Table des matières
- Crédits de sécurité sociale
- Collecte des avantages
- Admissibilité à la sécurité sociale
- Planifiez votre retraite
- The Bottom Line
La sécurité sociale est un programme fédéral de prestations aux États-Unis qui a été fondé en 1935. Bien que le programme englobe les revenus d'invalidité, les pensions des anciens combattants et les logements sociaux, il est le plus souvent associé aux prestations de retraite mensuelles versées jusqu'au décès.
Le système de sécurité sociale est financé par les charges sociales. La Loi fédérale sur les contributions aux assurances (FICA) prévoit un prélèvement de 12, 4% sur les premiers 132 900 $, à compter de 2019, et qui passera à 137 700 $ en 2020, sur le revenu gagné de chaque individu chaque année. L'employeur paie 6, 2% et l'employé paie 6, 2%. Les indépendants paient 12, 4%. Contrairement à la croyance populaire, cet argent n'est pas mis en fiducie pour les employés individuels qui cotisent au système, mais est mis en commun et utilisé pour payer les retraités existants. Tout excédent est investi dans des bons du Trésor américain.
Points clés à retenir
- Les charges sociales financent le système de sécurité sociale, les employeurs et les employés payant chacun 6, 2% d'impôts sur les premiers 137700 $ de revenu par an (à partir de 2020).Les individus sont éligibles aux prestations de sécurité sociale s'ils ont gagné au moins 40 crédits (1410 $ par crédit)) sur 10 ans.La prestation d'un travailleur est calculée en faisant la moyenne des gains de ses 35 années les plus génératrices de revenus.L'âge de la retraite à taux plein (ou normal) est de 66 ans pour toute personne née entre 1943 et 1954 et passe progressivement à 67 ans pour ceux nés en 1960 ou Il est important de compléter votre prestation de sécurité sociale avec d'autres revenus de retraite d'un 401 (k), une pension, des IRA et / ou d'autres économies.
Crédits de sécurité sociale
L'admissibilité aux prestations de sécurité sociale s'accumule au fil du temps. Avant 1978, les travailleurs devaient gagner 50 $ en trois mois pour recevoir un crédit de sécurité sociale. La réalisation de 40 crédits, accumulés sur 10 ans de travail, a fourni l'admissibilité.
Les employeurs déclarent désormais leurs revenus une fois par an au lieu de trimestriels et les crédits sont accumulés en fonction de vos revenus, et non en fonction d'un calendrier défini.Il est donc possible de gagner les quatre crédits possibles même si vous ne travaillez que pendant une courte période chaque année. À partir de 2020, les travailleurs doivent gagner 1410 $ par crédit (contre 1360 $ en 2019).
Pour contribuer à garantir une transition en douceur du travail à la retraite, demandez votre prestation de sécurité sociale au moins trois mois avant la date de votre retraite prévue.
Collecte des avantages
Le montant de vos prestations de sécurité sociale est calculé en faisant la moyenne des revenus de vos 35 années les plus génératrices de revenus. Le chèque mensuel maximum de sécurité sociale que vous pouvez gagner est de 3 011 $ par mois en 2020. Vous pouvez utiliser l'une des calculatrices du site Web de la sécurité sociale pour estimer à l'avance quels seront vos avantages. Pour souscrire aux prestations de sécurité sociale, il est recommandé de postuler trois mois avant votre date de retraite.
Vous pouvez utiliser différentes stratégies pour vous assurer de bénéficier au maximum des avantages. Même si vous n'avez jamais cotisé à la sécurité sociale, vous pouvez toujours être admissible à des prestations de retraite en fonction des antécédents de revenus de votre conjoint, même si vous êtes divorcé (si votre mariage a duré au moins 10 ans) ou si votre conjoint est décédé.
Admissibilité à la sécurité sociale
Alors que les générations passées ont atteint la pleine éligibilité à la sécurité sociale à 65 ans, toute personne née après 1937 doit respecter les conditions d'éligibilité suivantes:
| Année de naissance | Âge de retraite (normal) |
| 1937 ou plus tôt | 65 |
| 1938 | 65 et 2 mois |
| 1939 | 65 et 4 mois |
| 1940 | 65 et 6 mois |
| 1941 | 65 et 8 mois |
| 1942 | 65 et 10 mois |
| 1943-1954 | 66 |
| 1955 | 66 et 2 mois |
| 1956 | 66 et 4 mois |
| 1957 | 66 et 6 mois |
| 1958 | 66 et 8 mois |
| 1959 | 66 et 10 mois |
| 1960 et après | 67 |
Planifiez votre retraite
Selon l'administration de la sécurité sociale, la sécurité sociale n'a jamais été conçue pour servir de source unique de revenu pour un retraité. La SSA note que "la sécurité sociale remplace environ 40% du revenu du salarié moyen après sa retraite, et la plupart des conseillers financiers disent que les retraités auront besoin d'environ 70% à 80% de leur revenu de travail pour vivre confortablement à la retraite".
La meilleure façon d'atteindre une retraite sûre est de prendre les choses en main. Cela signifie s'assurer de profiter d'un 401 (k) ou d'un régime de retraite fiscalement avantageux, si votre employeur en propose un, ainsi que d'investir dans un IRA ou un autre véhicule. Un compte de placement distinct non lié à la retraite ou d'autres placements, tels que des biens immobiliers, sont également utiles.
Une autre bonne raison d'épargner pour votre retraite: sans aucune sorte de solution, les réserves du fonds fiduciaire de l'assurance fédérale vieillesse et survivants (OASI) qui verse des prestations de sécurité sociale seront épuisées en 2035, selon le rapport annuel 2019 de le Conseil de fondation de l'OASI et les fonds fiduciaires de la Federal Disability Insurance (DI), les deux fonds qui composent la sécurité sociale (le fonds DI ne sera pas épuisé avant 2052). Après cela, si aucun changement n'est apporté pour augmenter le financement, les estimations actuelles sont que l'OASI pourrait verser environ 77% des prestations.
The Bottom Line
Bien que la sécurité sociale soit conçue comme un supplément au revenu de retraite, une chose est sûre: planifier de nouvelles façons de financer votre retraite est une bonne idée. Si vous atteignez la retraite et que d'autres sources de revenus, telles que la sécurité sociale et les régimes à cotisations définies, sont en mesure de fournir un revenu suffisant, vos économies personnelles s'ajouteront à la combinaison et vous aurez plus d'argent que vous n'en avez besoin.
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