Pour la plupart des investisseurs, une retraite sûre et saine est la priorité numéro un. La plupart des actifs de nombreuses personnes se trouvent dans des comptes dédiés à cette fin; cependant, aussi intimidant qu'une tâche que d'épargner pour une retraite confortable est, vivre de vos investissements une fois que vous prenez enfin votre retraite est tout aussi difficile.
La plupart des méthodes de retrait nécessitent une combinaison des dépenses d'intérêts sur les obligations et de la vente des actions de fonds / actions pour couvrir le reste. La célèbre règle des quatre pour cent des finances personnelles se nourrit de ce fait. La règle des quatre pour cent vise à fournir un flux constant de fonds au retraité, tout en conservant un solde de compte qui permettra de retirer des fonds pendant plusieurs années. Mais que se passe-t-il s'il y avait une autre façon d'obtenir ces quatre pour cent ou plus de votre portefeuille chaque année, sans vendre des actions et réduire le capital?
Une façon d'améliorer votre revenu de retraite consiste à investir dans des actions versant des dividendes et des fonds communs de placement. Au fil du temps, les flux de trésorerie générés par ces versements de dividendes peuvent compléter votre revenu de sécurité sociale et de retraite ou peut-être fournir tout l'argent dont vous avez besoin pour maintenir votre style de vie avant la retraite. Il est possible de vivre strictement de vos dividendes si vous faites un peu de planification.
Points clés à retenir
- La planification du revenu de retraite peut être délicate et incertaine.Augmenter les gains de votre compte de retraite avec un flux de revenus de dividendes peut être un bon moyen de lisser le revenu de retraite.Identifier une bonne combinaison d'actions versant des dividendes, ainsi qu'un potentiel de croissance des dividendes est la clé., les investisseurs comme les retraités ne devraient pas renoncer totalement aux actions de croissance au profit du rendement.
Tout est une question de croissance des dividendes
Contrairement aux intérêts des obligations, l'une des meilleures raisons pour lesquelles les actions devraient faire partie du portefeuille de chaque investisseur est que les dividendes en actions ont tendance à augmenter avec le temps. Plus important encore, cette croissance des dividendes a historiquement dépassé l'inflation. Pour les investisseurs ayant une longue échéance, ce fait peut être exploité afin de créer un portefeuille qui peut être utilisé strictement pour la vie de revenu de dividendes.
La stratégie intelligente consiste à utiliser ces dividendes pour acheter plus d'actions dans une entreprise afin qu'ils reçoivent encore plus de dividendes et achètent encore plus d'actions.
Par exemple, supposons que vous ayez acheté 1 000 actions d'une action qui se sont échangées pour 100 $, pour un investissement total de 100 000 $. L'action a un rendement de dividende de 3%, donc au cours de la dernière année, vous avez reçu 3 $ par action ou un total de 3 000 $ en dividendes. En supposant que le cours de l'action ne bouge pas beaucoup, mais la société augmente son dividende de 6% par an, après 10 ans, le portefeuille hypothétique aura 7 108 $ en dividendes. Après 20 ans de réinvestissement des dividendes, vous recevrez plus de 24 289 $ par an en dividendes.
Mais que faire si vous êtes déjà à la retraite?
La composition du revenu de dividendes est certainement avantageuse si vous avez un échéancier à long terme, mais qu'en est-il si vous êtes sur le point de prendre votre retraite? Pour ces investisseurs, la croissance des dividendes et un rendement légèrement supérieur pourraient faire l'affaire.
Premièrement, les investisseurs à la retraite qui souhaitent vivre de leurs dividendes pourraient vouloir augmenter leur rendement. Les actions et titres à haut rendement, tels que les sociétés en commandite principale, les FPI et les actions privilégiées, ne génèrent généralement pas beaucoup de croissance des distributions; cependant, les ajouter à un portefeuille augmenterait le rendement actuel de votre portefeuille. Cela contribuera grandement à payer les factures actuelles.
Les dividendes payés dans un Roth IRA, comme les gains en capital, ne sont pas soumis à l'impôt sur le revenu.
Néanmoins, les investisseurs à la retraite ne devraient pas se détourner des actions classiques de croissance des dividendes comme Procter & Gamble. Ces entreprises - en particulier celles dont le taux de croissance moyen des dividendes est plus élevé - augmenteront les revenus de dividendes au niveau ou au-dessus des taux d'inflation et contribueront à accroître les revenus à l'avenir. En ajoutant ces types d'entreprises à un portefeuille, les investisseurs sacrifient un certain rendement actuel pour un paiement plus important sur toute la ligne.
Même si un investisseur avec un petit portefeuille peut avoir du mal à vivre complètement de ses dividendes, les versements croissants et réguliers contribueront grandement à réduire les retraits de capital.
The Bottom Line
Bien que la plupart des méthodes de retrait de portefeuille impliquent la combinaison des ventes d'actifs avec les revenus d'intérêts des obligations, il existe un autre moyen de respecter cette règle critique de quatre pour cent. En investissant dans des actions de dividendes de qualité avec des versements en hausse, les jeunes et les anciens investisseurs peuvent bénéficier de la croissance des distributions composée et historiquement battante de l'inflation. Il suffit d'un peu de planification et les investisseurs peuvent vivre de leurs flux de paiement de dividendes.
