Qu'est-ce qu'une garantie bancaire louée?
Une garantie bancaire louée est une garantie bancaire, qui est louée à un tiers moyennant des frais spécifiques. La banque émettrice effectuera une vérification diligente de la solvabilité du client, en vue de garantir la garantie bancaire. Par la suite, il louera une garantie à ce client pour un montant fixe et sur une période de temps définie (généralement moins de deux ans).
La banque émettrice enverra la garantie à la banque principale de l'emprunteur, et la banque émettrice devient alors un garant des dettes contractées par l'emprunteur, jusqu'à concurrence du montant garanti.
Explication de la garantie bancaire louée
Les garanties bancaires louées sont généralement très chères; les frais peuvent aller jusqu'à 15% du montant de la garantie chaque année. Les frais consistent généralement en des frais d'installation initiaux et des frais annuels, qui seront tous deux un pourcentage du montant en dollars que la banque émettrice «garantit» (ou couvre) dans le cas où la société n'est pas en mesure de payer rapidement ses dettes..
Les petites entreprises n'utilisent généralement cette option que pour un soutien financier (en particulier celles qui souhaitent désespérément étendre leurs opérations et / ou financer un projet spécifique). Ces entreprises auront généralement épuisé d'autres possibilités de lever des fonds ou d'obtenir une lettre de crédit de leur propre banque.
Garantie bancaire louée et détermination de la solvabilité
Pour déterminer si un emprunteur est digne d'une garantie bancaire louée, de nombreuses banques entreprendront une analyse de crédit. Les analyses de crédit se concentrent sur la capacité de l'organisation à honorer ses dettes, en se concentrant sur le risque de défaut. Les prêteurs travailleront généralement à travers les cinq C pour déterminer le risque de crédit: les antécédents de crédit du demandeur, la capacité de remboursement, son capital, les conditions du prêt et les garanties associées. Cette forme de due diligence peut s'articuler autour des ratios de liquidité et de solvabilité. La liquidité mesure la facilité avec laquelle un individu ou une entreprise peut s'acquitter de ses obligations financières avec les actifs à sa disposition, tandis que la solvabilité mesure sa capacité à rembourser ses dettes à long terme. Les ratios de liquidité spécifiques qu'un analyste du crédit peut utiliser pour déterminer la vitalité à court terme sont le ratio actuel, le ratio rapide ou le test acide et le ratio de trésorerie. Les ratios de solvabilité pourraient entraîner le ratio de couverture des intérêts.
Marché mondial des garanties bancaires louées
De nombreuses grandes banques mondiales loueront des garanties bancaires, généralement d'un montant minimum de 5 à 10 millions de dollars, jusqu'à 10 milliards de dollars et plus.
