Nous savons tous que l'assurance maladie est une chose dont vous ne devriez pas vous passer, mais qu'en est-il de l'assurance soins de la vue? Votre capacité à voir est sûrement presque aussi importante que votre santé. L'assurance soins de la vue peut être souscrite en tant qu'assurance collective auprès de votre employeur ou en tant que police individuelle. Mais comment le coût se compare-t-il à la couverture que vous recevrez?
À retenir
- La plupart des plans de soins de la vue offrent des rabais sur la chirurgie de correction oculaire au laser. Il peut s'agir d'une période plus longue, comme 24 mois.
Comment fonctionne l'assurance soins de la vue
Lorsque vous avez une assurance soins de la vue, vous envoyez à l'assureur vision un chèque de votre prime pour les régimes individuels ou faites déduire la prime de votre salaire pour les régimes parrainés par l'employeur.
En échange, vous bénéficierez d'avantages tels que des examens de la vue à prix réduit, des lunettes et des contacts. Certains plans de soins de la vue exigent que vous consultiez un fournisseur du réseau du plan. D'autres plans de soins de la vue exigent simplement que vous soyez traité par un optométriste ou un ophtalmologiste. En d'autres termes, vous devez rendre visite à un professionnel des soins de la vue diplômé d'un collège d'optométrie accrédité et agréé par l'État ou qui est allé à l'école de médecine et est certifié par l'American Board of Ophthalmology.
Certains régimes paient également si vous êtes diagnostiqué avec un trouble oculaire ou si votre vision devient altérée de façon permanente.
Achat d'un plan
Si votre employeur propose une assurance soins de la vue, vous ne pouvez avoir qu'une seule possibilité par an de vous inscrire pendant la période d'inscription ouverte annuelle. Sachez que certains plans individuels facturent des frais d'inscription uniques en plus d'une prime mensuelle.
Que vous obteniez votre couverture individuellement ou par le travail, comparez le coût annuel total de la police à vos dépenses annuelles prévues en soins de la vue. Vous ne voulez pas payer plus que ce que vous attendez.
Assurance soins de la vue et dépenses couvertes
Chaque plan couvre un ensemble différent de dépenses. Avant de souscrire à un plan, vérifiez s'il couvre tout ce dont vous pensez avoir besoin. Les plans pour les os nus ne couvrent généralement que les examens de la vue, les lentilles de contact et les lunettes, et peuvent fonctionner plus comme des plans de réduction que des assurances.
Des plans plus complets ne s'arrêtent pas aux examens et à la correction de la vue, ils contribuent également aux coûts de la chirurgie oculaire, des maladies oculaires (par exemple, rétinopathie diabétique, décollement de la rétine, rétinite pigmentaire, cataractes, glaucome, dégénérescence maculaire), et une déficience visuelle permanente.
Le montant des dépenses liées aux yeux qu'un plan de soins de la vue couvrira diffère considérablement d'un plan à l'autre. Un plan peut vous facturer un ticket modérateur de 10 $ pour un examen de la vue et couvrir la différence. Un autre plan pourrait payer 35 $ de votre examen et s'attendre à ce que vous payiez le reste. De plus, si un plan offre une couverture pour la chirurgie oculaire ou la perte de vision permanente, cela ne ressemble peut-être pas à la couverture que vous avez l'habitude d'obtenir de l'assurance maladie.
Exemple d'assurance soins de la vue
Par exemple, si vous avez besoin d'une chirurgie oculaire pour le glaucome (une maladie du nerf optique qui provoque progressivement la cécité), vous ne paierez pas une franchise annuelle de 200 $ pour la procédure et le reste sera couvert par une assurance vision. Au lieu de cela, votre assurance pourrait simplement vous donner un paiement forfaitaire de 1 000 $ pour la chirurgie et laisser le reste à vous.
Ce système peut sembler avare, mais il a un côté positif: en accordant aux patients une plus grande responsabilité de couvrir leurs coûts et de rechercher la meilleure valeur, les compagnies d'assurance peuvent facturer à leurs clients des primes moins élevées.
