Table des matières
- Qui sont les autochtones numériques?
- Image économique millénaire
- Avoir des frais de subsistance
- Devenir financièrement indépendant
- Sortir de la dette
- Épargner pour un gros achat
- Planifier pour l'avenir
- Les milléniaux peuvent-ils prendre leur retraite?
- Comment les Millennials investissent
- Nouvelle race d'outils d'investissement
- La vision de la vie du millénaire
- Entrepreneur pour la vie
- Retraite anticipée extrême
- Retraite partielle maintenant
- The Bottom Line
Qui sont les autochtones numériques?
Millennial est le nom donné à la génération née entre 1981 et 1996, dates désormais clarifiées par le Pew Research Center, bien que certains les aient vues comme commençant en 1980 et nées jusqu'en 2004. Aussi connue sous le nom de génération Y (Gen Y), la génération du millénaire suit la génération X et, en termes de nombre, a devancé les baby-boomers comme la plus grande génération de l'histoire américaine.
Les milléniaux sont ainsi nommés parce qu'ils sont nés près de l'âge du 21e siècle ou sont devenus majeurs à l'aube du nouveau millénaire. En tant que premiers à naître dans un monde numérique, les membres de ce groupe sont considérés comme des «natifs du numérique». La technologie a toujours fait partie de leur vie quotidienne - on estime qu'ils vérifient leurs téléphones jusqu'à 150 fois par jour - et leur utilisation a été un facteur majeur de la croissance de la Silicon Valley et d'autres pôles technologiques.
La recherche a montré que la génération du millénaire est la plus diversifiée sur le plan ethnique et racial de l'histoire des États-Unis. La génération Y a tendance à être progressiste dans ses opinions politiques et ses habitudes de vote et à être moins religieuse que ses prédécesseurs, la génération X.
Image économique millénaire
La génération Y fait face à l'avenir économique le plus incertain d'une génération peut-être en Amérique depuis la Grande Dépression.
Trois décennies de salaires stagnants ont été suivies de la Grande Récession (qui a laissé plus de 15% de ceux au début de la vingtaine sans emploi), et le revenu et le fossé entre les riches et la classe moyenne sont à son plus haut niveau dans le 90 dernières années. Bien que le marché du travail se soit amélioré ces dernières années, la génération Y fait face à une stagnation salariale, en partie grâce à une tendance de 20 ans à la baisse de la mobilité sur le marché du travail. La mobilité sur le marché du travail a commencé à stagner en 2000, au moment même où les milléniaux les plus âgés entraient sur le marché du travail. Lorsque les travailleurs ne se déplacent pas, d'un emploi à l'autre et d'une région à l'autre, les employeurs ont plus de pouvoir lorsqu'ils négocient les salaires - un phénomène appelé monopsone - ce qui se traduit par des employés moins payés.
Malheureusement pour les jeunes dont la carrière coïncide avec cette tendance, il est difficile de compenser la perte de revenus des premières années lentes. L'effet des revenus initialement faibles est aggravé lorsque les augmentations subséquentes sont plus faibles et que les gens sont moins en mesure d'épargner et d'investir de manière à générer des revenus à l'avenir.
Ajoutez à cette réalité financière le montant record de la dette (principalement des prêts étudiants) que cette génération porte, et vous avez l'étoffe d'un grave dilemme économique. Bien qu'ils aient souvent été étiquetés comme matérialistes, gâtés et aux prises avec un sentiment de droit, ce n'est pas sans justification que de nombreux milléniaux estiment qu'ils ne seront pas en mesure d'atteindre des objectifs de vie tels que trouver l'emploi de leurs rêves, acheter une maison ou prendre leur retraite jusqu'à ce que beaucoup plus tard dans leur vie que les générations précédentes.
