Qu'est-ce que l'assurance multiligne
L'assurance multiligne peut faire référence à des instruments d'assurance complexes qu'une entreprise utilisera pour regrouper les expositions au risque de plusieurs obligations d'assurance d'entreprise dans un seul contrat d'assurance. Le terme désigne également une agence d'assurance qui rédige des polices pour plusieurs gammes de produits d'assurance. Ces divers produits comprendront une couverture pour une variété de catégories de risques.
DÉFAILLANCE Assurance multiligne
Les clients individuels peuvent décider de regrouper leur couverture pour les propriétaires de véhicules automobiles, maritimes et résidentiels dans un contrat multilignes. Les clients commerciaux peuvent regrouper plusieurs politiques commerciales différentes, mais tout aussi nécessaires, dans un seul contrat multiligne. Le regroupement devrait réduire la prime globale et faciliter la comptabilité de fin d'année. Dans le même temps, les limites de responsabilité peuvent augmenter, tout comme ce serait le cas avec une police parapluie.
Bien que chaque risque particulier ait toujours des limites de couverture et des franchises, toutes les polices seraient regroupées en une seule facture de prime mensuelle. Au-delà de la commodité du guichet unique, la valeur pour le consommateur est une remise possible en échange de la couverture groupée.
Pour l'assurance commerciale, la société est confrontée à un portefeuille de risques, notamment la perte ou le vol de biens physiques, le vol de propriété intellectuelle, la perte de vie, la malversation des agents et bien d'autres. Au lieu de créer un portefeuille de polices d'assurance autonomes pour gérer toutes ces expositions, une entreprise peut utiliser un seul contrat multiligne pour tous les risques. Un contrat d'assurance est alors plus efficace et beaucoup moins cher que de nombreux contrats individuels.
Les expositions au risque regroupées ont souvent une relation générale, comme les risques liés aux biens commerciaux et aux pertes. Les franchises sont généralement regroupées en un dollar par réclamation, quel que soit le type de réclamation.
Par exemple, lorsque les franchises se combinent en un seul chiffre élevé, une entreprise qui n'a qu'une seule réclamation paiera probablement plus en franchise qu'elle ne l'aurait fait avec des polices distinctes. À l'inverse, des pertes multiples résultant du même risque couvert pourraient signifier qu'une entreprise économise sur ses coûts déductibles globaux en raison de l'agrégation.
Assurance multiligne et risque moral
L’aléa moral est une préoccupation des politiques d’entreprise multilignes. Une entreprise peut devenir peu encline à surveiller et à remédier aux facteurs de risque si elle réalise des économies trop importantes grâce à une politique multiligne globale.
Et bien sûr, la fraude pure et simple est également une possibilité, la direction encline à la criminalité étant incitée à fabriquer des réclamations. Les polices d'assurance multilignes tentent d'atténuer ces possibilités dans le langage du contrat détaillant les procédures de réclamation et les règles de franchise.
Agence d'assurance multiligne
Une agence d'assurance multiligne pourrait offrir une assurance aux clients commerciaux ainsi qu'aux particuliers. Les polices individuelles peuvent inclure les assurances habitation, automobile, maritime, locataires, vie, invalidité et soins de longue durée. L'assurance commerciale peut comprendre la responsabilité professionnelle, l'indemnisation des accidents du travail, la responsabilité du fait des produits et l'interruption des activités, et d'autres types de couverture.
Pour l'assureur multiligne, les avantages incluent l'établissement d'une relation à long terme avec le client, qui sera alors peu susceptible de faire des achats pour des offres compétitives.
