L' accord de HSBC Holdings (NYSE: HBC) visant à payer une amende de 1, 9 milliard de dollars aux régulateurs et à conclure un accord de poursuites différées souligne le manque de processus de contrôle adéquats en matière de conformité et de lutte contre le blanchiment d'argent. Compte tenu de la taille de la banque, il semble qu'elle et certains de ses pairs soient trop gros pour être emprisonnés parce qu'ils sont trop gros pour faire faillite. L'accord constitue un avertissement à la banque de nettoyer son acte et évite la révocation de sa charte pour opérer aux États-Unis. L'action a été prise par les régulateurs dans la conviction qu'une défaillance d'une grande institution financière pourrait mettre en péril le système financier mondial.
VOIR: Le système bancaire
Pourquoi ces transgressions sont-elles survenues? Dans le cas de HSBC, la réduction des coûts dans le cadre d'une vaste restructuration de la banque - en vendant des entreprises non rentables et en centralisant sa structure mondiale - a eu des répercussions sur le service de conformité de la banque. HSBC n'est pas seule dans son indiscrétion. Standard Chartered (OTC: SCBFF), ING (NYSE: ING), Credit Suisse (NYSE: CS), Royal Bank of Scotland (NYSE: RBS), Lloyds Banking Group (NYSE: LYG) et Barclays (NYSE: BCS), sur au cours des dernières années, ont dû suspendre des amendes pour avoir facilité les transactions avec des pays voyous comme l'Iran, la Libye, le Soudan et le Myanmar, en violation des sanctions de l'Office of Foreign Asset Control (OFAC).
Avec HSBC, la participation du Mexique a consisté à fournir des services de blanchiment d'argent à divers cartels de la drogue, y compris des mouvements massifs d'espèces de l'unité mexicaine de la banque vers les États-Unis, avec peu ou pas de surveillance des transactions. Il a également effectué des transactions avec l'Iran, supprimant les références au pays dans le but de les cacher.
Dans ces cas, il manque une culture d'entreprise qui valorise l'intégrité. Permettre aux entreprises de trafiquer de la drogue et du terrorisme parrainé par l'État dans la poursuite du profit entraîne de graves conséquences pour la société. Le blâme peut être placé au pied des banques et des régulateurs. Dans le premier cas, l'insuffisance des contrôles anti-blanchiment (AML) était principalement en cause. Dans ce dernier, le Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC) n'a pas réprimé la mise en œuvre insuffisante des contrôles par HSBC. En effet, avant 2010, lorsque l'OCC a cité la banque pour de nombreuses lacunes en matière de LBC - y compris un énorme arriéré de comptes non révisés et le défaut de déposer des rapports d'activités suspectes (SAR) - pour les six années précédentes, l'agence n'a pris aucune mesure d'exécution contre la banque..
VOIR: 3 scandales récents de blanchiment d'argent
Des pistes d'argent suspectes révélées Des agents de l'immigration et des douanes ont révélé des pistes d'argent suspectes entre les opérations de HSBC au Mexique et aux États-Unis. Dans un rapport faisant suite à une enquête d'un an sur les actes commis à la banque par un sous-comité permanent des enquêtes du Sénat, le président du comité, le sénateur Carl Levin (D-Michigan), a déclaré: "HSBC a utilisé sa banque américaine comme porte d'entrée dans le système financier américain. pour certains affiliés HSBC du monde entier de fournir des services en dollars américains à leurs clients tout en jouant rapidement avec les règles bancaires américaines. partager des sociétés et des juridictions voyous. "
HBUS fournit des services bancaires correspondants, tels que les transferts de fonds et les échanges de devises, qui ont été la source de flux illicites face à la faiblesse des contrôles de LBC. Cela a entraîné des violations de la loi sur le secret bancaire, du commerce avec l'ennemi et d'autres lois de la LBC.
En plus de payer des amendes, la banque a engagé Stuart A. Levey en tant que directeur juridique pour renforcer les contrôles internes, y compris les procédures de connaissance de votre client. HSBC a également récupéré les primes de certains dirigeants impliqués dans ses manquements en matière de conformité. Tout en étant un bon début, ces actions doivent être soutenues par une culture de transparence.
La ligne de fond HSBC a été citée dans le passé et pourtant a commis des violations à nouveau. Si un changement positif doit être durable, il faut que la culture qui le favorise soit ancrée dans toute la banque. Parlant du besoin de sa propre banque de rectifier les méfaits du passé, le chef de l'UBS, Sergio Ermotti, a comparé le changement culturel à un voyage. Tout comme chaque voyage peut avoir des rebondissements inattendus, le cas de HSBC a illustré les conséquences d'un détour.
Au moment de la rédaction du présent rapport, Marc L. Ross ne détenait aucune action dans aucune des sociétés mentionnées.