Avoir des frais de subsistance
L'écart de richesse croissant signifie que la génération Y commence avec moins de revenus des ménages. Donc, la priorité des finances personnelles la plus populaire: avoir suffisamment d'argent pour les dépenses quotidiennes. Face à un marché du travail atone, certains milléniaux ont reporté leur travail en faveur de l'obtention d'un enseignement supérieur ou de diplômes supplémentaires; d'autres se contentent de postes à temps partiel ou de "concerts"; d'autres qui obtiennent un emploi à temps plein trouvent - sans surprise - que les emplois d'entrée de gamme se situent au bas de l'échelle salariale. Donc, naturellement, ils sont plus préoccupés par le présent que par l'avenir et ont du mal à établir un budget pour aider à atteindre d'autres objectifs financiers.
Devenir financièrement indépendant
La gratuité du soutien financier des parents est l'une des caractéristiques déterminantes entre un adulte et un enfant. Vivre de chèque de paie à chèque de paie, comme le font de nombreux milléniaux, ne facilite pas la tâche. Mais l'indépendance devrait être motivée par le revenu plutôt que par la frugalité. Bien que les dépenses frivoles ne soient jamais recommandées, réduire votre consommation de Starbucks ne fera pas fortune. L'accumulation de richesse nécessite une réflexion plus large et à long terme.
Par exemple, si vous gagnez 30 000 $ par an, il sera presque impossible d'amasser une grosse somme d'argent - même si vous deviez économiser tous vos centimes supplémentaires. Se concentrer moins sur l'avarice et plus sur l'élargissement de votre capacité de gain - via l'éducation ou l'expérience professionnelle, par exemple - peut aider à augmenter votre valeur et à élargir vos horizons de revenus.
Sortir de la dette
Il est devenu de plus en plus difficile de rembourser la dette de prêt étudiant pour ceux qui sont aux prises avec le chômage et les emplois peu rémunérés. Bien qu'il soit naturel de se donner la priorité de rembourser sa dette le plus tôt possible, ce n'est peut-être pas la meilleure solution. Vous devez aussi avoir votre argent à votre service.
Une approche consiste à tirer parti des fonds dont vous disposez: Prolongez la période de remboursement de vos prêts universitaires pour réduire vos paiements mensuels et utilisez l'argent supplémentaire pour commencer à construire un nid de retraite. Dans la vingtaine, vous êtes au moment où l'intérêt composé est le plus en votre faveur, car vous avez des décennies pour croître, même de petites sommes d'argent. (Voir: Investir 101: Le concept de composition. ) C'est aussi le bon moment pour prendre des risques, car si un investissement se concrétise, votre portefeuille a le temps de se remettre des pertes.
De plus, être endetté n'est pas si mal. En fait, certains types de dettes à tempérament - comme les prêts étudiants ou automobiles - peuvent être utiles. Tant que vous les payez en temps opportun et de façon régulière, ils vous aident à établir un bon historique de crédit. Vous avez besoin d'un bon historique et d'une bonne cote de crédit pour tout obtenir, d'un bail résidentiel à un prêt bancaire (et le taux d'intérêt le plus favorable possible).
Non seulement il est acceptable d'avoir le bon type de dette, mais cela peut aussi avoir beaucoup de sens financier. Prenez un investissement en capital de base, comme une voiture. Vous pourriez payer 15 000 $ de vos économies durement gagnées pour acquérir le véhicule, ou vous pourriez obtenir un prêt auto à faible intérêt et le rembourser en petits versements réguliers. De cette façon, vous pouvez profiter de la conduite de votre propre voiture tout en conservant une plus grande partie de votre argent disponible pour autre chose.
De nombreux milléniaux contractent en outre des dettes de carte de crédit alors qu'ils tentent de s'établir à l'âge adulte. Payer vos factures mensuelles de carte de crédit à temps est crucial pour construire votre cote de crédit. Essayez de payer votre facture en totalité à la fin de chaque mois pour éviter d'accumuler des frais d'intérêt qui peuvent rapidement faire boule de neige. De plus, le fait d'avoir plusieurs cartes (mais qui ne doit rien à proximité de votre limite de crédit - ne facturez pas plus de 35% de votre limite sur chaque carte) aidera votre taux d'utilisation du crédit. Ce pourcentage est un autre facteur important lorsque vous êtes évalué pour un prêt auto ou une hypothèque.
