L'inflation n'a pas beaucoup été évoquée ces derniers temps, et pour cause. Fin 2019, le taux d'inflation annuel global se situait à environ 1, 8%. Le département américain de l'Agriculture a indiqué qu'il s'attendait à ce que les prix de détail des denrées alimentaires augmentent de 0, 5% à 1, 5% pour l'ensemble de l'année. Les prévisions pour 2020 étaient les mêmes.
Gardez à l'esprit que ces chiffres sont historiquement bas et 2020 sera la cinquième année consécutive de prix des denrées alimentaires inférieurs à la moyenne ou même déflationnistes.
Nous avons traversé des moments pires. Pourtant, on parle toujours d'inflation et d'augmentation du coût de la vie, mais que signifient vraiment ces termes? Et surtout, comment affectent-ils votre vie quotidienne?
La différence entre l'inflation et le coût de la vie
Les gens utilisent souvent les expressions inflation et coût de la vie comme si elles étaient synonymes. Ce ne sont pas les mêmes, bien qu'ils soient étroitement liés.
- L'inflation est la vue d'ensemble. À mesure que le coût des biens et des services augmente, le pouvoir d'achat du dollar diminue. Le taux d'inflation est souvent mesuré par la variation de l'indice des prix à la consommation (IPC), une mesure mensuelle du Bureau of Labor Statistics qui fait la moyenne du coût d'un panier de biens et de services provenant de régions du pays. Il rapporte le résultat sous forme de pourcentage d'augmentation ou de baisse de l'IPC. Le coût de la vie a un objectif différent. Ce nombre représente le coût moyen d'un niveau de vie accepté, y compris la nourriture, le logement, le transport, les taxes et les soins de santé. Le coût de la vie est fréquemment utilisé pour comparer les besoins de revenu minimum dans divers endroits. Si la vie à New York coûte 100 000 $ par an, la vie à Chapel Hill, en Caroline du Nord coûte 42 000 $, soit 58% de moins, selon la calculatrice de PayScale.
Le coût de la vie est un chiffre beaucoup plus difficile à cerner, et il varie considérablement entre les différents groupes démographiques ainsi que les différentes régions. En 2019, la Social Security Administration a augmenté les prestations de 2, 8% pour l'ajustement au coût de la vie. Que votre propre coût de la vie ait augmenté ou diminué en 2019 dépend de la façon dont vous vivez et de votre lieu de résidence.
Quand aller devient cher
La plupart des gens ressentent les effets de l'augmentation du coût de la vie dans leur vie quotidienne. Mais la hausse des prix a durement frappé la classe moyenne et les moins bien payés.
1, 8%
Le taux d'inflation annuel global aux États-Unis en novembre 2019.
Des coûts plus élevés de nourriture, d'essence et de services publics signifient moins d'argent pour les économies ou les dépenses discrétionnaires. Pour compenser, les consommateurs achètent moins, optent pour des produits de substitution moins chers ou recherchent de meilleures affaires.
Le facteur de chèque de paie
Il est particulièrement difficile de suivre la hausse du coût de la vie lorsque votre salaire ne croît pas à un rythme similaire. Et c'est là qu'intervient la bonne nouvelle.
Points clés à retenir
- L'inflation mesure l'augmentation du prix des biens et services. Ou, la diminution du pouvoir d'achat du dollar.Le coût de la vie mesure la variation, à la hausse ou à la baisse, des nécessités de base de la vie, comme la nourriture, le logement et les soins de santé.Les prix du logement sont affectés par de nombreux facteurs, mais l'un des le plus important d'entre eux est le coût d'emprunt.
Selon le Bureau of Labor Statistics, la rémunération hebdomadaire médiane des salariés à temps plein était de 919 $ au troisième trimestre de 2019. Cela représente un gain de 3, 6% par rapport à l'année précédente.
Il compense également largement ce taux d'inflation global de 1, 8%.
Comment l'inflation affecte le marché du logement
Vous supposeriez qu'une inflation plus élevée signifie des prix plus élevés pour l'immobilier, et c'est souvent le cas, au moins au début d'un pic important d'inflation. Mais alors les choses peuvent se compliquer
Pour garder les taux d'inflation sous contrôle, le Federal Open Market Committee (FOMC) intervient souvent et augmente le taux des fonds fédéraux, qui est le taux d'intérêt appliqué aux autres institutions financières utilisant la Federal Reserve Bank.
À mesure que le coût des prêts immobiliers augmente, de nombreux consommateurs sont écartés du marché, ce qui entraîne un ralentissement des ventes de maisons. Les maisons étant sur le marché pendant de plus longues périodes, les vendeurs ont tendance à baisser leur prix demandé pour attirer les acheteurs.
La baisse des taux d'intérêt a aidé le marché immobilier américain à se redresser après le coup de poing de la crise financière de 2008-2009.
