Comment trouvez-vous le bon prêteur lorsque vous avez décidé de refinancer votre maison? Après tout, vous avez chiffré les chiffres et ils indiquent que le refinancement serait un plus dans votre cas - vous auriez des paiements mensuels inférieurs, payer moins d'intérêts à long terme, ou peut-être payer un peu plus pour couper plus que une décennie sur la durée de votre prêt. Il ne vous reste plus qu'à obtenir cette nouvelle hypothèque.
Pour obtenir un prêt, vous devez trouver un prêteur. Bien que vous rendre dans la banque locale et demander un prêt puisse vous aider à atteindre vos objectifs, consacrer un peu plus d'efforts au processus sera probablement du temps bien dépensé.
Trouver le bon prêteur
Les banques et les coopératives de crédit sont les entités qui viennent le plus souvent à l'esprit lorsque les propriétaires envisagent d'obtenir des prêts, mais elles ne sont pas les seules sources potentielles. Les sociétés de crédit à la consommation, les institutions d'épargne et de crédit et d'autres entités proposent également des prêts hypothécaires. Prendre le temps de choisir le bon prêteur peut faire une grande différence dans le montant d'argent que vous dépenserez en frais pour obtenir un prêt ainsi qu'en intérêts hypothécaires pendant la durée du prêt.
Points clés à retenir
- Le bon prêteur peut vous aider à économiser de l'argent sur les frais et les intérêts tout au long de la durée d'un prêt.Les agents de crédit et les courtiers en prêts hypothécaires gagnent de l'argent grâce aux transactions qu'ils effectuent, il est donc avantageux de faire vos propres démarches pour vous assurer d'obtenir la meilleure offre. L'estimation de bonne foi d'un prêteur détaille les frais que vous devrez payer à la clôture et constitue un bon document à utiliser pour comparer les prêts.La recherche en ligne peut vous aider à trouver un prêteur qui offre un bon service et répond à vos questions de manière approfondie et rapide.
Agents de crédit et courtiers en hypothèques
Lorsque vous commencez votre recherche de prêteur, n'oubliez pas que les agents de crédit - qui représentent les banques, les coopératives de crédit et d'autres institutions financières - sont payés en partie en fonction de la transaction que vous effectuez. Cela ne fait pas des agents de crédit de mauvaises personnes; cela signifie simplement que vous devez faire un peu de travail par vous-même pour vous assurer d'obtenir la meilleure offre. Cela signifie comprendre la variété complète des options disponibles et les avantages et les inconvénients de chacune d'entre elles.
Les courtiers en hypothèques servent d'intermédiaire entre vous et le prêteur et peuvent vous aider à comparer les services de nombreux prêteurs et à travailler pour vous garantir le meilleur taux. Ils sont parfois payés par l'emprunteur (c'est-à-dire vous) pour l'aider à trouver un prêt hypothécaire et à faciliter le processus de montage du prêt, mais le plus souvent, ils sont payés par le prêteur en échange de la relation d'affaires avec ce prêteur. Comme les agents de crédit, faire une vente, c'est comment ils sont payés. Là encore, un peu de connaissances et quelques achats de comparaison sont susceptibles de bien vous servir. Une petite différence dans votre taux d'intérêt peut faire d'énormes économies sur la durée de votre prêt hypothécaire. Et, comme pour de nombreux services financiers traditionnels, plusieurs outils en ligne sont désormais disponibles pour vous aider à éviter les frais de courtage.
Comparaison des prêteurs hypothécaires: coût
Les éléments clés à considérer lors de la sélection d'un prêteur hypothécaire sont les coûts et les services. Comprendre les conditions de votre prêt - le montant du paiement mensuel; le nombre d'années avant qu'il ne soit payé; le taux d'intérêt, les frais et le fait de savoir si une pénalité est appliquée ou non si vous remboursez le prêt de façon anticipée vous donneront un aperçu des différents coûts. Des conversations avec votre prêteur potentiel ou votre courtier hypothécaire et un examen de l'estimation de bonne foi fournie par le prêteur vous permettront de faire une comparaison raisonnable.
L'estimation de bonne foi est un document légalement mandaté conçu pour protéger les emprunteurs en exigeant des prêteurs qu'ils fournissent une divulgation standardisée des coûts associés à un prêt. Cette estimation écrite détaille les frais que vous devrez payer à la clôture, y compris le coût de tous les points, le traitement, les frais juridiques et les frais de dépôt et de clôture.
Bien que la loi ne dicte pas le prix facturé par chaque prêteur pour les différents services qu'il propose, l'estimation de bonne foi fournit un outil utile pour comparer les achats. Un fournisseur de prêt peut facturer plus pour les frais juridiques et moins pour les frais de dépôt. Un autre peut avoir des frais globaux inférieurs, mais facturer un taux d'intérêt plus élevé. Un examen attentif des estimations de bonne foi des prêteurs que vous envisagez vous aidera à trouver la meilleure offre.
Même avec un bon crédit, vous pourriez ne pas être admissible au taux d'intérêt le plus bas, car les prêteurs ont resserré leurs normes d'approbation de prêt.
Comparaison des prêteurs hypothécaires: service
Du côté des services, obtenir des réponses rapides et précises à vos questions est un élément important du processus. Obtenir un prêt nécessite beaucoup de paperasse, ainsi que la collecte et la diffusion d'une quantité importante d'informations personnelles. Avoir un point de contact unique et fiable pour vos questions peut faire la différence entre un processus fluide et facile et une expérience difficile.
Avoir le prêt prêt à temps pour votre clôture est une autre considération importante. La documentation finale n'est souvent disponible que des jours, voire des heures avant la clôture, et la coordination des horaires des différentes parties impliquées dans la transaction peut être un défi. Un prêteur fiable vous aidera à tout garder sur la bonne voie et à temps et contribuera de manière significative à votre tranquillité d'esprit.
À un moment donné, la recherche et la collecte des informations dont vous aviez besoin étaient un processus long qui nécessitait des visites chez plusieurs prêteurs ou des heures au téléphone. Bien que ces options soient toujours disponibles, la technologie a contribué à rendre le processus beaucoup plus facile. Vous pouvez aller en ligne et trouver des moyens pratiques de comparer les prêteurs et d'avoir un aperçu de la gamme de taux d'intérêt disponibles pour le prêt que vous recherchez.
The Bottom Line
Le refinancement de votre hypothèque peut, dans les bonnes circonstances, être une aubaine financière pour votre portefeuille. Avant de vous lancer dans le processus, cependant, vous devez le comprendre afin de vous assurer qu'il convient à votre situation particulière.
Les étapes consistent à décider d'utiliser un agent de crédit ou un courtier hypothécaire, à sélectionner un prêteur, à calculer les coûts et à déterminer qui fournira le meilleur service. Heureusement, les ressources en ligne rendent le travail beaucoup plus facile aujourd'hui qu'auparavant. Prenez donc le contrôle du processus et voyez ce que vous pourriez économiser.