Épargner pour un gros achat
Épargner pour des articles coûteux, comme une maison individuelle, est un autre objectif. Malheureusement, les prêteurs imposent des directives plus strictes pour les principaux types de financement, en particulier les prêts hypothécaires. Par conséquent, la génération Y doit pouvoir verser un acompte substantiel si elle veut acheter une maison.
Dans le bon vieux temps, mettre votre argent durement gagné à la banque a été récompensé par des taux d'intérêt décents qui, au fil du temps, se sont traduits par un retour correct. Ces jours-ci, la banque pourrait être un endroit sûr pour stocker votre argent, mais ce n'est pas nécessairement l'endroit le plus intelligent pour le mettre.
Les comptes d'épargne vous font perdre de l'argent au fil du temps car leurs taux d'intérêt bas ne suivent pas le rythme de l'inflation. Ils sont également soumis à des frais d'entretien qui peuvent grignoter votre solde. Ce n'est pas terrible de garder un petit fonds d'urgence à la banque - après tout, il est toujours assuré par la FDIC - mais l'essentiel de l'épargne devrait être ailleurs.
Planifier pour l'avenir
On pourrait penser que la planification de la retraite serait une évidence pour ce jeune groupe, qui a vu les parents et les grands-parents lutter tellement contre les récessions, économiser de l'argent et des booms et des bustes immobiliers. Ils doivent savoir que la sécurité sociale et les régimes de retraite d'entreprise ne sont plus des options de revenu de retraite fiables - en particulier ces derniers, car les employeurs du secteur privé évitent les régimes à prestations définies au profit des régimes à cotisations définies tels que les régimes 401 (k), qui changent beaucoup, sinon la totalité, du fardeau de l'épargne pour l'employé.
Mais ils sont à la traîne. Pour être juste, la structure actuelle des régimes d'épargne-retraite fait qu'il est difficile pour les jeunes de mettre de l'argent de côté: les cotisations sont volontaires, liées à votre employeur et si vous avez la chance d'avoir accès à un régime offert par l'employeur, vous '' re encore plus de chance si votre employeur contribue quelque chose (de nos jours, un jumelage de 5% de la cotisation 401 (k) de l'employé est considéré comme un gros problème - loin des 100% qui caractérisaient les matchs dans les années 1990). De plus, l'effilochage des filets de sécurité économiques et sociaux au cours des 40 dernières années a rendu l'épargne-retraite vulnérable aux retraits d'urgence.
Les milléniaux peuvent-ils prendre leur retraite?
Une partie du problème semble être qu'un bon pourcentage des Millennials - 26% au total - espèrent que leurs achats de billets de loterie seront payants ou qu'ils hériteront de l'argent à utiliser pour l'épargne-retraite, selon un sondage réalisé en 2015 par l'Assuré Retirement Institute et le Center for Generational Kinetics. Avec de telles attentes irréalistes, un bon quart d'entre eux auront probablement des difficultés financières pendant les années de retraite.
Autre source de préoccupation: 70% des personnes interrogées pensaient qu'en tant que retraités, elles pourraient survivre avec 36 000 $ par an. Le problème avec cette perception est qu'en 2016, les dépenses annuelles moyennes pour les personnes âgées de 65 à 74 ans étaient de 48 885 $ par an, selon le Bureau of Labor Statistics.
