Qu'est-ce qu'une rente à vie?
Une rente à vie est un type d'investissement de retraite qui verse une partie du portefeuille d'actifs sous-jacent pour la durée de vie de l'investisseur. Ces rentes sont vendues par les compagnies d'assurance et certaines institutions financières.
Une annuité de versement à vie peut être structurée pour fournir un paiement fixe ou variable:
- Avec un paiement fixe, l'investisseur reçoit un montant préétabli pour chaque paiement. Un ajustement au coût de la vie (COLA) peut être ajouté. Avec un paiement variable, le montant de la rente varie en fonction de la valeur des investissements détenus dans le portefeuille de la rente.
Comprendre la rente à vie
Un investisseur peut choisir une rente à versement viager afin d'éliminer le risque de survivre au montant d'argent mis de côté pour la retraite. Les paiements garantis à vie réduisent le risque de longévité d'une personne.
Un inconvénient est qu'ils peuvent laisser peu ou rien aux héritiers de l'investisseur. Les versements d'une rente à vie se terminent généralement avec le décès du preneur d'assurance.
Le preneur d'assurance peut acheter des ajustements au plan qui permettent de continuer les paiements à une succession ou qui permettent un nombre garanti de paiements. Cela peut entraîner un paiement moins élevé pour le titulaire de la rente.
Considérations générales sur les rentes
Une rente est un produit financier qui verse un flux fixe de paiements à un particulier. Il est principalement utilisé par les retraités comme une forme de revenu garanti.
Les rentes sont créées et vendues par les institutions financières, qui investissent les fonds déposés par les particuliers au fil du temps, puis, lorsque le client est prêt, commencent à émettre des paiements réguliers tirés du compte au titulaire de la rente.
La période de temps pendant laquelle une rente est financée et avant le début des versements est appelée la phase d'accumulation. Une fois les paiements commencés, le contrat est en phase de rente.
Les rentes conviennent aux personnes qui recherchent un revenu de retraite stable et garanti. Parce que l'argent investi dans la rente n'est pas accessible sans pénalité, il n'est pas recommandé pour les jeunes ou pour ceux qui n'ont pas de fonds d'urgence plus faciles à utiliser.
Critiques des rentes
Une critique des rentes est qu'elles ne sont pas liquides. Les dépôts dans les contrats de rente sont généralement immobilisés pendant une période connue sous le nom de période de rachat. Le rentier encourrait une pénalité si tout ou partie de cet argent était retiré.
Les périodes de rachat peuvent durer de deux à plus de 10 ans, selon le produit particulier. Les frais de rachat peuvent commencer à 10% ou plus et la pénalité diminue généralement chaque année au cours de la période de rachat.
