Table des matières
- 1. Maladie ou décès d'un conjoint
- 2. Divorce
- 3. Perte de revenu
- Sommaire
La retraite est quelque chose que la plupart d'entre nous attendent avec impatience alors que nous envisageons de nous libérer des responsabilités quotidiennes de gérer une entreprise ou de satisfaire aux exigences d'un emploi. Ce devrait être le moment de récolter les fruits de notre travail acharné et de profiter des voyages, des loisirs, des loisirs et de la liberté de faire ce qui nous plaît.
Malheureusement, trois événements majeurs de la vie peuvent faire dérailler les plans de retraite les mieux préparés. N'importe lequel d'entre eux peut avoir une incidence importante sur votre statut de retraité, votre style de vie et votre qualité de vie.
Points clés à retenir
- Épargner en vue de la retraite est un objectif financier prudent et souvent nécessaire pour maintenir votre niveau de vie à un âge avancé. La maladie ou la mort d'un conjoint, le divorce ou la perte de revenu par le chômage ou la récession peuvent tous jeter une clé, même le plus soigneusement. comptes de retraite prévus. Cet article abordera certaines façons de se préparer à ces possibilités et fournira quelques techniques de contrôle des dommages à utiliser si vous êtes pris au dépourvu.
1. Maladie catastrophique ou décès d'un conjoint
Préparation
La couverture de l'assurance maladie, du moins pour les maladies catastrophiques, est un must, en particulier à l'approche de l'âge de la retraite, car les frais médicaux peuvent très rapidement éliminer l'épargne-retraite. Selon une étude réalisée en 2005 par la Harvard Medical School, les coûts des maladies catastrophiques sont la principale cause de faillite des couples de plus de 50 ans.
Un autre type de couverture, qui est souvent négligé, est l'assurance revenu pour personnes handicapées. Cela peut protéger votre capacité de gain avant la retraite en continuant à payer un montant proche de votre salaire si vous devenez invalide et ne pouvez pas travailler.
Une assurance-vie adéquate pour couvrir les frais funéraires d'un conjoint est également une bonne idée, car les frais funéraires continuent d'augmenter et pourraient nuire gravement au revenu fixe du survivant. (Apprenez à déterminer qui héritera de votre police en explorant la distribution et les avantages de l'assurance-vie.)
Bien que l'établissement et le développement d'un cercle d'amis soient importants et bénéfiques à toutes les étapes de la vie, il peut être essentiel de bénéficier de ce soutien pendant les principaux changements de vie qui accompagnent la retraite. La proximité avec la famille devient également de plus en plus importante pour se préparer à atténuer les effets de la perte ou de la maladie du conjoint. La planification de déménager pour être près du soutien familial peut aider financièrement, physiquement et émotionnellement à préserver la qualité de la retraite.
Lorsque vous considérez votre proximité avec votre famille et vos amis, assurez-vous également de vous positionner à proximité des installations médicales. Cela peut réduire les coûts de transport, de services à domicile et de thérapie. Cela peut également réduire le temps et les efforts consacrés à l'utilisation de ces services - un facteur important pour préserver les actifs de retraite et la qualité de vie.
La planification de la sécurisation des actifs sous forme de fiducies et une préparation minutieuse de la volonté ainsi que des conseils éclairés en matière de paiement médical et une gestion fiscale sont également essentielles pour préserver la qualité de la retraite. Il est sage de demander de l'aide professionnelle dans ce domaine. (Pour des informations connexes, lisez comment choisir la confiance parfaite.)
Limiter les dégâts
Après la maladie catastrophique ou le décès d'un conjoint, le soignant ou le survivant doit prendre des mesures pour subvenir à ses besoins. Les groupes de soutien en matière de santé ou de deuil peuvent aider les conjoints des personnes atteintes de maladies catastrophiques spécifiques ou souffrant de la perte d'un conjoint et peuvent être très utiles pour fournir un soutien éclairé sur les services, l'adaptation et l'aide financière. Les activités familiales et le soutien peuvent également fournir un réseau d'aide sociale et pratique pour aider à récupérer certains des avantages de la retraite pour l'aidant naturel ou le conjoint survivant.
Avoir un cercle d'amis est tout aussi important et utile, et l'acquisition d'un nouveau passe-temps, sport ou autre intérêt peut fournir à la fois un réseau social et une rupture mentale de l'angoisse de la maladie ou de la perte d'un conjoint. Enfin, organiser les affaires juridiques et financières avec l'aide d'un professionnel peut procurer à la personne soignante ou au survivant une retraite plus sûre et une plus grande tranquillité d'esprit.