De plus, au moment où la génération Y prend sa retraite, ces 36 000 $ n'achèteront plus ce qu'ils étaient: «Avec le coût des biens, de la nourriture et du logement à des prix aussi élevés maintenant, les milléniaux ne pourront pas vivre avec 36 000 $ par an à la retraite. Sur la base d'un taux d'inflation de 3%, la valeur de 36 000 $ aujourd'hui sera réduite à 14 831, 52 $ dans 30 ans », explique Carlos Dias JR., Gestionnaire de patrimoine, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla. La disparité dans le financement perçu de la retraite les besoins pourraient facilement conduire à un désastre financier pour la génération Y à l'âge de la retraite.
Un troisième facteur qui pourrait laisser les milléniaux largement sous-préparés à leur retraite est leur évitement du marché boursier. Une enquête de Bankrate a révélé que seulement 33% des personnes de moins de 30 ans détenaient des actions en 2016 - en grande partie en raison d'un manque de fonds, bien que la Grande Récession et les pertes de marché des milléniaux aient vécu et regardé l'expérience et cela a laissé certains d'entre eux craint d'investir en actions. En fait, une autre enquête de Bankrate a révélé que la génération Y préfère trois fois plus de liquidités que des actions pour des investissements à long terme. Bien que leur méfiance soit compréhensible, elle est également préjudiciable: le marché boursier, sur le long terme, a produit des taux de rendement oscillant autour de 10%; et ceux qui commencent à investir jeunes bénéficient de ces années supplémentaires.
Comment les Millennials investissent
Bien que les milléniaux puissent parfois se méfier d'investir, la disponibilité d'outils de médias sociaux facilite l'apprentissage et facilite l'apprentissage de ce groupe d'âge - et en fait, une enquête du gestionnaire d'actifs BlackRock a révélé que 45% des milléniaux sont plus intéressés à investir. en bourse aujourd'hui qu'ils ne l'étaient il y a à peine cinq ans. Afin de s'assurer qu'ils ne connaissent pas les mêmes problèmes que les générations précédentes, la génération Y s'apprête à investir d'une manière entièrement différente de celle des parents et des grands-parents. Alors que les baby-boomers ne mettent de côté qu'en moyenne 11% pour investir, les milléniaux qui peuvent économiser jusqu'à 18%, selon l'enquête BlackRock.
Étant donné leur amour pour tout ce qui touche à la technologie, il n'est pas surprenant que les Millennials profitent d'une variété d'outils de haute technologie et de médias sociaux qui leur permettent de consacrer leur richesse aux véhicules d'investissement de leur choix. Ils utilisent désormais les plateformes de réseaux sociaux, les sites Web et les applications mobiles pour tout faire, des conseils de sélection des actions à la recherche de planificateurs financiers.
Les conseils de stock ne sont plus transmis sur le parcours de golf. Lorsque les milléniaux veulent acheter des actions, ils n'atteignent pas le téléphone pour appeler un courtier (ils ont de toute façon une certaine méfiance à l'égard des professionnels de la finance). Aujourd'hui, il suffit de quelques clics sur une application pour que les Millennials examinent un prospectus, obtiennent des conseils et même engagent des fonds, et ils récompensent les entreprises qui les laissent faire. Selon le Wall Street Journal, plus de 30% des Millennials interrogés ont récemment déclaré être plus fidèles aux marques à jour en matière de technologie. Des facteurs tels que la responsabilité sociale et la responsabilité environnementale jouent également souvent un rôle clé dans les pays où la génération Y place son argent.
Les personnes de moins de 35 ans sont également plus susceptibles de profiter des outils en ligne pour surveiller leurs investissements, selon les rapports E * TRADE. Avec de tels outils, les investisseurs sont en mesure de revoir leurs portefeuilles à tout moment au lieu d'attendre que des rapports trimestriels arrivent par la poste, et ce groupe en profite pleinement: le rapport BlackRock a révélé que, même si les baby-boomers ne passent en moyenne que deux heures à examiner leur chaque mois, les Millennials consacrent jusqu'à sept heures par mois (il n'est pas étonnant qu'un rapport de Forbes ait révélé qu'au cours des dernières années, plus d'un milliard de dollars ont été consacrés aux sociétés de financement personnel liées à la technologie, en particulier aux startups qui ciblent les jeunes investisseurs avec un mobile (plateformes et logiciels conviviaux et conviviaux).
