Table des matières
- Périodes d'attente
- Franchises CoPays CoInsurance
- Procédures de catégorisation
- Ce que cela ne couvre pas
- Maximums annuels
- Appliquer des crédits d'impôt
- Appliquer des crédits d'impôt pour l'assurance dentaire
Les polices d'assurance dentaire aident de nombreuses personnes à prévoir efficacement le coût du maintien d'un grand sourire. Par rapport à l'assurance médicale, la compréhension des polices d'assurance dentaire est un jeu d'enfant. La plupart des politiques sont simples et spécifiques concernant les procédures couvertes et exactement combien vous devez payer de votre poche. L'assurance dentaire est disponible dans le cadre de plans d'assurance médicale ou en tant que police autonome.
Présentation du système
Tout d'abord, voici une ventilation du fonctionnement de l'assurance dentaire privée. Vous sélectionnez un plan basé sur les prestataires (dentistes) parmi lesquels vous souhaitez pouvoir choisir et ce que vous pouvez vous permettre de payer:
- Si vous avez déjà un dentiste que vous aimez et qu'ils font partie du réseau des compagnies d'assurance, vous pourrez opter pour l'un des plans les moins chers.Si vous n'avez pas du tout de dentiste, tant mieux! Vous pouvez choisir parmi l'un des dentistes qui sont sur le réseau et ont à nouveau la possibilité d'un plan moins cher.Si votre dentiste actuel n'est pas dans le réseau, vous pouvez toujours obtenir une assurance, mais vous paierez beaucoup plus pour voir un fournisseur hors réseau - tellement plus que vous n’avez peut-être aucune chance de vous démarquer en étant assuré.
Les primes mensuelles dépendent de la compagnie d'assurance, de votre emplacement et du plan que vous choisissez. Pour de nombreuses personnes, la prime mensuelle sera d'environ 50 $ par mois. Cela signifie que vous dépensez 600 $ en frais dentaires chaque année, même si vous ne faites aucun travail.
Points clés à retenir
- L'assurance dentaire couvre les problèmes liés aux dents et aux gencives ainsi que les soins préventifs tels que les nettoyages annuels.Toutes les procédures ne sont pas couvertes, par exemple les procédures cosmétiques comme les couronnes ou le blanchiment.Les franchises, les co-payeurs et la coassurance s'appliqueront, et de nombreux les polices ont des plafonds de couverture annuels relativement bas, variant de 750 $ à 2 000 $ dans de nombreux cas.
Période d'attente pour l'assurance dentaire
La plupart des polices d'assurance dentaire ont des périodes d'attente allant de six à 12 mois avant de pouvoir effectuer un travail standard. Les périodes d'attente pour les gros travaux sont généralement plus longues et peuvent aller jusqu'à deux ans. Ces périodes sont fixées par les compagnies d'assurance pour garantir qu'elles profitent d'un nouveau compte et décourager les gens de demander une nouvelle police pour couvrir les procédures imminentes. (En savoir plus sur: 6 régimes d'assurance dentaire sans période d'attente .)
Franchises, co-pays et co-assurance
Une franchise d'assurance est le montant minimum qui doit être payé avant que la police d'assurance ne paie quoi que ce soit. Par exemple, si la franchise est de 200 $ et que la procédure de l'individu couvert est de 179 $, l'assurance ne se déclenche pas et l'individu paie la totalité du montant. Le ticket modérateur, qui est un montant fixe, peut également être exigé au moment de la procédure.
Une fois la franchise respectée, la plupart des polices ne couvrent qu'un pourcentage des coûts restants. Le solde restant de la facture payée par le patient est appelé coassurance, qui varie généralement de 20% à 80% de la facture totale.
Comment l'assurance dentaire catégorise et paie les procédures
Les procédures dentaires couvertes par des polices d'assurance sont généralement regroupées en trois catégories de couverture: préventive, de base et majeure. La plupart des plans dentaires couvrent 100% des soins préventifs tels que les visites de bureau annuelles ou semestrielles pour le nettoyage, les radiographies et les scellants.
Les procédures de base sont le traitement de la maladie des gencives, les extractions, les obturations et les canaux radiculaires, avec des franchises, un co-paiement et une co-assurance déterminant les dépenses personnelles du patient. La plupart des polices couvrent 70% à 80% de ces procédures, les patients payant le reste.
Les principales procédures telles que les couronnes, les ponts, les inlays et les prothèses dentaires ne sont généralement couvertes qu'avec un co-paiement élevé, le patient payant plus de menues dépenses que les autres procédures. Chaque politique diffère dans la façon dont les procédures sont classées comme préventives, de base et majeures, il est donc important de comprendre ce qui est couvert lors de la comparaison des politiques. Certaines politiques regroupent les canaux radiculaires en tant que procédures principales, tandis que d'autres les traitent comme des procédures de base et couvrent beaucoup plus les coûts. (Pour une lecture connexe, voir: 4 étapes importantes pour choisir une assurance dentaire .)
L'assurance dentaire ne couvre pas les procédures cosmétiques
La plupart des polices d'assurance dentaire ne couvrent aucun coût pour les procédures cosmétiques telles que le blanchiment des dents, la mise en forme des dents, les facettes et le contour des gencives. Parce que ces procédures visent simplement à améliorer l'apparence de vos dents, elles ne sont pas considérées comme médicalement nécessaires et doivent être entièrement payées par le patient. Certaines polices couvrent les appareils orthopédiques, mais exigent généralement de payer pour un cavalier spécial et / ou de retarder les appareils orthopédiques pendant une longue période d'attente.
Maximums annuels
Alors que la plupart des polices d'assurance médicale ont des débours annuels, la majorité des polices dentaires plafonnent le montant de la couverture annuelle. Les plafonds de couverture varient généralement de 750 $ à 2 000 $ par an et, d'une manière générale, plus la prime mensuelle est élevée, plus le maximum annuel est élevé. Une fois le maximum annuel atteint, les patients doivent payer 100% des procédures dentaires restantes. De nombreuses compagnies d'assurance proposent des polices qui reconduisent une partie du maximum annuel non utilisé à l'année suivante. (En savoir plus sur: 5 régimes d'assurance dentaire sans maximum annuel .)
Appliquer des crédits d'impôt pour l'assurance dentaire
Tout crédit d'impôt restant non utilisé pour payer l'assurance maladie de votre famille souscrite via Healthcare.gov peut être appliqué aux primes d'assurance dentaire pédiatrique si votre police d'assurance médicale ne comprend pas de couverture dentaire. Si votre police d'assurance maladie comprend une assurance dentaire pour enfants, vous ne pouvez pas utiliser les crédits d'impôt pour acheter un plan supplémentaire.
