L'achat d'une voiture peut être accablant. En fait, le plaisir d'obtenir une nouvelle voiture peut être rapidement assombri pendant le processus de décision de financement et les négociations de prix. Outre le marchandage des prix, de nombreux acheteurs de voitures sont bloqués par la décision de louer ou d'acheter. Cet article comparera les deux options et, espérons-le, vous aidera à décider quelle décision de financement vous convient.
Points clés à retenir
- La décision de louer ou d'acheter une voiture est une décision difficile qui dépend de votre situation financière, de vos besoins commerciaux et de votre style de vie.Si votre objectif est de vous débarrasser un jour des paiements et de devenir propriétaire, l'achat d'une voiture est la meilleure option; Si votre objectif est de conduire un nouvel ensemble de roues toutes les quelques années et de minimiser les coûts mensuels, la location est la voie à suivre.Les primes d'assurance sont plus faibles lorsque vous achetez ou louez une voiture, mais les coûts mensuels sont plus élevés; en outre, l'achat nécessite généralement un acompte élevé, par opposition à la location. La location n'est pas idéale si vous conduisez beaucoup, avec de nombreux accords spécifiant des frais si vous conduisez plus de 10 000 ou 15 000 miles par an; la location signifie également effectuer un paiement chaque mois pendant toute la durée de la voiture.
Acheter une voiture
L'achat d'une voiture est le moyen le plus simple d'en obtenir une: vous payez en espèces ou vous contractez un prêt pour couvrir les frais. Mais cela ne signifie pas que les avantages l'emporteront sur les inconvénients de votre situation particulière.
Les avantages
De loin, le plus grand avantage d'acheter une voiture est que vous la posséderez un jour, ce qui signifie également que vous serez libre de payer votre voiture jusqu'à ce que vous décidiez d'en acheter une autre. La voiture est à vous de vendre à tout moment, et vous n'êtes pas enfermé dans aucun type de période de propriété fixe.
Lorsque vous achetez une voiture, les primes d'assurance sont généralement plus faibles que si vous louez. De plus, en possédant une voiture, vous êtes libre d'accumuler le kilométrage sans vous soucier des sanctions financières ou des restrictions.
Les inconvénients
L'inconvénient le plus évident de la propriété par rapport à la location est le paiement mensuel, qui est généralement plus élevé sur une voiture achetée. De plus, les concessionnaires exigent généralement un acompte raisonnable, de sorte que le coût initial est plus élevé lors de l'achat d'une voiture.
Vraisemblablement, lorsque vous remboursez votre prêt-auto, vous avez la possibilité de créer des capitaux propres dans le véhicule. Malheureusement, ce n'est pas toujours le cas. Lorsque vous achetez une voiture, vos paiements reflètent le coût total de la voiture, généralement amorti sur une période de quatre à six ans. Mais la dépréciation peut nuire à la valeur de votre voiture, surtout au cours des deux premières années. En conséquence, les acheteurs avec des acomptes peuvent finir par financer une partie considérable de la voiture et même se retrouver dans une "situation à l'envers", dans laquelle la voiture vient à valoir moins que ce que l'acheteur doit encore sur elle à un temps donné.
Comme les paiements mensuels d'une hypothèque, les paiements mensuels pour la voiture sont divisés entre le principal et les intérêts, et les montants dédiés à chacun varient d'un paiement à l'autre. Au cours des premières années de votre prêt-auto, la majorité de chaque paiement va aux intérêts plutôt qu'au capital. Pendant ce temps, la plupart des véhicules neufs se déprécient également de 20% à 40%. La perte de capitaux propres est un double coup dur: votre voiture se déprécie considérablement, et parce que les paiements mensuels que vous avez effectués sont principalement allés vers les intérêts plutôt que vers le principal, vous vous retrouvez avec très peu de capitaux propres dans la voiture.
Location d'un véhicule
Pour ceux qui n'ont jamais loué de voiture, le processus peut sembler déroutant et davantage axé sur les propriétaires d'entreprise, qui pourraient déduire les dépenses, ou sur les personnes qui n'ont tout simplement pas les moyens de payer leur voiture. Mais en réalité, il y a des avantages à louer une voiture indépendamment de votre carrière ou de votre revenu.
