Table des matières
- Qu'est-ce qu'un analyste financier?
- Compétences et éducation requises
- Examens de certification à passer
- Types de postes d'analystes
- Travailler avec le côté d'achat
- Travailler avec le côté de la vente
- Analystes bancaires d'investissement et actions
- Le salaire médian n'est pas médiocre
- Perspectives d'emploi Analyste financier
- À quoi s'attendre au travail
- Des opportunités d'avancement
- Ensemble de compétences pour réussir
- The Bottom Line
Dans le secteur des services financiers, l'une des carrières les plus convoitées est celle de l'analyste. Les analystes financiers peuvent travailler à la fois au niveau junior et senior au sein d'une entreprise, et c'est un créneau qui mène souvent à d'autres opportunités de carrière.
L'industrie des services financiers est compétitive et il peut être difficile de percer sur le terrain. Si vous êtes intéressé par une carrière d'analyste financier, lisez la suite pour savoir ce que vous pouvez faire pour vous préparer à l'emploi.
Ce qu'il faut pour être analyste financier
Qu'est-ce qu'un analyste financier?
Les analystes financiers examinent les données financières et utilisent leurs résultats pour aider les entreprises à prendre des décisions commerciales. Souvent, cette analyse porte sur l'investissement.
Plus précisément, les analystes financiers recherchent les conditions macroéconomiques et microéconomiques ainsi que les fondamentaux des entreprises pour faire des prévisions sur les entreprises, les secteurs et les industries. Ils recommandent également souvent une ligne de conduite, comme acheter ou vendre des actions d'une entreprise en fonction de sa performance globale et de ses perspectives.
Un analyste doit être au courant des développements actuels dans le domaine dans lequel il se spécialise, ainsi que de la préparation de modèles financiers pour prévoir les conditions économiques futures pour un certain nombre de variables.
Tous les analystes financiers ne travaillent pas avec les marchés boursiers ou obligataires ou n'aident pas leurs employeurs à faire des investissements. Par exemple, une entreprise peut embaucher un analyste pour utiliser des données numériques afin de déterminer l'efficacité de diverses techniques de marketing par rapport aux coûts. Les entreprises qui utilisent le modèle de franchise ont souvent des analystes financiers qui sont chargés de suivre les franchises individuelles ou les groupes de franchises dans une région géographique. Les analystes déterminent où se trouvent les forces et les faiblesses et font des prévisions de profits et pertes.
Compétences et éducation requises
Par rapport à de nombreuses carrières bien rémunérées, les qualifications pour devenir analyste financier sont beaucoup moins rigides et bien définies. Contrairement à la loi et à la médecine, il n’existe pas de minimums d’enseignement pour toute la carrière. Que vous soyez confronté à une licence requise dépend de facteurs tels que votre employeur et vos tâches spécifiques.
Cela dit, au 21e siècle, un baccalauréat - de préférence avec une majeure en économie, en finance ou en statistiques - est devenu une exigence de facto pour devenir analyste financier. Les autres majors qui sont considérées favorablement comprennent la comptabilité et les mathématiques, et même la biologie et l'ingénierie, si l'on veut se spécialiser dans l'analyse de ces industries. La concurrence est trop grande et les diplômes universitaires ou avancés sont trop courants sur le marché du travail pour avoir une chance sérieuse de postuler avec moins d'un BA
Les grandes banques d'investissement, où les énormes salaires de première année sont payés, recrutent presque exclusivement dans des collèges et universités d'élite, tels que Harvard et Princeton. Les candidats présentant des diplômes dans des écoles moins prestigieuses peuvent augmenter leurs chances en poursuivant leurs études et en obtenant un MBA dans une école de commerce hautement classée. Les diplômés du MBA sont souvent embauchés comme analystes principaux dès la sortie de l'école de commerce.
Quelle que soit la formation, une carrière réussie en tant qu'analyste financier nécessite de solides compétences quantitatives, une capacité de résolution de problèmes experte, une maîtrise de l'utilisation de la logique et des compétences de communication supérieures à la moyenne. Les analystes financiers doivent analyser les données, mais ils doivent également communiquer leurs conclusions à leurs supérieurs de manière claire, concise et persuasive.
Examens de certification à passer
Alors que l'examen CFA est très technique, les examens des séries 7 et 63 sont d'autres moyens de démontrer une connaissance de base des conditions d'investissement et des pratiques comptables. Si vous regardez un exemple d'examen CFA et que cela vous semble écrasant, commencez par passer le SIE, puis progressez vers l'examen CFA, ou commencez à interviewer pour des postes d'analyste junior après avoir réussi le SIE. De nombreuses institutions proposent également des programmes de formation pour les candidats prometteurs dans le domaine.
(Pour plus de détails, voir «Programmes de formation et de désignation des analystes financiers».)
