Qu'est-ce qu'un prêteur?
Un prêteur est un individu, un groupe public ou privé ou une institution financière qui met des fonds à la disposition d'un autre dans l'espoir que les fonds seront remboursés. Le remboursement comprendra le paiement de tout intérêt ou frais. Le remboursement peut se faire par tranches (comme pour le versement hypothécaire mensuel) ou sous forme de montant forfaitaire.
Comprendre les prêteurs
Les prêteurs peuvent fournir des fonds pour diverses raisons, comme un prêt hypothécaire, un prêt automobile ou un prêt aux petites entreprises. Les conditions du prêt précisent comment le prêt doit être satisfait, la durée du prêt et les conséquences du défaut. Les prêts hypothécaires à domicile sont l'un des plus gros prêts que les consommateurs contractent.
Considérations particulières
L'admissibilité à un prêt dépend en grande partie des antécédents de crédit de l'emprunteur. Le prêteur examine le rapport de crédit de l'emprunteur, qui détaille les noms des autres prêteurs accordant du crédit, les types de crédit accordés, l'historique de remboursement de l'emprunteur et plus encore. Le rapport aide le prêteur à déterminer si l'emprunteur est à l'aise pour gérer les paiements en fonction de l'emploi et du revenu actuels.
Le prêteur peut également évaluer le ratio dette / revenu (DTI) de l'emprunteur en comparant la dette actuelle et la nouvelle dette au revenu avant impôt pour déterminer la capacité de paiement de l'emprunteur.
Les prêteurs peuvent également utiliser le score Fair Isaac Corporation (FICO) dans le rapport de crédit de l'emprunteur pour déterminer la solvabilité et aider à prendre une décision de prêt.
Lors de la demande d'un prêt garanti, tel qu'un prêt auto ou une ligne de crédit sur valeur domiciliaire, l'emprunteur donne en garantie. Une évaluation sera faite de la valeur de la garantie, et la dette existante garantie par la garantie est soustraite de sa valeur. Les fonds propres restants affectent la décision de prêt.
Le prêteur évalue le capital disponible d'un emprunteur. Le capital comprend l'épargne, les investissements et d'autres actifs qui pourraient être utilisés pour rembourser le prêt si le revenu du ménage est insuffisant. Cela est utile en cas de perte d'emploi ou d'autre difficulté financière. Le prêteur peut demander ce que l'emprunteur prévoit de faire avec le prêt, comme l'utiliser pour acheter un véhicule ou une autre propriété. D'autres facteurs peuvent également être pris en compte, tels que les conditions environnementales ou économiques.
Exemples de prêteur
Les banques, les caisses d'épargne et de crédit et les coopératives de crédit peuvent proposer des programmes de Small Business Administration (SBA) et doivent se conformer aux directives de prêt SBA. Les institutions privées, les investisseurs providentiels et les investisseurs en capital-risque prêtent de l'argent en fonction de leurs propres critères. Ces prêteurs examineront également la nature de l'entreprise, le caractère du propriétaire de l'entreprise et les ventes et la croissance annuelles prévues de l'entreprise.
Les propriétaires de petites entreprises prouvent leur capacité de remboursement de prêts en fournissant aux prêteurs des bilans personnels et commerciaux. Les bilans détaillent les actifs, les passifs et la valeur nette de l'entreprise et de l'individu. Bien que les propriétaires d'entreprise puissent proposer un plan de remboursement, le prêteur a le dernier mot sur les conditions. Il peut aller à une agence de recouvrement.
Points clés à retenir
- Un prêteur est un individu, un groupe public ou privé ou une institution financière qui met des fonds à la disposition d'un autre dans l'espoir que les fonds seront remboursés. Le remboursement comprendra le paiement de tout intérêt ou frais. Le remboursement peut se faire par tranches (comme pour le versement hypothécaire mensuel) ou sous forme de montant forfaitaire.
