Un consommateur à la recherche d'une hypothèque a plusieurs options. Il peut visiter une banque locale ou une caisse populaire. Il peut se rendre en ligne et déposer une demande auprès d'un courtier qui place ensuite le prêt auprès d'un des prêteurs grossistes de son réseau. Une autre option consiste à utiliser un service tel que LendingTree.
LendingTree n'est pas un prêteur hypothécaire ou un courtier. Il s'agit plutôt d'un service tiers qui prend les informations d'un emprunteur et les soumet à plusieurs banquiers et courtiers au sein de son vaste réseau. Ces entreprises se font alors concurrence pour l'entreprise de l'emprunteur. Le point de vente de LendingTree est que la concurrence fait baisser les prix, de sorte que les banquiers et les courtiers hypothécaires offrent des taux et des frais inférieurs lorsqu'ils savent qu'ils sont en concurrence directe avec plusieurs autres.
Le processus LendingTree
La première étape pour obtenir un prêt hypothécaire LendingTree est de soumettre une demande, soit sur le site Web de l'entreprise, soit en appelant son numéro 800. L'application pose les questions standard qu'un emprunteur trouve sur toute demande de prêt hypothécaire. LendingTree veut connaître le revenu, les actifs, les dettes, l'occupation et la durée de l'emprunteur à son emploi actuel, ainsi que le numéro de sécurité sociale (SSN) afin qu'un rapport de crédit puisse être extrait.
LendingTree ne traite pas en profondeur la demande d'un emprunteur et la société ne prend aucune décision d'approbation elle-même. En règle générale, LendingTree utilise le SSN d'un emprunteur pour obtenir son score FICO, et il utilise ces informations pour choisir les prêteurs auxquels il soumet la demande. Certains prêteurs du réseau de l'entreprise privilégient les emprunteurs avec un crédit parfait ou presque parfait, tandis que d'autres s'adressent aux emprunteurs qui ont quelques imperfections.
Ensuite, LendingTree soumet la demande de l'emprunteur aux prêteurs et courtiers de son réseau. Dans la plupart des cas, quatre ou cinq entreprises reçoivent ces informations. Ils peuvent voir le nom de l'emprunteur, son adresse personnelle, son numéro de téléphone, le montant du prêt souhaité, le revenu mensuel et le score FICO. À partir de ces informations, ils peuvent établir un devis préliminaire à présenter à l'emprunteur.
Un emprunteur LendingTree commence souvent à recevoir des appels de sociétés de prêt hypothécaire dans les cinq à dix minutes après avoir soumis une demande. La personne à l'autre bout du fil est un vendeur qualifié dont le travail consiste à convaincre l'emprunteur qu'il n'y a pas de meilleure offre. Pour l'emprunteur, il est très prudent d'écouter toutes les citations avant de prendre une décision. De plus, dans de nombreux cas, un prêteur est miraculeusement en mesure de trouver une meilleure affaire lorsqu'un emprunteur rappelle pour dire qu'un prêteur ultérieur a battu son devis. C'est un autre avantage de LendingTree: il fournit un processus facile par lequel un emprunteur peut jouer plusieurs prêteurs les uns contre les autres pour obtenir la meilleure offre.
Inconvénients de LendingTree
LendingTree offre plusieurs avantages, et les emprunteurs qui savent tirer le meilleur parti du service peuvent généralement repartir avec une meilleure hypothèque qu'ils n'auraient obtenue en travaillant avec un seul prêteur.
Cependant, l'utilisation de LendingTree présente quelques inconvénients. La plus grande frustration exprimée par les clients de LendingTree est peut-être qu'ils finissent par être inondés d'appels téléphoniques et d'e-mails. Cinq sociétés peuvent ne pas sembler beaucoup, mais les agents de crédit de ces sociétés sont probablement payés à commission. Ils ont un énorme incitatif financier pour gagner les affaires de chaque emprunteur qu'ils contactent. Par conséquent, il est peu probable qu'ils appellent l'emprunteur une fois, fassent leur argumentaire et espèrent ensuite être choisis. Un scénario plus probable est que l'emprunteur a cinq vendeurs affamés qui appellent et envoient des courriels à toutes les heures de la journée pour se frayer un chemin devant leurs concurrents.
Les emprunteurs qui se méfient des pressions excessives sur le crédit doivent faire preuve de prudence. En plus de LendingTree tirant sur le crédit d'un emprunteur, les cinq prêteurs voudront probablement exécuter leurs propres rapports de crédit. Alors que les bureaux de crédit ont des algorithmes ésotériques pour calculer les cotes de crédit, certaines personnes croient que plusieurs pressions sur une courte période abaissent le score. D'autres soutiennent que plusieurs tirages hypothécaires sur une courte période comptent pour un seul tirage. Puisque les bureaux de crédit gardent leurs méthodes secrètes, personne ne le sait avec certitude, ce qui est le cas.