Types de postes d'analystes
Le domaine de l'analyse financière est vaste, avec une variété de titres d'emploi et de cheminements de carrière. Dans le secteur financier / d'investissement, trois grandes catégories d'analystes sont ceux qui travaillent pour:
Loin de Wall Street, les analystes financiers travaillent pour des banques locales et régionales, des compagnies d'assurance, des maisons de courtage immobilier et d'autres sociétés axées sur les données. Toute entreprise qui prend fréquemment des décisions importantes sur la façon de dépenser de l'argent est un endroit où un analyste financier peut potentiellement ajouter de la valeur. (Pour une lecture connexe, voir «Financial Analyst vs. Investment Banker»)
Travailler avec le côté d'achat
La majorité des analystes financiers travaillent sur ce que l'on appelle le côté d'achat. Ils aident leurs employeurs à décider comment dépenser leur argent, qu'il s'agisse d'investir dans des actions et d'autres titres pour un fonds interne, d'acheter des immeubles à revenus (dans le cas d'une société d'investissement immobilier) ou d'allouer des dollars de marketing. Certains analystes effectuent leur travail non pas pour un employeur spécifique mais pour une société tierce qui fournit une analyse financière à ses clients. Cela montre la valeur de ce qu'un analyste financier fait; une industrie entière existe autour d'elle.
Les analystes financiers côté acheteur ont rarement le dernier mot sur la façon dont leurs employeurs ou clients dépensent leur argent. Cependant, les tendances qu'ils découvrent et les prévisions qu'ils font sont inestimables dans le processus décisionnel. Les marchés financiers mondiaux évoluant plus rapidement que jamais et les environnements réglementaires changeant quotidiennement, il va de soi que la demande d'analystes financiers qualifiés ne peut qu'augmenter.
Travailler avec le côté de la vente
Dans une entreprise vendeuse, les analystes évaluent et comparent la qualité des titres dans un secteur ou une industrie donné. Sur la base de cette analyse, ils rédigent ensuite des rapports de recherche avec certaines recommandations, telles que «acheter», «vendre», «acheter fort», «vendre fort» ou «conserver». Ils suivent également les actions qui sont dans le portefeuille d'un fonds afin de déterminer quand ou si la position du fonds dans cette action doit être vendue. Les recommandations de ces analystes de recherche ont beaucoup de poids dans le secteur de l'investissement, y compris auprès de ceux qui travaillent au sein d'entreprises d'achat.
Le poste d'analyste financier le plus prestigieux (et le mieux payé) est peut-être celui d'analyste vendeur pour une grande banque d'investissement. Ces analystes aident les banques à évaluer leurs propres produits d'investissement et à les vendre sur le marché. Ils compilent des données sur les actions et les obligations de la banque et utilisent une analyse quantitative pour projeter la performance de ces titres sur le marché. Sur la base de ces recherches, ils font des recommandations d'achat et de vente aux clients de la banque, en les orientant vers certains titres du menu de produits de la banque.
Même au sein de ces spécialités, il existe des surspécialités: les analystes qui se concentrent sur les actions ou sur les instruments à revenu fixe. De nombreux analystes se spécialisent également davantage dans un secteur ou une industrie spécifique. Un analyste peut se concentrer sur l'énergie ou la technologie, par exemple.
Analystes bancaires d'investissement et actions
Les analystes des sociétés de banque d'investissement jouent souvent un rôle dans la détermination de la faisabilité ou non de certaines transactions entre entreprises telles que les premiers appels publics à l'épargne (IPO), les fusions et acquisitions (M&A), sur la base des fondamentaux des entreprises. Les analystes évaluent les conditions financières actuelles et s'appuient fortement sur la modélisation et les prévisions pour faire des recommandations quant à savoir si une certaine fusion est appropriée pour le client de cette banque d'investissement ou si un client doit investir du capital-risque dans une entreprise.
Les analystes qui travaillent pour les grandes banques et aident à prendre des décisions d'achat et de vente et tentent de localiser des opportunités de PAPE propices sont appelés analystes actions. Ils se concentrent principalement sur les marchés boursiers; ils aident à trouver des entreprises qui présentent les opportunités de propriété les plus lucratives. En règle générale, les analystes actions sont parmi les professionnels les mieux payés dans le domaine de l'analyse financière. Cela est en partie fonction de leurs employeurs; les grandes banques d'investissement utilisent d'énormes salaires pour attirer les meilleurs talents.
De plus, les analystes en actions traitent d'énormes sommes d'argent. Lorsqu'ils font une prédiction gagnante, le gain pour l'employeur est souvent de plusieurs millions de dollars. À ce titre, les analystes actions sont largement rémunérés.
Le salaire médian n'est pas médiocre
La plupart des analystes financiers gagnent beaucoup moins que ceux des autres professions à Wall Street. Cependant, le revenu annuel médian d'un analyste financier - au niveau d'entrée - est nettement supérieur au revenu médian des ménages aux États-Unis dans son ensemble. Le revenu annuel médian d'un analyste financier débutant est de 55 265 $. C'est à peu près ce que vous pouvez vous attendre à faire la première année, même si vous ne travaillez pas pour une banque de Wall Street. À titre de comparaison, en 2017, le revenu moyen d'un ménage entier aux États-Unis, quelle que soit l'expérience des travailleurs de ce ménage, était de 51939 $. En moyenne, les analystes financiers commencent beaucoup mieux payés que le travailleur type.