Limites du régime d'assurance des soins de la vue
Nous avons déjà évoqué certaines des limites de l'assurance soins de la vue. Voici quelques facteurs supplémentaires à prendre en compte lors de la décision d'acheter une couverture:
- Le plan pourrait couvrir les verres de lunettes, mais seulement les verres de base. Si vous voulez des lentilles légères ou anti-éblouissantes, vous paierez tous les frais supplémentaires.Le plan peut couvrir les montures mais seulement jusqu'à un certain montant, donc si vous voulez une paire de montures de 250 $, seule une partie de votre coût sera couvert. Ou le plan peut couvrir la majoration de détail des montures et vous obliger à payer le coût de gros.Certains plans ne couvriront que les verres ou les contacts, mais pas les deux, au cours de la même période de prestations. Si vous souhaitez mettre à jour vos contacts et vos lunettes, vous devrez obtenir des contacts un an, puis passer un autre examen de la vue et choisir les lunettes 12 ou 24 mois plus tard.Certains plans ont des périodes d'attente allant de 30 jours à 36 mois.. Pendant la période d'attente, vous recevrez des prestations réduites ou aucune prestation. Le but de la période d'attente est d'empêcher les gens d'attendre d'avoir un problème coûteux pour souscrire une assurance soins de la vue. Les compagnies d'assurance sont en mesure de verser des prestations lorsque les gens en ont besoin en répartissant les risques entre un grand groupe de personnes, dont certaines sont en bonne santé et d'autres qui ne le sont pas, et qui auront toutes des problèmes à des moments différents. Les compagnies d'assurance ont besoin des primes de personnes en bonne santé pour payer les dépenses des personnes en mauvaise santé.Heureusement, contrairement à l'assurance maladie, le fait d'avoir une maladie préexistante ne vous rendra pas impossible de souscrire une assurance vision. Malheureusement, la condition préexistante elle-même peut ne pas être couverte.
Alternatives à l'assurance soins de la vue
Si l'assurance soins de la vue vous semble trop compliquée, vous ne pensez pas en avoir vraiment besoin ou vous ne savez pas si elle sera payante, il est bon de la sauter. Contrairement à sauter une assurance maladie, sauter une assurance vision ne risque pas de vous mettre en faillite ou de mettre votre vie en danger.
Il existe plusieurs façons d'obtenir des soins de la vue à prix réduit sans souscrire une assurance soins de la vue. Les détaillants à grande surface comme Costco et Walmart ont des centres optiques dans certains de leurs magasins. Les centres proposent des examens par des optométristes agréés et vendent des lunettes et des lentilles à prix raisonnable. Les frais d'examen varient selon le lieu, car les optométristes qui les emploient sont indépendants des détaillants. Walmart vous permet de consulter les montures et leurs prix sur son site Web.
Si vous n'êtes pas très particulier sur vos montures, vous pouvez commander un ensemble complet de lunettes auprès d'un détaillant en ligne à un prix incroyablement bon marché. Par exemple, comment 6, 95 $ pour les verres et les montures avec 5, 95 $ pour l'expédition? Certaines boutiques en ligne vous permettent de leur envoyer une paire de montures et ajoutent des verres correcteurs. Des lentilles de contact à prix réduits sont également disponibles en ligne. Vous aurez toujours besoin d'une ordonnance d'un ophtalmologiste pour utiliser ces services en ligne.
The Bottom Line
Décider de souscrire une assurance soins de la vue peut être délicat, ce n'est pas unilatéralement une bonne ou une mauvaise affaire. La décision de souscrire un contrat dépend d'un certain nombre de facteurs, tels que les options de contrat à choisir, les types de produits et services de soins de la vue dont vous avez besoin et la fréquence à laquelle vous en avez besoin. Pour vous assurer d'obtenir un produit qui vous sera précieux, faites les recherches et les calculs avant de vous inscrire.
