Lorsque vous avez l'impression que votre travail vacille sur une falaise en raison de licenciements imminents, vous pensez constamment à toutes les factures que vous avez et à la façon dont vous allez les payer. Dans cette vague déferlante de chiffres, acheter une assurance carte de crédit contre le chômage involontaire (IUCC) qui propose d'effectuer des paiements sur les soldes de votre carte de crédit pendant que vous êtes au chômage semble être une excellente idée. Mais cela fonctionne-t-il pour vous à long terme?
Qu'est-ce que l'assurance IUCC?
Il s'agit d'une police d'assurance normalement offerte par votre société de carte de crédit pour couvrir les paiements pendant une période de chômage. La perte d'un travail indépendant ou la cessation de votre emploi ne seront pas couvertes. Le montant que ce service coûte varie d'une entreprise à l'autre. Cependant, il pourrait représenter jusqu'à un pour cent de votre solde chaque mois.
Pour certaines personnes, le coût de l'assurance IUCC en vaut la peine, mais pour d'autres non. Vous devez déterminer combien de temps vous allez rester sans emploi, à quel point vous êtes prêt à rembourser vos cartes de crédit et si vous pouvez gérer le paiement sans acheter d'assurance-crédit contre le chômage involontaire.
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Quand l'assurance IUCC prend tout son sens
Supposons que vous ayez un solde de 2 000 $ et que votre compagnie d'assurance par carte de crédit vous facture un pour cent par mois pour l'assurance IUCC. Votre paiement d'assurance mensuel est de 2000 $ x 0, 01 = 20 $. Votre paiement minimum est de trois pour cent de votre solde, ce qui équivaut à 60 $. Vous vous attendez à une mise à pied dans deux mois et vous ne vous attendez pas à avoir un autre emploi aligné pendant au moins deux mois. Votre paiement total avec votre assurance de carte de crédit par mois est de 80 $.
Quand l'assurance IUCC peut ne pas avoir de sens
D'un autre côté, supposons que vous avez une dette de carte de crédit de 5 000 $ et que le coût de l'assurance par carte de crédit représente un pour cent de votre solde chaque mois. Votre paiement d'assurance mensuel est de 5 000 $ x 0, 01 = 50 $. Vous soupçonnez une mise à pied au cours des prochains mois, mais vous n'êtes pas sûr. Votre paiement minimum mensuel est de 3% de votre solde, soit 150 $. Vous pouvez vous permettre le paiement maintenant, et vous pouvez mettre de côté les 50 $ par mois que vous ne paierez pas pour l'assurance-chômage involontaire dans votre épargne pour économiser pour les paiements futurs.
Si la mise à pied n'a pas eu lieu pendant six mois, vous paieriez un total de 300 $ (50 $ x 6), qui auraient pu être versés dans un compte d'épargne pour couvrir les paiements futurs ou remboursé votre solde de 300 $. Si vous n'avez pas perdu votre emploi, vous perdrez votre argent pendant la durée de votre assurance.
Vérifiez les politiques de paiement et d'annulation
Vous devez vous demander combien de temps à l'avance le paiement est effectué afin que vous n'ayez pas de retard de paiement sur votre rapport de crédit. Si les paiements ne sont pas signalés à temps, vous aurez un retard de paiement et une énorme baisse de votre pointage de crédit.
L'assurance-crédit contre le chômage involontaire peut coûter cher. Assurez-vous que vous pouvez annuler votre police rapidement une fois que vous avez obtenu un autre emploi.
Vous souhaitez poser des questions telles que:
- Quelle est la date de facturation de l'assurance? Combien de temps avant la date de facturation devez-vous être prévenu pour que je ne puisse pas être facturé le mois suivant?
Lorsque vous obtenez ces informations, stockez les détails ou enregistrez-les dans une application de notes. Si vous le mettez également dans votre calendrier, ajoutez à la fois la date de facturation et la date d'annulation pour les six prochains mois.
Alternatives à l'IUCC
- Au lieu d'acheter une assurance IUCC, essayez de rembourser ou de rembourser vos cartes de crédit et / ou de réduire les dépenses afin d'avoir un budget gérable avant d'être mis à pied. Avant d'acheter une assurance IUCC, examinez les autres factures qui peuvent être mises sur tenir sans pénalités. Appelez votre prêteur étudiant pour connaître vos options de report de paiement avant d'obtenir votre avis de licenciement. Activez le mode d'urgence budgétaire. Réduisez toutes les dépenses inutiles aux aliments de spécialité et rangez l'argent dans un compte d'épargne au cas où vous perdriez votre emploi. Postulez pour un nouvel emploi dès que vous recevez votre avis de licenciement. Au préalable, remaniez votre CV et parcourez les sites d'emploi sur Internet pour trouver des endroits potentiels pour travailler ensuite.
The Bottom Line
Vous voulez garder votre crédit intact en toutes circonstances. Cependant, vous avez d'autres options que l'assurance-crédit contre le chômage involontaire. Ne souscrivez l'assurance que si la mise à pied est imminente et que le marché du travail est lent. Sinon, évaluez vos autres options et préparez-vous à l'avance avec un budget prêt à l'emploi, un compte d'épargne sain et un CV prêt à l'emploi. Votre travail peut être à risque, mais vos finances sécurisées peuvent minimiser l'impact.
(Pour plus d'informations, consultez les conseils d'experts pour réduire la dette de carte de crédit. )