Nouvelle race d'outils d'investissement
Tip'd Off est l'un des outils de médias sociaux les plus populaires actuellement exploités par la génération Y. Cette plate-forme d'investissement social basée dans la région de la baie permet aux pairs de s'entraider à investir en bourse. Ici, les débutants et les investisseurs expérimentés peuvent partager des informations et des conseils. La plateforme permet même aux nouveaux investisseurs d'imiter les actions d'investisseurs ayant fait leurs preuves.
Les autres applications qui plaisent aux Millennials incluent:
- Wealthfront: Un système de gestion de patrimoine, Wealthfront met l'accent sur les fonctions d'allocation d'actifs à faible coût.FutureAdvisor: Ce conseiller en investissement en ligne offre la possibilité de gérer automatiquement les investissements pour une somme modique.SigFig: Ce service de finances personnelles gratuit fournit aux utilisateurs des conseils d'investissement automatisés. Les nouveaux investisseurs qui peuvent avoir besoin d'aide pour créer un plan financier personnalisé peuvent utiliser cette plate-forme pour se faire correspondre avec leur propre planificateur personnel. Mint: Mint fonctionne en compilant tous les comptes financiers d'un utilisateur sur une seule plate-forme Web, où ils peuvent être analysés et surveillé. Les utilisateurs peuvent voir tous leurs fonds avec des soldes de compte distincts depuis leur smartphone, ordinateur ou tablette. De plus, Mint permet de synchroniser les investissements, les comptes bancaires et les cartes de débit et de crédit, puis de classer les mouvements de trésorerie et les dépenses en fonction de l'endroit où ils sont dépensés.Gorns: Cette application d'investissement cible spécifiquement les Millennials qui pourraient ne pas avoir beaucoup d'argent supplémentaire investir. Les glands suivent les achats par carte de débit et de crédit et arrondissent ces achats au dollar le plus proche, puis prennent la différence et la mettent de côté pour investir. Après avoir atteint un total de 5 $, Acorns investit l'argent dans des portefeuilles d'investissement sélectionnés par l'utilisateur.
La vision de la vie du millénaire
La génération Y voit souvent son cheminement de carrière et sa retraite différemment de la façon dont ses parents et grands-parents voyaient le leur. Souvent surnommée la «génération de gratification instantanée», ils ne veulent pas travailler d'abord pour une grande entreprise et ensuite essayer de faire leur propre chose et profiter de la vie. Ils veulent poursuivre leurs ambitions maintenant, que ce soit pour trouver un emploi de rêve dès la sortie de l'université, travailler pour la start-up prometteuse de quelqu'un d'autre ou créer une entreprise indépendante de l'emplacement. Ils veulent un emploi qui permet un excellent équilibre entre vie professionnelle et vie privée pendant leur jeunesse afin qu'ils n'aient pas à attendre pour voyager, créer leur propre organisme sans but lucratif ou poursuivre leurs passe-temps. Ils envisagent même de ne pas prendre leur retraite du tout parce qu'ils aiment leur travail.
Entrepreneur pour la vie
De nombreux milléniaux se voient travailler pour toujours, mais pas parce qu'ils s'attendent à être contraints à cette situation par une mauvaise économie ou une mauvaise planification financière. Ils envisagent une carrière à vie en raison de leur passion pour ce qu'ils font.
