Bien que la plupart des gens sachent s'ils ont une assurance responsabilité, collision et / ou complète, peu de gens accordent beaucoup d'attention à leur couverture d'assurance jusqu'à ce qu'ils soient accidentés., nous allons passer en revue la couverture d'assurance automobile et vous donner quelques conseils pour vous aider à tirer le meilleur parti de votre argent.
Les types de couverture de base
Protéger vos actifs et votre santé sont deux des principaux avantages de l'assurance automobile. Voici les principaux types de couverture d'assurance automobile:
- Assurance responsabilité civile: cette couverture prend en charge les dommages corporels et les réclamations liées à la mort de tiers, ainsi que tout dommage aux biens d'une autre personne résultant de votre accident de voiture. Une couverture de responsabilité est requise dans tous les États sauf quelques-uns. Assurance collision: cette couverture paie pour réparer votre voiture après un accident. Elle est obligatoire si vous avez un prêt sur votre véhicule car la voiture n'est pas vraiment la vôtre dans ce cas-ci: elle appartient à la banque, qui veut éviter de se retrouver coincée avec une voiture accidentée. Assurance complète: cette couverture prend en charge les dommages résultant du vol, du vandalisme, du feu, de l'eau, etc. Si vous avez payé en espèces pour votre voiture ou remboursé votre prêt automobile, vous n'aurez peut-être pas besoin d'une assurance collision ou complète, en particulier si le bleu la valeur comptable de votre voiture est inférieure à 5 000 $.
Couverture d'assurance automobile supplémentaire
En plus de la couverture répertoriée ci-dessus, d'autres types de couverture facultative sont les suivants:
- Complet délit / délit limité: vous pouvez réduire votre facture d'assurance de quelques dollars si vous renoncez à votre droit de poursuivre en cas d'accident. Cependant, renoncer à vos droits est rarement une décision financière intelligente. Paiements médicaux / Protection contre les blessures corporelles: La protection contre les blessures corporelles paie les frais médicaux pour le preneur d'assurance et les passagers. Si vous avez une bonne couverture d'assurance maladie, cela peut ne pas être nécessaire. Couverture automobiliste non assuré / sous-assuré : cette option prévoit une couverture pour les dommages médicaux et matériels si vous êtes impliqué dans un accident avec un automobiliste non assuré ou sous-assuré. Remorquage: La couverture de remorquage paie pour un remorquage si votre véhicule ne peut pas être conduit après un accident. Si vous êtes membre d'un service automobile ou si votre véhicule est livré avec l'assistance routière fournie par le constructeur, cette couverture n'est pas nécessaire. Bris de verre: Certaines entreprises ne couvrent pas le verre brisé dans le cadre de leur police d'assurance collision ou globale. En général, cette couverture ne vaut pas le coût à long terme. Location: Cette option d'assurance couvre le coût d'une voiture de location, mais les voitures de location sont si peu coûteuses qu'il ne vaut peut-être pas la peine de payer pour cette couverture. Écart: si vous démolissez ce véhicule utilitaire sport de 35 000 $ 10 minutes après l'avoir chassé du terrain, le montant payé par la compagnie d'assurance vous laissera sans véhicule et avec une grosse facture. La même chose s'applique si votre nouvel ensemble de roues est volé. L'assurance Gap paie la différence entre la valeur comptable bleue d'un véhicule et le montant encore dû sur la voiture. Si vous louez un véhicule ou achetez un véhicule avec un acompte faible ou nul, l'assurance-écart est une excellente idée.