En fait, pour être plus de pommes à pommes, selon les données du Bureau américain des statistiques du travail (BLS), le revenu annuel médian des analystes financiers à tous les niveaux d'expérience, en mai 2017, était de 84300 $. Le salaire annuel moyen-moyen était de 99 430 $. Les analystes financiers des grandes entreprises de Wall Street font souvent beaucoup plus, même au cours de la première année. En fait, gagner une rémunération totale de 140 000 $ ou plus est un objectif commun pour les analystes de première année dans les banques d'investissement.
Perspectives d'emploi Analyste financier
En ce qui concerne l'emploi, les perspectives sont bonnes pour le domaine des analystes financiers. Bien qu'il soit compétitif, il existe actuellement environ 296 100 emplois et, selon les dernières statistiques disponibles du BLS, la profession devrait croître d'environ 11% au cours de la décennie 2016-26, soit une augmentation de 32 200 postes, plus rapidement que la moyenne pour tous. professions. Le BLS note:
La demande d'analystes financiers a tendance à croître avec l'activité économique globale. La demande devrait également augmenter, car la croissance des «mégadonnées» et les améliorations technologiques permettent aux analystes financiers d'accéder à un plus large éventail de données et d'effectuer une analyse de meilleure qualité. Cette analyse aidera les entreprises à gérer leurs finances, à identifier les tendances d'investissement et à fournir de nouveaux produits ou services aux clients.
Les États qui comptent le plus grand nombre d'analystes sont, par ordre décroissant: New York - sans surprise, car c'est la maison de Wall Street, - Californie, Texas, Illinois et Floride. Cependant, la profession est plus concentrée dans le Delaware, où de nombreuses entreprises ont leur siège social. D'autres domaines de haut rang comprennent New York, Washington DC, Connecticut et Massachusetts. Les analystes gagnent le plus à New York, au Wyoming, au Colorado, en Californie et en Alaska.
À quoi s'attendre au travail
Les analystes financiers doivent rester vigilants quant à la collecte d'informations sur la macroéconomie, ainsi que des informations sur des entreprises spécifiques et la microéconomie fondamentale de leurs bilans. Afin de rester au top de l'actualité financière, les analystes devront faire beaucoup de lecture sur leur propre temps. Les analystes ont tendance à parcourir les publications telles que le Wall Street Journal, le Financial Times et The Economist ainsi que des sites Web financiers.
Être analyste implique également souvent beaucoup de déplacements. Certains analystes visitent les entreprises pour avoir un aperçu de première main des opérations au niveau du sol. Les analystes assistent également fréquemment à des conférences avec des collègues qui partagent la même spécialité qu'eux.
Au bureau, les analystes apprennent à maîtriser les feuilles de calcul, les bases de données relationnelles et les progiciels statistiques et graphiques afin d'élaborer des recommandations à l'intention de la haute direction et de produire des présentations et des rapports financiers détaillés comprenant des prévisions, une analyse coûts-avantages, des tendances et des résultats. une analyse. Les analystes interprètent également les transactions financières et doivent vérifier la conformité des documents avec les réglementations gouvernementales. (Pour une lecture connexe, voir «Une journée dans la vie d'un analyste financier»)
Des opportunités d'avancement
En ce qui concerne le protocole inter-bureaux, les analystes interagissent les uns avec les autres en tant que collègues tandis qu'ils relèvent généralement d'un gestionnaire de portefeuille ou d'un autre cadre supérieur. Un analyste junior peut évoluer vers un analyste senior sur une période de trois à cinq ans. Pour les analystes seniors qui continuent à rechercher une évolution de carrière, il est possible de devenir gestionnaire de portefeuille, associé dans une banque d'investissement ou cadre supérieur dans une banque de détail ou une compagnie d'assurance. Certains analystes deviennent ensuite conseillers en investissement ou conseillers financiers.
Ensemble de compétences pour réussir
Les analystes juniors les plus performants sont ceux qui développent des compétences dans l'utilisation des feuilles de calcul, des bases de données et des présentations PowerPoint et apprennent d'autres applications logicielles. Cependant, les analystes seniors les plus performants sont ceux qui non seulement consacrent de longues heures mais développent également des relations interpersonnelles avec les supérieurs et encadrent d'autres analystes juniors. Les analystes qui sont promus apprennent également à développer les compétences en communication et en relations humaines en élaborant des présentations écrites et orales qui impressionnent la haute direction.
The Bottom Line
Une carrière d'analyste financier nécessite une préparation et un travail acharné. Il a également le potentiel de fournir non seulement des récompenses financières, mais la véritable satisfaction qui vient de faire partie intégrante du paysage des affaires. (Pour une lecture connexe, voir «Analyste financier: cheminement de carrière et qualifications»)