«J'ai adopté une approche très différente de celle de mes parents», explique Michael Solari, un planificateur financier certifié de la trentaine et directeur de Solari Financial Planning, une société de planification financière basée au New Hampshire, uniquement payante, avec des bureaux à Bedford et Nashua. «Au départ, quand je suis sorti de l'université, j'ai pris le chemin normal en travaillant pour une grande entreprise, mais après mon licenciement en 2009, j'ai décidé de prendre ma carrière en main», dit-il. «J'adore la planification financière, alors j'ai commencé à travailler pour créer ma propre entreprise.»
L'année dernière, Solari a lancé sa société, qui s'adresse aux jeunes professionnels. «Je suis tellement content de ma décision et je prévois de travailler jusqu'à ce que je ne puisse plus physiquement», dit-il. Il aime pouvoir créer son propre horaire pour lui donner un équilibre entre vie professionnelle et vie privée, ce qui est le plus important pour lui car il a observé que ses parents étaient attachés à leur entreprise. «La retraite, c'est pour les gens qui ne sont pas satisfaits de leur carrière», explique Solari.
Même si vous prévoyez de travailler toute votre vie comme Solari, vous devez encore épargner pour la retraite; vous avez également besoin d'un filet de sécurité au cas où vous ne pourriez pas travailler indéfiniment à cause d'une maladie ou d'un handicap - ou parce que vous êtes expulsé de votre emploi et que vous ne pouvez pas en trouver un autre. Et si un jour vous changez d'avis, vous apprécierez en priorité la flexibilité que vous procurera l'épargne-retraite. Faire travailler votre argent pour vous est une bonne idée, quels que soient vos projets de vie. Si vous êtes jeune, cela ne prend pas grand-chose: investir 100 $ par mois en bourse au cours des 30 prochaines années vous rapporterait 117 000 $, en supposant un rendement de 7%; faites cet investissement pour les 40 prochaines années et vous vous retrouverez avec plus de 248 000 $.
Une autre initiative financière intelligente consiste à souscrire une assurance invalidité de longue durée pendant que vous êtes jeune et en bonne santé, ce qui vous permet de bénéficier de meilleures primes.
Retraite anticipée extrême
Peut-être le défenseur le plus connu de la retraite incroyablement tôt dans la vie est Jacob Lund Fisker, créateur du site Web Early Retirement Extreme et auteur d'un livre du même nom. Fisker, originaire du Danemark, devenu résident permanent des États-Unis à 31 ans, écrit que sa valeur nette actuelle représente 64 ans de ses dépenses annuelles et que son revenu passif est le double de ce dont il a besoin. Il a atteint la sécurité financière et un style de vie épanouissant malgré un revenu peu impressionnant et vit maintenant avec environ 7 000 $ par an, bien qu'il soit dans la région de la baie de San Francisco.
La retraite anticipée extrême n'est pas pour tout le monde. Vous devez être disposé à être «bizarre» en faisant des choses telles que limiter votre budget alimentaire domestique à 50 $ - 75 $ par personne et par mois, ne pas posséder de voiture, renoncer à la télévision par câble, éviter un mariage de fantaisie et une lune de miel chère, sauter les études supérieures à moins que vous recevoir une bourse complète et éviter les logements coûteux. En sacrifiant un style de vie axé sur le consommateur, vous pourriez être en mesure d'amasser un œuf de nid assez grand à un âge relativement jeune pour pouvoir prendre sa retraite très tôt, même à 30 ans comme Fisker, et vivre de vos revenus de placement. Quelques façons de construire cet important nid au début de votre vie: une décennie de travail exceptionnellement dur, un succès entrepreneurial incroyable ou le produit de la vente d'actions de la startup que vous avez aidé à démarrer. Inutile de dire que c'est une formule que tout le monde ne peut pas utiliser.
