Au niveau économique de base, le taux d'intérêt fixé sur les dépôts des comptes d'épargne est déterminé par la relation entre la valeur des banques qui reçoivent des dépôts supplémentaires et la valeur des épargnants pour les services d'un compte d'épargne. Ces évaluations dépendent de la façon dont les gouvernements et les banques centrales ciblent les taux d'intérêt dans l'économie.
Offre et demande de comptes d'épargne
La plupart des comptes d'épargne sont des comptes liquides qui protègent la valeur du capital conservé auprès de la banque. Les consommateurs apprécient les comptes d'épargne pour leur sécurité et leur flexibilité. Les banques les proposent comme moyen d'inciter les déposants à fournir de l'argent supplémentaire pour que les banquiers puissent faire des prêts.
Lorsque les banques veulent des dépôts supplémentaires, elles peuvent augmenter le taux d'intérêt offert sur les comptes d'épargne pour attirer des liquidités supplémentaires. S'ils veulent réduire les débits bancaires, ils peuvent baisser les taux d'intérêt. Il est important que les banques n'offrent pas plus d'intérêt pour les comptes d'épargne que ce qui peut être facturé sur les prêts ou gagné sur d'autres investissements.
Les taux d'intérêt sur les comptes d'épargne dépendent de manière endogène des taux offerts sur d'autres destinations d'épargne telles que les obligations et les comptes du marché monétaire. Chaque épargnant essaie de trouver le meilleur équilibre de sécurité et de retour en fonction de ses préférences.
Influence du gouvernement sur les taux d'intérêt
Supposons que la Réserve fédérale achète beaucoup de nouveaux bons du Trésor américain. Cela fait grimper le prix des bons du Trésor et abaisse les rendements. Les banques peuvent par la suite baisser le taux proposé sur les comptes d'épargne et doivent probablement également baisser le taux d'intérêt appliqué aux prêts. Il y a plusieurs raisons à cela, notamment le fait que les banques ont tendance à investir dans des bons du Trésor pour des rendements sûrs.
N'oubliez pas que les taux des comptes d'épargne doivent rivaliser avec les autres rendements disponibles sur le marché. Lorsque les taux d'intérêt baissent, les taux des comptes d'épargne baissent également. Lorsque les taux d'intérêt augmentent, les taux des comptes d'épargne augmentent. De manière générale, les banques centrales et les gouvernements soutiennent les environnements à faible taux d'intérêt. Cela fait baisser artificiellement les taux gagnés partout ailleurs dans l'économie.
