Table des matières
- Transferts électroniques de fonds SWIFT
- Dans une transaction SWIFT
- Le monde avant SWIFT
- Pourquoi SWIFT est-il dominant?
- Qui utilise SWIFT?
- Services offerts par SWIFT
- Comment SWIFT fait-il de l'argent?
- Défis pour SWIFT
- The Bottom Line
SWIFT pour les transferts électroniques de fonds
Besoin de transférer de l'argent à l'étranger? Aujourd'hui, il est facile d'entrer dans une banque et de transférer de l'argent partout dans le monde, mais comment cela se produit-il? Derrière la plupart des transferts internationaux d'argent et de sécurité se trouve le système de la Société pour les télécommunications financières interbancaires mondiales (SWIFT). SWIFT est un vaste réseau de messagerie utilisé par les banques et autres institutions financières pour envoyer et recevoir rapidement, précisément et en toute sécurité des informations, telles que des instructions de transfert d'argent.
Chaque jour, près de 10 000 institutions membres de SWIFT envoient environ 24 millions de messages sur le réseau., nous explorerons ce que fait SWIFT, comment il fonctionne et comment il fait de l'argent.
Dans une transaction SWIFT
SWIFT est un réseau de messagerie que les institutions financières utilisent pour transmettre en toute sécurité des informations et des instructions via un système normalisé de codes.
SWIFT attribue à chaque organisation financière un code unique composé de huit caractères ou de 11 caractères. Le code est appelé de manière interchangeable le code d'identification bancaire (BIC), le code SWIFT, l'ID SWIFT ou le code ISO 9362. Pour comprendre comment le code est attribué, regardons la banque italienne UniCredit Banca, dont le siège est à Milan. Il a le code SWIFT à 8 caractères UNCRITMM.
- Quatre premiers caractères: le code de l'institut (UNCR pour UniCredit Banca) Deux caractères suivants: le code du pays (IT pour le pays Italie) Deux caractères suivants: le code de lieu / ville (MM pour Milan) Trois derniers caractères: facultatif, mais les organisations utilisent pour attribuer des codes aux branches individuelles. (La succursale UniCredit Banca à Venise peut utiliser le code UNCRITMMZZZ.)
Supposons qu'un client d'une succursale Bank of America à New York veuille envoyer de l'argent à son ami qui fait la banque à la succursale UniCredit Banca à Venise. Le client de New York peut entrer dans sa succursale Bank of America avec le numéro de compte de son ami et le code SWIFT unique d'UnicaCredit Banca pour sa succursale de Venise. Bank of America enverra un message SWIFT de transfert de paiement à la succursale UniCredit Banca via le réseau SWIFT sécurisé. Une fois qu'Unicredit Banca reçoit le message SWIFT concernant le paiement entrant, il effacera et créditera l'argent sur le compte de l'ami italien.
Aussi puissant que SWIFT soit, gardez à l'esprit qu'il ne s'agit que d'un système de messagerie - SWIFT ne détient pas de fonds ou de titres, ni ne gère les comptes clients.
Le monde avant SWIFT
Avant SWIFT, le télex était le seul moyen de confirmation de message disponible pour le transfert international de fonds. Telex était gêné par la faible vitesse, les problèmes de sécurité et un format de message gratuit - en d'autres termes, Telex ne disposait pas d'un système unifié de codes comme SWIFT pour nommer les banques et décrire les transactions. Les expéditeurs de télex devaient décrire chaque transaction en phrases qui étaient ensuite interprétées et exécutées par le destinataire. Cela a conduit à de nombreuses erreurs humaines.
Pour contourner ces problèmes, le système SWIFT a été créé en 1974. Sept grandes banques internationales ont formé une société coopérative pour exploiter un réseau mondial qui transfèrerait les messages financiers de manière sécurisée et en temps opportun.
Pourquoi SWIFT est-il dominant?
Dans les trois ans suivant son introduction, l'adhésion à SWIFT était passée à 230 banques dans cinq pays. Bien qu'il existe d'autres services de messagerie tels que Fedwire, Ripple et CHIPS, SWIFT continue de conserver sa position dominante sur le marché. Son succès est attribué à la façon dont il ajoute continuellement de nouveaux codes de message pour transmettre différentes transactions financières.