Mais si vous le pouvez, et que vous avez la volonté de colorer en dehors de ce que la plupart des Américains considèrent comme normal, prendre une retraite anticipée signifie apprendre à créer et à suivre un budget, et à investir dans des fonds indiciels et des ETF. Vous devrez souscrire une assurance maladie, mais vous pourriez choisir de vous assurer vous-même dans d'autres domaines. Vous aurez besoin d'un fonds d'urgence (tout le monde en a). Vous devrez également faire le calcul pour déterminer la richesse que vous devez accumuler, la rapidité et le taux auquel vous pouvez la retirer en toute sécurité pour atteindre vos objectifs de style de vie tout en préservant suffisamment de capital pour continuer à générer des revenus. Mais si le temps est plus important pour vous que l'argent, écrit Fisker, vous constaterez peut-être que vous avez besoin de beaucoup moins que le million de dollars d'épargne-retraite recommandé et que, par conséquent, vous pouvez accumuler rapidement les économies dont vous avez besoin.
Retraite partielle maintenant
John Crabtree, 28 ans, de Sodus, dans le Michigan, se dit effectivement partiellement à la retraite. Son travail en tant qu'entrepreneur d'entretien dans les centrales nucléaires pendant les arrêts de ravitaillement se déroule principalement au printemps et à l'automne, ce qui lui donne des étés et des hivers. «Nous vivons de manière relativement frugale et économisons 30% de nos revenus», dit-il. «20% vont dans des comptes de retraite fiscalement avantageux et 10% versent le paiement anticipé de notre maison. Nous prévoyons que la maison soit remboursée avant que nos enfants n'entrent à l'université et que nous ayons accumulé suffisamment de richesses pour pouvoir prendre notre retraite à 45 ans.
Vivre un mode de vie partiellement à la retraite est l'approche la plus modérée, mais peut-être la plus délicate à planifier financièrement, car vous avez un pied dans le camp de travail pour toujours et un pied dans le camp de retraite anticipée extrême. Votre bassin d'emplois potentiels diminue car les semaines de travail de 40 heures ne sont pas pour vous; vous avez essentiellement besoin d'un emploi à temps partiel avec un salaire meilleur que celui à temps partiel afin que vous puissiez non seulement vous permettre de travailler moins maintenant, mais aussi économiser pour l'avenir. Vous pouvez atteindre cet objectif en travaillant à la pige selon votre propre horaire ou en dirigeant ou en travaillant pour une entreprise indépendante de l'emplacement qui vous permet de combiner travail et voyage, travail et école culinaire, travail et bénévolat, ou travail et quelle que soit votre vocation.
Comme pour la retraite anticipée, la budgétisation et la minimisation des coûts sont essentielles; cela vous permettra de vivre du revenu de moins d'heures de travail et de payer toutes les dépenses associées à vos activités non professionnelles. Votre stratégie d'épargne et d'investissement à long terme doit être basée sur le fait que vous souhaitiez une retraite partielle maintenant plus un travail permanent - ou une retraite partielle maintenant plus une retraite conventionnelle (ou si vous êtes vraiment extraordinaire, une retraite partielle maintenant et une retraite anticipée).
The Bottom Line
David J. Bradley, un entrepreneur de 23 ans et étudiant au MBA basé à Providence, RI, résume ce que les Millennials pensent de la retraite et, par extension, de la vie.
«L'expérience de la retraite doit être vécue tout au long de la vie», dit-il. «Cela pourrait prendre du travail supplémentaire et créer des flux de revenus passifs pour l'avenir», mais il ne veut pas attendre 40 ans pour profiter des avantages. «Je veux voyager quand je suis jeune, adapter mon emploi du temps à ce que je veux faire plus que ce que les autres me disent de faire et vivre ma vie idéale», dit-il. Bien que ses valeurs l'obligent à être conscient de la façon dont il dépense son argent, il concentre ses revenus discrétionnaires sur la prise d'au moins un congé chaque année et la poursuite de différentes activités et expériences aussi souvent qu'il le peut.
«C'est ça, la retraite, l'âge d'or de nos vies, après tout, non?», Explique Bradley. "Alors pourquoi ne pas commencer maintenant si nous le pouvons?"
