QU'EST-CE QUE la garantie à l'échéance
La garantie à l'échéance est le montant en dollars d'une police d'assurance-vie ou d'un contrat de fonds distincts qui est garanti dans une période spécifiée.
DÉFAILLANCE Garantie de maturité
Les garanties à l'échéance, également connues sous le nom de prestations de rente, sont disponibles à prime supplémentaire avec des polices d'assurance-vie ou des fonds distincts. Les fonds distincts sont des produits d'investissement vendus par des sociétés d'assurance-vie qui combinent le potentiel de croissance des fonds d'investissement avec une protection d'assurance. Il s'agit de contrats d'assurance individuels qui investissent dans un ou plusieurs actifs sous-jacents, comme un fonds commun de placement. Contrairement aux fonds communs de placement, les fonds distincts offrent une garantie pour protéger une partie de l'argent investi. Même si le fonds sous-jacent perd de l'argent, le titulaire du contrat est assuré de recevoir une partie ou la totalité de l'investissement principal. Mais ils doivent conserver l'investissement pendant une durée déterminée pour bénéficier de la garantie. Et ils paient des frais supplémentaires pour cette protection d'assurance. Si le titulaire encaisse avant la date d'échéance, la garantie ne s'appliquera pas. Ils recevront la valeur marchande actuelle de leur investissement, moins les frais. Avec un régime de retraite ou d'épargne en milieu de travail qui est administré par une compagnie d'assurance, les options de fonds disponibles sont généralement des fonds distincts. Cependant, ils n'ont pas de garantie d'assurance et n'ont pas les frais plus élevés associés aux fonds distincts de détail pour les particuliers. Mais parce que ce sont des contrats d'assurance, ils comportent le potentiel de protection contre les créanciers et d'éviter les frais d'homologation si un bénéficiaire est nommé.
Avantages des fonds garantis à l'échéance
Selon le contrat, 75 à 100 pour cent de l'investissement principal est garanti si le fonds est détenu, généralement pour une période de 10 ans. Si la valeur du fonds augmente, certains fonds distincts ont également le montant garanti à réinitialiser à la valeur supérieure, mais cela réinitialisera également la période de détention. Selon le contrat, les bénéficiaires du titulaire recevront 75 à 100% des cotisations en franchise d'impôt en cas de décès du titulaire. Ce montant n'est pas soumis à des frais d'homologation si les bénéficiaires sont nommés dans le contrat. La protection contre les créanciers potentiels est un avantage clé pour les propriétaires d'entreprise.
Inconvénients des fonds garantis à l'échéance
L'investissement est immobilisé dans le fonds jusqu'à la date d'échéance pour être éligible à la garantie. Un remboursement anticipé donnerait la valeur marchande actuelle de l'investissement, qui peut être supérieure ou inférieure à l'investissement initial. De plus, les fonds distincts ont généralement des ratios de frais de gestion plus élevés que les fonds communs de placement. Il s'agit de couvrir le coût des fonctionnalités d'assurance. En outre, des pénalités seraient généralement facturées en cas de retrait ou de remboursement anticipé.