Les avantages
Le plus grand avantage de la location d'une voiture est peut-être la réduction des coûts directs lors de l'acquisition et de l'entretien de la voiture. Les baux nécessitent peu ou pas d'acompte, et il n'y a pas de frais de taxe de vente initiaux. De plus, les paiements mensuels sont généralement inférieurs et vous avez le plaisir de posséder une nouvelle voiture toutes les quelques années.
Avec un bail, vous louez essentiellement la voiture pour une durée déterminée (généralement de 36 à 48 mois). Par conséquent, vous ne payez que pour l'utilisation (amortissement) de la voiture pour cette période au lieu d'absorber la totalité du coût d'amortissement du véhicule. Louer une voiture ne vous mettra jamais à l'envers.
Enfin, pour les propriétaires d'entreprise, la location d'une voiture peut offrir des avantages fiscaux si le véhicule est utilisé à des fins commerciales.
Les inconvénients
En louant une voiture, vous avez toujours un paiement car vous ne serez jamais propriétaire du véhicule. Donc, si vous n'aimez pas cette perspective, le crédit-bail ne vous convient probablement pas. Cependant, selon votre type de location, une fois la durée de votre bail écoulée, vous pouvez avoir la possibilité de financer la valeur restante du véhicule, ce qui signifie que vous en serez propriétaire lorsque vous aurez fini de rembourser le prêt.
Les restrictions de kilométrage de la location constituent un autre inconvénient. Si vous conduisez beaucoup pendant l'année, l'achat d'une voiture peut être le meilleur choix. À tout le moins, vous voudrez peut-être examiner un bail à durée indéterminée, dont nous discutons ci-dessous. La plupart des baux limitent votre utilisation de miles à 15 000 miles par an (parfois 12 000 par an). Si vous dépassez vos miles alloués, vous paierez entre 10 et 25 cents pour chaque mile supplémentaire, selon votre contrat de location et le type de véhicule concerné. Cette pénalité peut vous laisser une facture assez importante à payer à la fin du bail si vous accumulez beaucoup de miles supplémentaires.
Enfin, les assureurs facturent généralement des coûts de couverture plus élevés pour les véhicules loués. Cependant, selon votre âge, votre dossier de conduite et votre lieu de résidence, ce coût supplémentaire peut être minime.
60%
Combien moins un paiement de location de voiture pourrait être comparé aux paiements mensuels que vous feriez si vous achetiez la même automobile et la finançiez avec un prêt auto personnel.
Mots de prudence
Un inconvénient de la location est que vous payez essentiellement les années les plus chères de la vie d'un véhicule. Le montant que vous payez pour louer est la différence entre le prix d'achat et la valeur résiduelle, qui est la valeur prédéterminée de la voiture à la fin de la période de location. La valeur résiduelle que le concessionnaire inclut dans votre contrat a un impact direct sur votre paiement mensuel.
Lors de la location, il est préférable de considérer qu'un véhicule conserve sa valeur et d'éviter les voitures avec un taux d'amortissement élevé. Les concessionnaires sournois peuvent essayer de vous transférer une plus grande partie du coût d'amortissement en intégrant une valeur résiduelle injustement faible.
En outre, lors de la conclusion d'un contrat de location, soyez conscient de toutes les clauses du contrat concernant les frais supplémentaires pour «usure excessive» ou les coûts supérieurs à la moyenne pour le kilométrage supplémentaire. Vous voulez minimiser autant que possible les coûts de surprise.
Votre horizon temporel est important lorsque vous envisagez de louer ou d'acheter; à court terme, la location est plus économique, mais à long terme, acheter une voiture est généralement meilleur pour votre portefeuille.
Options de location
Il existe deux types de location de voitures: à capital fixe et à capital variable. Les baux fermés vous permettent de vous éloigner de la voiture à la fin de la durée du bail. Si vous devez un kilométrage supplémentaire ou une usure excessive, c'est à ce moment-là que vous devrez payer.
Avec un bail à durée indéterminée (également connu sous le nom de location avec participation), vous devez acheter la voiture à la fin de la période de location pour un montant prédéterminé. Il s'agit souvent du type de bail utilisé par les entreprises ou les particuliers qui conduisent beaucoup. La plupart des groupes de consommateurs suggèrent que le bail à durée indéterminée est la meilleure option car il présente moins de risques à l'expiration de la durée du bail.
