteur économique à la pointe de l'économie américaine.Les banques ne doivent conserver que 10% de chaque dépôt qui leur est versé et peuvent utiliser l'argent restant pour les prêts.Les banques doivent respecter des réglementations gouvernementales spécifiques.Pendant la crise financière de 2008, certaines grandes banques, comme Citigroup et Wells Fargo, ont dû être renflouées par le gouvernement fédéral.
Utiliser les actifs comme levier
Traditionnellement, les banques tirent parti de l'argent dans leurs coffres-forts sous forme de prêts, gagnant de l'argent sur les taux d'intérêt appliqués à ces prêts. La grande contradiction de la banque est que la quasi-totalité de l'argent réel d'une banque est loin de ses coffres, ce qui signifie que sa vraie valeur n'est que du papier, mais que la valeur du papier est ce qui fait croître l'économie.
Le secteur bancaire a toujours tenté de diversifier ses risques en investissant le plus largement possible; cela empêche un défaut de paiement inattendu de couler toute la banque. Cependant, cela peut entraîner d'autres problèmes.
La régulation du secteur bancaire est essentielle pour maintenir la confiance du public.
Si une banque avait investi sur le marché à terme de l'aluminium et avait intérêt à augmenter sa valeur, elle pourrait simplement empêcher l'aluminium d'être vendu à l'industrie et augmenter cette valeur. Cela pourrait avoir un effet d'entraînement sur l'industrie et perturber l'économie, ce que le secteur bancaire devrait éviter à tout prix.
Ce n'est pas un exemple aléatoire. Goldman Sachs a fait exactement cela de 2010 à 2013 et a évité la réglementation pour empêcher ce genre de manipulation du marché en déplaçant l'aluminium d'un entrepôt à l'autre dans la limite réglementaire. Elle était également propriétaire des entrepôts situés à Chicago.
Réglementation des activités bancaires
Parce que les banques sont le fondement d'une économie moderne, les gouvernements ont naturellement des lois en place pour empêcher les banques de se livrer à des activités dangereuses qui menacent l'économie.
Ces lois sont souvent promulguées après de dures leçons financières, telles que la création de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) en 1933 après les paniques bancaires des 50 dernières années. Cependant, ces lois font l'objet de campagnes de la part des banques et sont parfois supprimées, ce qui a conduit à la répétition de l'histoire.
La crise financière de 2008 a été provoquée, en partie, par plusieurs banques américaines qui ont surinvesti dans les prêts hypothécaires à risque. Avant 2000, il existait des lois qui limitaient le montant des prêts hypothécaires à risque disponibles, mais les efforts de déréglementation ont supprimé cette limitation et permis à la crise de se produire. Ce n'est pas la seule cause, mais c'est le point de basculement qui a détruit la confiance mondiale dans le secteur bancaire.
Le cœur du secteur bancaire est la confiance. Sans cela, personne ne déposerait d'argent et il ne serait pas en mesure d'utiliser cet argent pour accorder des prêts, investir et stimuler la croissance économique, et la réglementation est utilisée pour créer cette confiance.
Entreprises populaires du secteur bancaire
Wells Fargo (WFC) est l'une des plus grandes sociétés de services financiers et de banque des États-Unis en termes de capitalisation boursière. Elle opère dans plus de 30 pays à travers le monde et est l'une des 100 plus grandes entreprises des États-Unis. La société fournit des services de financement à la consommation et commercial, ainsi que des services bancaires, d'assurance et d'investissement.
JP Morgan Chase (JPM), comme Wells Fargo, est une véritable institution bancaire américaine et l'une des plus grandes banques d'investissement au monde. En plus des services bancaires courants aux particuliers et aux entreprises, JP Morgan propose une grande variété de services de banque d'investissement, notamment la levée de capitaux sur les marchés des titres de créance et des actions, des conseils sur les stratégies d'entreprise, la tenue de marché sur les produits dérivés et des services de courtage et de recherche en investissement.
HSBC Holdings (HSBC), dont le siège est au Royaume-Uni, est une société mondiale de services bancaires et financiers qui plaît particulièrement aux investisseurs à revenu. La société est divisée en quatre divisions à travers lesquelles elle offre une large gamme de services bancaires aux particuliers et aux entreprises - banque de détail et gestion de patrimoine, banque et marchés mondiaux, banque commerciale et banque privée.
