IBAN vs SWIFT Code: un aperçu
Il existe deux méthodes standardisées internationalement reconnues pour identifier les comptes bancaires lorsqu'un virement est effectué d'un pays à un autre: un numéro de compte bancaire international (IBAN) et un code SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). La différence entre les deux méthodes réside dans ce qu'elles identifient.
Un code SWIFT est utilisé pour identifier une banque spécifique lors d'une transaction internationale, tandis que l'IBAN est utilisé pour identifier un compte individuel impliqué dans la transaction internationale. Tous deux jouent un rôle essentiel dans le bon fonctionnement du marché financier international.
Numéro de compte bancaire international
Selon le Conseil européen des paiements, la normalisation a été introduite pour la première fois en 1997 avec la publication de l'ISO 136: 1997. Cependant, des préoccupations ont été exprimées, principalement par le Comité européen des normes bancaires, concernant la trop grande flexibilité des normes proposées. La version retravaillée de la norme comprenait une décision qui exigeait que l'IBAN pour chaque pays soit d'une longueur fixe. Il stipulait également que seules les lettres majuscules pouvaient être utilisées dans l'IBAN.
Un IBAN permet d'identifier facilement le pays où se trouve la banque et le numéro de compte du destinataire du virement. L'IBAN sert également de méthode pour vérifier l'exactitude des détails de la transaction. Cette méthode de vérification et d'identification est utilisée dans tous les pays de l'Union européenne et la majorité des autres pays européens.
Les États-Unis d'Amérique et le Canada sont deux grands pays qui n'utilisent pas le système IBAN; cependant, ils reconnaissent le système et traitent les paiements en fonction du système.
Le système de transfert de fonds SWIFT
Le système SWIFT précède les tentatives de standardisation des transactions bancaires internationales via IBAN. Il reste la méthode par laquelle la majorité des transferts internationaux de fonds sont effectués. L'une des principales raisons à cela est que le système de messagerie SWIFT permet aux banques de partager une quantité importante de données financières. Ces données comprennent l'état du compte, les montants débiteurs et créditeurs et les détails liés au transfert d'argent. Les banques utilisent souvent le code d'identification bancaire (BIC) au lieu du code SWIFT. Cependant, les deux sont facilement interchangeables; les deux contiennent un mélange de lettres et de chiffres et comptent généralement entre huit et 11 caractères.
Être en mesure d'accéder à ces deux identifiants est essentiel pour assurer un transfert international rapide et réussi. L'identifiant requis par la banque dépend de la banque utilisée, de la banque du destinataire et des pays d'origine et de réception du virement. Cependant, sans l'un ou l'autre, les chances de réussite du transfert diminuent considérablement.
Considérations particulières
Avant l'introduction de ces méthodes d'identification, il n'existait pas de méthodes normalisées internationalement reconnues d'identification des comptes bancaires. Les informations utilisées par un pays pour identifier la banque et les comptes individuels, le pays d'origine, n'étaient pas nécessairement reconnues par le pays destinataire.
Le manque de pratique standard signifiait qu'il n'y avait aucun moyen de s'assurer que les informations saisies étaient correctes. En conséquence, les paiements pourraient théoriquement être versés aux mauvaises personnes ou organisations. De même, les paiements pourraient être retardés pendant que les détails d'identification étaient confirmés. Les paiements manqués, retardés et erronés ont entraîné des coûts supplémentaires pour les banques émettrices et réceptrices.
L'introduction de ces méthodes d'identification a été cruciale pour aider à rationaliser le processus de transfert d'argent international.
Points clés à retenir
- Les numéros de compte bancaire internationaux et les codes de la Société pour les télécommunications financières interbancaires mondiales facilitent les transferts d'argent internationaux.Un code SWIFT est utilisé pour identifier une banque spécifique lors d'une transaction internationale.Un IBAN est utilisé pour identifier un compte individuel impliqué dans la transaction internationale.