Facteurs qui influent sur vos tarifs
En plus des options de couverture spécifiques que vous sélectionnez, d'autres facteurs qui affectent vos taux d'assurance automobile sont les suivants:
- Votre franchise: il s'agit du montant que vous payez de votre poche en cas d'accident. Plus votre franchise est élevée, plus votre facture d'assurance est faible. En général, une franchise d'au moins 500 $ vaut la peine d'être envisagée, car les dommages à votre véhicule qui arrivent à moins de 500 $ peuvent souvent être payés sans déposer de réclamation d'assurance. Âge: Les conducteurs plus jeunes et moins expérimentés ont des taux d'assurance plus élevés. ont des taux plus élevés que les femmes.Démographie: Bien que le risque réel soit déterminé par le code postal dans lequel vous vivez, les résidents de la ville ont statistiquement plus d'accidents, ce qui fait augmenter leurs primes que ceux qui vivent dans les zones rurales. De plus, plus de personnes vivant dans une zone signifie plus de réclamations, ce qui se reflète dans les prix élevés plus élevés dans ces endroits. Si vous avez récemment élu domicile au Nouveau-Mexique, en Alabama, en Oklahoma ou en Floride, attendez-vous à payer des primes plus élevées. Selon l'Insurance Research Council, ces États ont les plus fortes concentrations d'automobilistes non assurés, ce qui finit par s'infiltrer dans les primes des conducteurs assurés. Réclamations: les conducteurs sujets aux accidents paient plus. Si vous souhaitez maintenir vos tarifs bas, limitez au minimum le nombre de réclamations que vous déposez. Violations de mouvement: Les excès de vitesse et autres violations de déplacement ont tous un impact négatif sur votre facture d'assurance. Respectez la loi pour empêcher l'augmentation de vos tarifs. Choix du véhicule: les voitures de sport coûtent plus cher à assurer que les berlines, et les voitures chères coûtent plus cher à assurer que les voitures bon marché. Examiner le coût de l'assurance avant d'acheter cette nouvelle voiture pourrait vous aider à économiser un forfait sur votre assurance automobile. Habitudes de conduite: le nombre de kilomètres que vous conduisez, que vous utilisiez ou non votre voiture pour le travail, et la distance entre votre maison et le travail tous jouent un rôle dans la détermination de vos tarifs. Systèmes de dissuasion contre le vol: Si vous avez une alarme sur votre voiture, vous paierez moins pour assurer votre véhicule. Dispositifs de sécurité: les airbags et les freins antiblocage agissent tous en votre faveur en gardant Formation en prévention des accidents: Certaines entreprises offrent des rabais si vous suivez une formation en éducation du conducteur.Politiques multiples: Si vous avez plus d'une voiture et / ou avez également une assurance propriétaire ou locataire, gardez à l'esprit que beaucoup les compagnies d'assurance offrent des rabais en fonction du nombre de polices que vous avez avec eux.Plan de paiement: Certaines compagnies d'assurance offrent des rabais en fonction de votre plan de paiement. Payer l'intégralité de votre facture annuelle en une seule fois, plutôt qu'en plusieurs versements, peut entraîner une remise. Score de crédit: Un bon crédit abaisse les taux d'assurance automobile. Un mauvais crédit les augmente. Ne pas avoir d'assurance automobile: si vous avez abandonné votre assurance automobile dans le but d'économiser de l'argent, vous avez commis un cas classique d'être «penny intelligent et pound foolish». Ne pas avoir d'assurance automobile, même pour un peu plus de 30 jours, fera grimper vos primes.
Conseils pour une assurance automobile moins élevée
1. Comparez les tarifs de diverses voitures
Si vous magasinez pour une nouvelle voiture, appelez votre assurance actuelle (ou une nouvelle compagnie d'assurance) pour comparer les primes des voitures. Les coûts d'assurance automobile varient en raison du dossier de sécurité, des coûts de réparation et de la probabilité de vol ainsi que du prix de la voiture.
2. Évitez les lacunes dans la couverture
Si vous changez de police, assurez-vous d'être entièrement couvert à tout moment. Si vous laissez votre assurance expirer en oubliant d'effectuer les paiements de prime, vos taux sont susceptibles d'être augmentés.
