Que signifie la mise en fourrière?
La mise en fourrière est un compte tenu par des sociétés de prêts hypothécaires pour percevoir des montants tels que l'assurance contre les risques, les taxes foncières, l'assurance hypothécaire privée et les autres paiements requis des titulaires de prêts hypothécaires. Ces paiements sont nécessaires pour garder la maison mais ne font pas techniquement partie de l'hypothèque.
Empound Explained
Des comptes de mise en fourrière sont souvent exigés des emprunteurs qui ont déposé moins de 20%. L'objectif du compte de mise en fourrière est de protéger le prêteur. Étant donné que les emprunteurs à faible mise de fonds sont considérés comme à haut risque, le compte de mise en fourrière garantit au prêteur que l'emprunteur ne perdra pas la maison en raison de privilèges ou de pertes, car le prêteur paie des assurances, des taxes, etc., à partir du compte de mise en fourrière lorsqu'ils sont dus.. Cependant, les acheteurs n'ont pas besoin de maintenir indéfiniment des comptes de mise en fourrière. Une fois les capitaux propres suffisants (généralement 20%), les prêteurs peuvent souvent être convaincus de fermer le compte de mise en fourrière.
Bien que le compte de mise en fourrière soit conçu pour protéger le prêteur, il peut également aider le créancier hypothécaire. En payant progressivement ces dépenses de logement importantes tout au long de l'année, l'emprunteur évite le choc des autocollants de payer les factures importantes une ou deux fois par an et est assuré que l'argent pour payer ces factures sera là quand il en aura besoin. Cependant, si la société de prêts hypothécaires ne paie pas ces factures à leur échéance, l'emprunteur sera tenu responsable, de sorte que les emprunteurs doivent garder un œil sur eux pour s'assurer que leurs sociétés de prêts hypothécaires respectent leur contrat.
La réglementation fédérale aide les emprunteurs à garder un œil sur l'état de leurs comptes hypothécaires en exigeant des prêteurs qu'ils examinent les comptes de mise en fourrière des emprunteurs chaque année pour s'assurer que le montant exact est collecté. Si trop peu est collecté, le prêteur commencera à vous en demander plus; si trop d'argent s'accumule dans le compte, les fonds excédentaires doivent légalement être remboursés à l'emprunteur.
Comptes hypothéqués facultatifs
Parfois, une retenue hypothécaire n'est pas nécessaire, mais un emprunteur peut choisir d'en avoir une. D'une part, une retenue hypothécaire peut bloquer des fonds qui pourraient être mieux utilisés ailleurs. Tous les États n'exigent pas des prêteurs qu'ils paient des intérêts sur les fonds détenus dans des comptes bloqués. Parmi les États qui en ont besoin, les intérêts gagnés n'atteindraient probablement pas les rendements qui pourraient être gagnés en investissant de l'argent. Bien que le compte de mise en fourrière soit conçu pour protéger le prêteur, il peut également être avantageux pour l'emprunteur. En payant progressivement les dépenses de logement à grande échelle tout au long de l'année, les emprunteurs évitent le choc des autocollants de payer des factures importantes une ou deux fois par an.
