Pour toute police d'assurance-vie, la valeur nominale est la prestation de décès. Il s'agit du montant déclaré que les bénéficiaires de la police reçoivent au décès de l'assuré. Dans la plupart des cas, la valeur nominale est transférée aux bénéficiaires en franchise d'impôt. La valeur nominale d'une police peut être complétée par des prestations supplémentaires qui ont été ajoutées au-delà de la couverture du plan de base. La valeur nominale est différente de la valeur de rachat.
Pour calculer l'intégralité de la prestation versée aux bénéficiaires en cas de décès de l'assuré, consultez le barème des prestations de la police.
La plupart des compagnies d'assurance-vie offrent également des avenants, qui sont des avantages supplémentaires qui peuvent être achetés sur un plan. Par exemple, certains coureurs stipulent que la valeur nominale double si l'assuré décède à cause d'un type spécifique d'accident. Dans l'ensemble, la valeur nominale plus les prestations supplémentaires constituent ce qui constitue la prestation de décès totale du contrat.
Points clés à retenir
- La valeur nominale d'une police d'assurance-vie est la prestation de décès, ou ce qu'un bénéficiaire sera payé si le preneur d'assurance décède alors que la politique est active. La valeur nominale détermine le coût de la politique; avec une valeur nominale plus élevée, un preneur d'assurance aura des primes mensuelles plus élevées. La valeur nominale de la police est détaillée dans le barème des prestations; il peut être augmenté si des avantages supplémentaires ont été ajoutés, tels que les cavaliers.
La valeur nominale influence le coût
La valeur nominale est l'un des facteurs les plus importants qui influencent le coût d'une police d'assurance-vie. Par exemple, une femme de 25 ans qui essaie d'acheter une police d'assurance-vie temporaire auprès de la société XYZ s'attendrait à payer plus pour une police à valeur nominale de 500 000 $ qu'une police à valeur nominale de 100 000 $. La valeur nominale est le montant que la compagnie d'assurance doit payer si la femme décède au cours de la durée du contrat.
Qu'est-ce qui cause un changement de valeur nominale?
Il existe de nombreux événements différents qui peuvent déclencher un changement de valeur nominale pour une politique. Dans certaines polices, la valeur de rachat peut potentiellement croître suffisamment pour entraîner des augmentations correspondantes de la valeur nominale. Les prêts impayés d'une police d'assurance peuvent être déduits de la valeur nominale de la police. Parfois, une valeur nominale réduite peut être versée en cas de blessure grave à l'assuré. Tout changement potentiel de la valeur nominale est traité dans la politique elle-même.
Conseiller Insight
Steve Kobrin, LUTCF
Le cabinet de Steven H. Kobrin, LUTCF, Fair Lawn, NJ
L'essentiel est de déterminer la valeur nominale à acheter. Pour le calculer, commencez par vous poser ces questions:
- De combien d'argent mon conjoint et mes enfants auront-ils besoin pour maintenir leur qualité de vie actuelle? De combien auront-ils besoin pour payer mes dettes, impôts et autres frais liés à la succession? De combien mes organismes de bienfaisance préférés auront-ils besoin pour remplacer mes dons?
Ensuite, déterminez la durée pendant laquelle vous avez besoin de la couverture pour n'importe quelle catégorie. Par exemple, si votre plus jeune enfant a maintenant deux ans, vous voudrez subvenir à ses besoins au moins à l'université. Supposons donc une somme qui s'étalera sur 20 ans.
Il peut être plus rentable d'utiliser plusieurs polices de montants faciaux et de périodes de garantie différents pour couvrir ces différents besoins, ou il peut être plus simple d'avoir une seule politique de gros pour tout couvrir.