3.Réclamez toutes vos remises
Si votre voiture est dotée de fonctions antivol ou de sécurité supplémentaires telles que des freins antiblocage, la plupart des compagnies d'assurance vous accordent une remise sur vos primes. Vous pouvez également avoir droit à une remise si vous avez suivi un cours de conduite défensive ou, si vous êtes étudiant, que vous avez de bonnes notes
Conseils d'achat pour l'assurance automobile
Avant d'acheter une police, recherchez auprès de votre fournisseur de police, quelle qu'elle soit. De nombreuses entreprises évaluent la santé financière des compagnies d'assurance, et votre État a également un site Web d'assurance qui évalue les entreprises en fonction du nombre de plaintes reçues. (Pour une liste complète des organismes de réglementation des assurances de l'État, visitez le Federal Citizen Information Center.)
Soyez un acheteur intelligent: faites vos devoirs et vérifiez ce que la politique d'une entreprise couvre et ne couvre pas avant de l'acheter. Assurez-vous que la police que vous choisissez couvre le véhicule en tout temps. De nombreuses petites compagnies d'assurance offrent des tarifs bas par rapport aux grands en raison de leurs frais généraux inférieurs. Mais, en cas d'accident et de réclamation d'assurance, ces petites entreprises peuvent parfois être pénibles. Ils peuvent essayer de se laver les mains et dire «ce n'est pas couvert par votre police». Ce n'est pas ce que vous voulez entendre lorsque vous en avez vraiment besoin après avoir payé vos primes pendant des mois. Aussi, n'allez pas avec une compagnie d'assurance locale qui ne couvre pas les accidents hors de l'État.
Lorsque vous envisagez une entreprise, grande ou petite, dont les coûts sont inférieurs, tenez également compte de son service client. De plus, c'est une bonne idée d'enquêter sur la solidité financière de l'entreprise (qui a un impact direct sur sa capacité à payer vos réclamations) via un service de notation tel que AM Best.
Gardez également à l'esprit qu'une entreprise offrant un rabais sur le premier mois ou deux de primes compensera probablement cette remise avec des taux plus élevés dans les mois suivants. Dans l'ensemble, vous voulez trouver le juste milieu entre prix et qualité.
N'en faites pas trop
Lorsque vous parlez à un agent d'assurance ou à un fournisseur de services, il essaiera de vous vendre plus de couverture afin de gagner plus d'argent. En général, vous n'avez pas besoin d'un montant élevé de couverture, sauf si vous possédez un véhicule coûteux, conduisez beaucoup ou n'avez pas d'assurance maladie adéquate. De nombreuses compagnies d'assurance sont capables de gagner facilement de l'argent auprès d'acheteurs sans instruction qui ne savent pas ce qu'ils veulent. En utilisant les conseils de cet article, vous n'aurez pas à laisser un agent parler doucement voler de l'argent de votre poche.
Avoir une couverture d'assurance étendue et fiable est un élément très important de la propriété automobile: vous ne voulez pas avoir de problèmes d'argent lorsque vous traversez déjà le traumatisme d'un accident. Soyez un acheteur intelligent, faites les recherches appropriées, comparez les devis et créez un forfait qui convient à la fois à vos besoins de couverture et à votre budget.
Principaux fournisseurs d'assurance automobile pour les retraités
Les fournisseurs d'assurance automobile suivants offrent d'excellentes ressources pour les conducteurs âgés, tels que des cours de perfectionnement des conducteurs et offrent des rabais sur l'assurance automobile pour les personnes âgées:
- AARP (anciennement connue sous le nom de l'American Association of Retired Persons) L'American Automobile Association (AAA) Geico (dans certains États) Allstate
The Bottom Line
L'achat judicieux d'une assurance automobile peut vous aider à protéger votre santé, vos actifs et votre portefeuille, alors faites l'effort de déterminer le type et le montant de la couverture dont vous avez besoin. Assurez-vous également de revoir et de comprendre votre politique avant de signer sur la ligne pointillée. Si vous planifiez bien, vous serez satisfait des résultats, si jamais vous deviez mettre votre police à l'épreuve en faisant une réclamation.
