Qu'est-ce qu'une dépense inflexible
Une dépense rigide est une dépense qui ne peut pas être ajustée ou éliminée par une entreprise ou un particulier.
Décomposer les dépenses inflexibles
Une dépense inflexible est un paiement ou une dette requis récurrent. Il s'agit probablement d'un montant fixe dont le flux de paiement est inaltérable. Pour une personne, une dépense inflexible typique serait le paiement d'une hypothèque ou d'une voiture, une pension alimentaire ou une pension alimentaire pour enfants, qui ont des calendriers de remboursement fixes par montant et par date. Pour les entreprises, les intérêts à payer et les salaires des employés seraient des dépenses inflexibles. Une dépense flexible est une dépense qui est facilement modifiée ou évitée. Les dépenses flexibles sont des coûts qui peuvent être ajustés en fonction du montant ou éliminés par le consommateur. Dans les finances personnelles, les dépenses flexibles sont des coûts qui peuvent être facilement modifiés, réduits ou éliminés. Par exemple, les divertissements et les vêtements sont des dépenses flexibles. Même les dépenses nécessaires, telles que l'épicerie, peuvent être considérées comme flexibles car le montant dépensé est ajustable par le consommateur.
Dépenses dans les critères de prêt
Les dépenses non flexibles sont l'un des nombreux critères pris en compte par les prêteurs lorsqu'ils accordent des prêts personnels, des hypothèques ou des prêts automobiles. Les prêts personnels ne sont pas garantis par des garanties, contrairement à un prêt hypothécaire ou à un prêt auto, les critères d'éligibilité sont donc plus stricts. Les prêteurs examinent généralement cinq critères pour évaluer les demandes de prêt personnel: pointage de crédit; revenu actuel; antécédents d'emploi et versement mensuel équivalent. Une vérification de crédit montre la cote de crédit d'un demandeur. Le pointage de crédit peut être amélioré en remboursant une partie de la dette et en augmentant les limites de crédit actuelles des cartes. Les deux améliorent le taux d'utilisation du crédit, qui est le montant de la limite de crédit divisée par la dette, et peuvent représenter jusqu'à 30% d'un pointage de crédit.
Les prêteurs examinent attentivement les sources actuelles de revenus et les dépenses mensuelles. Même si le demandeur a de bons revenus, les prêteurs mesurent la dette en évaluant le montant des cartes de crédit ainsi que les dépenses rigides. Le ratio de la dette au revenu (DTI) est égal au total des paiements mensuels de la dette divisé par le revenu mensuel brut. Par exemple, un emprunteur avec un revenu mensuel de 6 000 $ et un paiement mensuel de la dette de 2 000 $ a un ratio DTI de 33%. Les prêteurs recherchent un ratio DTI ne dépassant pas 43%, ce qui est le maximum que les prêteurs hypothécaires permettent aux demandeurs. Les prêteurs ont besoin d'une preuve établie de la stabilité de leurs revenus et de leur emploi. Les candidats indépendants sont soumis à un examen plus approfondi. Le versement mensuel égal (EMI) indique le montant du paiement du prêt afin de rembourser à temps une hypothèque ou un autre prêt. Le montant de l'EMI d'un emprunteur dépend du taux d'intérêt et de la durée du prêt. Les prêteurs vérifient également l'historique de crédit et l'historique de remboursement du prêt. Les dettes impayées peuvent affecter un pointage de crédit jusqu'à sept ans, ce qui peut réduire le pointage et limiter l'admissibilité au prêt.
