Qu'est-ce qu'un taux d'intérêt bloqué
Le taux d'intérêt immobilisé fait référence au moment où un prêteur accepte de fournir un taux d'intérêt sur le prêt tant que l'emprunteur ferme à l'échéance fixée. Les taux d'intérêt bloqués sont intéressants pour les acheteurs d'hypothèques qui pensent que les taux peuvent augmenter entre le moment où ils déposent une offre et les dates de règlement final. Les taux bloqués sont également connus sous le nom de taux de blocage ou d'engagement de taux.
RÉPARTITION Taux d'intérêt bloqué
Les taux d'intérêt bloqués peuvent profiter aux acheteurs de maison étant donné que les taux des prêts hypothécaires peuvent augmenter quotidiennement, voire toutes les heures. Lorsqu'un acheteur décide d'aller de l'avant avec un contrat hypothécaire, le taux d'intérêt du prêt est souvent un facteur essentiel dans sa décision. Cependant, le traitement d'une vente de maison peut être un processus étendu. Le taux d'intérêt du marché peut augmenter entre le moment où l'acheteur de maison décide d'aller de l'avant et le moment où il finalise l'accord avec la banque. Un taux d'intérêt bloqué protège l'acheteur de la possibilité que le taux d'intérêt puisse augmenter.
En bloquant le taux, la banque s'engage à ne pas le modifier tant que l'emprunteur ferme dans un délai déterminé. Ce délai est souvent de 15, 30, 45 ou 60 jours et n'apporte pas de modifications importantes à l'application. Le taux d'intérêt ne sera plus bloqué si la demande de l'emprunteur change, par exemple avec une évaluation modifiée ou un changement du pointage de crédit de l'acheteur.
Par exemple, si l'évaluation révèle une valeur de logement supérieure ou inférieure à celle attendue, la banque peut modifier le taux. La banque peut également augmenter un taux précédemment bloqué s'il y a des problèmes pour confirmer le revenu de l'emprunteur, si l'emprunteur manque un paiement sur un autre prêt et s'il y a des changements dans sa cote de crédit.
Coûts et considérations liés aux taux d'intérêt bloqués
Les frais d'un taux d'intérêt immobilisé dépendent des différents instituts de crédit et de la situation de l'emprunteur individuel.
- Certains prêteurs offrent des taux de blocage à court terme sans frais, mais l'acheteur peut s'attendre à payer un pourcentage plus élevé pour des taux fixes plus étendus Si un emprunteur a besoin d'une prolongation pour la date de clôture, les prêteurs peuvent facturer entre des frais basés sur le montant du prêt Le taux d'intérêt peut être forfaitaire Les calculs des taux immobilisés peuvent représenter un pourcentage du montant total de l'hypothèque et se situent généralement entre 0, 25 et 0, 50%.Pour les prêts commerciaux, des frais sont généralement associés au verrouillage d'un taux
Dans tous les cas, les emprunteurs doivent demander à voir l'accord de blocage par écrit et envisager de le revoir avec un professionnel de la justice ou de l'immobilier avant de le signer. Les emprunteurs peuvent également bénéficier de demander au prêteur ce qui se passerait si un règlement retardé se produit sans faute de leur part. Tel que rapporté par CNN Money , 110 000 clients de Wells Fargo ont payé des dépenses pour des extensions de verrouillage de taux en raison de la mauvaise gestion par la banque des documents de prêt. Ces clients ont soumis leurs documents en temps opportun, mais des ralentissements dans la banque ont fait en sorte que la date de règlement dépasse la période de blocage.
Enfin, les acheteurs de maison devraient envisager la possibilité que les taux d'intérêt baissent pendant la négociation de l'hypothèque, auquel cas un verrou les empêcherait effectivement de conclure une meilleure entente.