Alors que SWIFT a commencé principalement pour des instructions de paiement simples, il envoie désormais des messages pour une grande variété d'actions, y compris les transactions de sécurité et les transactions de trésorerie. Près de 50% du trafic SWIFT est toujours destiné aux messages basés sur le paiement, mais 43% concernent désormais les transactions de sécurité et le trafic restant vers les transactions de trésorerie.
Qui utilise SWIFT?
Au début, les fondateurs de SWIFT ont conçu le réseau pour faciliter la communication sur les transactions du Trésor et des correspondants uniquement. La robustesse de la conception du format de message a permis une grande évolutivité grâce à laquelle SWIFT s'est progressivement étendu pour fournir des services aux éléments suivants:
- BanquesInstituts de courtage et maisons de négoceConcessionnaires de valeurs mobilièresSociétés de gestion d'actifsMaisons de chambre à coucherDépositionsÉchangesMaisons d'affairesParticipants au marché du trésor et prestataires de servicesÉchange étranger et courtiers monétaires
Services offerts par SWIFT
Le système SWIFT propose de nombreux services qui aident les entreprises et les particuliers à effectuer des transactions commerciales fluides et précises. Certains des services offerts comprennent:
Applications
Les connexions SWIFT permettent d'accéder à une variété d'applications, notamment l'appariement d'instructions en temps réel pour les transactions de trésorerie et de change, l'infrastructure du marché bancaire pour le traitement des instructions de paiement entre les banques et l'infrastructure du marché des valeurs mobilières pour le traitement des instructions de compensation et de règlement pour les paiements, les titres, le forex, et les transactions sur produits dérivés.
L'intelligence d'entreprise
SWIFT a récemment introduit des tableaux de bord et des utilitaires de génération de rapports qui permettent aux clients d'obtenir une vue dynamique et en temps réel de la surveillance des messages, de l'activité, du flux commercial et des rapports. Les rapports activent le filtrage en fonction de la région, du pays, des types de message et des paramètres associés.
Services de conformité
Destiné aux services liés à la conformité aux délits financiers, SWIFT propose des rapports et des utilitaires tels que Know Your Customer (KYC), Sanctions et Anti-Money Laundering (AML).
Messagerie, connectivité et solutions logicielles
Le cœur de métier de SWIFT réside dans la fourniture d'un réseau sécurisé, fiable et évolutif pour un mouvement fluide des messages. Grâce à ses divers hubs de messagerie, logiciels et connexions réseau, SWIFT propose plusieurs produits et services qui permettent à ses clients finaux d'envoyer et de recevoir des messages transactionnels.
Comment SWIFT fait-il de l'argent?
SWIFT est une société coopérative détenue par ses membres. Les membres sont classés en classes en fonction de l'actionnariat. Tous les membres paient des frais d'adhésion uniques plus des frais de support annuels qui varient selon les classes de membres. SWIFT facture également les utilisateurs pour chaque message en fonction du type et de la longueur du message. Ces frais varient également en fonction du volume d'utilisation de la banque - différents niveaux de frais existent pour les banques qui génèrent différents volumes de messages.
En outre, SWIFT a lancé des services supplémentaires. Celles-ci sont soutenues par la longue histoire des données conservées par SWIFT. Celles-ci incluent l'intelligence d'affaires, les données de référence et les services de conformité et offrent d'autres sources de revenus pour SWIFT.
Défis pour SWIFT
La majorité des clients SWIFT ont d'énormes volumes de transactions pour lesquels la saisie manuelle des instructions n'est pas pratique. Le besoin d'automatisation pour la création, le traitement et la transmission des messages SWIFT augmente. Cependant, cela a un coût et des frais généraux opérationnels. Bien que SWIFT ait réussi à fournir des logiciels pour ceux-ci, cela a également un coût. SWIFT peut avoir besoin d'exploiter ces zones problématiques pour la majorité de sa clientèle. Les solutions automatisées dans cet espace peuvent apporter un nouveau flux de revenus pour SWIFT et garder les clients engagés à long terme.
The Bottom Line
SWIFT a conservé sa position dominante dans le traitement mondial des messages transactionnels. Il a récemment fait des incursions dans d'autres domaines, tels que l'offre d'utilitaires de reporting et de données pour la Business Intelligence, ce qui indique sa volonté de rester innovant. À court et à moyen terme, SWIFT semble prêt à continuer de dominer le marché.