2. Divorce
Préparation
Bien qu'un accord prénuptial correctement encadré nécessite une prévoyance considérable, cette approche largement négligée et sous-utilisée peut fournir la meilleure protection pour votre retraite en définissant et en mettant de côté des actifs qui ne sont pas détenus conjointement et donc pas à risque en cas de divorce.
Un partage d'actifs non contesté entre vous et votre futur ex-conjoint peut être très rentable si vous pouvez vous mettre d'accord sur un partage juste et équitable des actifs. En cas de succès, beaucoup plus de vos actifs resteront avec vous tous les deux que si vous avez une situation contestée qui doit être résolue par les tribunaux avec les frais juridiques qui en découlent. Les conseils juridiques et financiers professionnels de spécialistes du divorce sont indispensables pour préserver les actifs de retraite.
Préparer les enfants de tous âges à ce qui est sur le point de se produire peut empêcher de nombreuses relations potentielles et des problèmes financiers qui pourraient ruiner vos années de retraite. Préparer votre cercle d'amis pour le divorce est également important, car vous souhaiterez conserver les amitiés à la retraite. Ils apprécieront d'être inclus et informés et seront plus susceptibles d'être là pour vous s'ils sont au courant de votre situation.
Limiter les dégâts
Particulièrement si cela n'est pas prévu, une fois le divorce imminent, la sécurisation des actifs le plus tôt possible - en recourant à des conseils juridiques et financiers professionnels - est essentielle pour préserver les actifs de retraite. Bien qu'il soit plus difficile à accomplir après coup, un accord de partage de propriété peut toujours être possible après qu'une décision de divorce a été prise par les deux parties. Travaillez dur pour y arriver, car cela affectera votre retraite.
Malgré l'agitation actuelle, il est important de sauvegarder vos nouveaux souhaits, probablement différents, concernant les bénéficiaires, la répartition des actifs, etc., alors assurez-vous de mettre à jour votre testament, vos désignations de transfert au décès pour les comptes d'épargne et de retraite, votre police d'assurance-vie, etc.
De plus, en particulier en cas de divorce inattendu, vous devez conseiller vos enfants de tous âges. Il ne suffit pas de leur dire que le divorce a lieu. Gardez les voies de communication ouvertes pour une discussion continue. Cela est encore plus critique si un conjoint a été pris au dépourvu, car cela signifie que le divorce peut également être un choc pour les enfants. N'oubliez pas que vous aurez besoin de vos enfants à la retraite.
Enfin, conservez vos amitiés et vos contacts sociaux pendant cette période - ne perdez pas de vue. Il vaut mieux qu'ils entendent les nouvelles de vous, pas par la vigne. Leurs réactions pourraient affecter votre vie à la retraite.
3. Perte de revenu
Préparation
Si les perspectives de conserver votre revenu commencent à vous inquiéter, vous pouvez prendre certaines mesures pour préserver votre retraite. Le refinancement de votre hypothèque immobilière à des délais de remboursement plus longs (comme de 15 à 30 ans) pour réduire vos paiements mensuels pourrait augmenter vos réserves de liquidités. C'est également une bonne idée de prévoir d'avoir six mois de frais de subsistance à la banque comme éventualité.
Conservez vos contacts dans l'industrie au cas où vous auriez besoin d'être réemployé. Réduisez vos dépenses non essentielles pour maintenir vos dépenses mensuelles à un faible niveau et augmentez au maximum vos économies à court terme. Envisagez de déplacer votre portefeuille d'actions vers des actions à revenu à partir d'actions de croissance et de vendre des biens et des équipements non essentiels pour acquérir de l'argent pour économiser.
Limiter les dégâts
Réduisez votre style de vie pour économiser de l'argent et recherchez un revenu supplémentaire pour de nouvelles activités. Envisagez également un prêt hypothécaire inversé pour obtenir des liquidités mensuelles sur votre patrimoine immobilier actuel. Si vous êtes retraité et que tout le reste échoue, retournez au travail à temps partiel ou à temps plein.
Sommaire
Les événements de la vie peuvent se combiner pour ruiner vos plans de retraite existants. Cependant, vous pouvez faire certains préparatifs pour atténuer leurs effets, et même si vous êtes pris au dépourvu, il existe toujours des moyens de sauver le plaisir et le confort financier pendant vos années de retraite.
