Table des matières
- Croissance des entreprises indépendantes
- RIA plus heureux, gagnez plus d'argent
- Commencer une carrière chez les courtiers?
- The Bottom Line
Le bricolage n'est pas réservé aux investisseurs: les conseillers financiers empruntent de plus en plus la voie indépendante, transformant une industrie longtemps dominée par les grandes sociétés de courtage et les maisons de câbles. Et il s'avère que les conseillers sont heureux d'avoir fait le changement. Plus de 90% des répondants à une enquête de Schwab Advisor Services de Charles Schwab affirment n'avoir aucun regret quant à leur décision de faire cavalier seul.
«Les conseillers indépendants sont l'histoire de la croissance de l'industrie du conseil», a déclaré Jonathan Beatty, vice-président directeur, chef des ventes et de la gestion des relations chez Schwab Advisor Services. «Nous continuerons de voir l'élan s'accélérer à mesure que de plus en plus de conseillers choisiront de passer au modèle indépendant, confiants dans la connaissance qu'il s'agit d'une meilleure façon de servir les clients tout en offrant la possibilité de construire et de développer quelque chose qui leur est propre."
Points clés à retenir
- Les conseillers financiers ont de plus en plus d'options pour l'établir par eux-mêmes en tant qu'indépendant en tant que conseiller en placement enregistré (RIA) au lieu d'être un employé d'une entreprise. Être un RIA vous donne l'indépendance et la flexibilité, et vous n'avez pas à partager vos commissions ou payer un espace de bureau dans une maison de courtage.Ce que vous perdrez, c'est le soutien administratif et commercial et commercial, l'espace de bureau, la formation et le soutien financier, réglementaire et juridique des grandes entreprises.Les RIA indépendantes, cependant, ont tendance de déclarer être plus heureux et peut augmenter ses revenus.
Croissance des cabinets de conseil indépendants
Rembobinez plusieurs années et la plupart des conseillers financiers étaient liés à une plus grande entreprise, que ce soit une grande banque de Wall Street ou une maison de courtage régionale. Mais au cours des dernières années, davantage de conseillers ont fait le saut pour devenir des conseillers indépendants avec l'aide de Charles Schwab, qui offre des services de négociation, de compensation et d'autres services pour soutenir ce modèle d'affaires, et Dynasty Financial Partners, qui fournit la gestion de patrimoine. et plates-formes technologiques pour certaines sociétés indépendantes de conseil financier.
Alors que le marché RIA devrait connaître une forte croissance dans les années à venir, Schwab et certains de ses pairs, dont Fidelity Investments et TD Ameritrade, ont connu une reprise de leurs activités plus récemment grâce à une vague de courtiers quittant le navire comme Merrill Lynch et Morgan Stanley, visant à gagner plus de contrôle sur leurs propres secteurs d'activité. Les modifications apportées à la règle fiduciaire ont également entraîné une augmentation du modèle commercial de l'AIR. Cerulli Associates, par exemple, prévoit que les RIA pourraient contrôler plus d'actifs que les principales maisons de courtage réunies d'ici 2020.
Les RIA sont plus heureuses, font plus d'argent
Dans son étude Independent Advisor Sophomore, publiée en mars 2018, Schwab Advisor Services a interrogé des conseillers financiers indépendants et a constaté que parmi ceux qui ont fait le saut, la majorité - plus de 90% - a déclaré n'avoir aucun regret et prendre la même décision tous à nouveau. De plus, ces mêmes répondants au sondage ont dit qu'ils étaient plus heureux maintenant qu'ils sont indépendants. L'enquête a révélé que les RIA ont bénéficié non seulement des libertés qu'apporte l'indépendance, mais aussi du point de vue des revenus, sept sur dix déclarant avoir augmenté leurs revenus depuis leur indépendance.
Alors que 94% des personnes interrogées ont déclaré que le fait de devenir une RIA était motivé par le désir de faire ce qui est bien pour leurs clients, 73% ont indiqué qu'il s'agissait de construire de meilleures relations à plus long terme avec les clients. Ce «bien faire par la philosophie des clients semble porter ses fruits, du moins avec ceux interrogés par Schwab. L'enquête a révélé que près de la moitié des conseillers, ou 48%, pensent que travailler avec un fiduciaire est l'avantage le plus important pour les clients, tandis que les conseillers ont déclaré avoir conservé en moyenne 87% de leurs clients après être devenus indépendants.
Les RIA devraient-elles encore commencer leur carrière dans les maisons de courtage?
Prendre la décision d'échanger le confort et la protection de travailler pour une grande entreprise pour devenir votre propre propriétaire d'entreprise peut être intimidant, mais une fois que les conseillers financiers ont décidé de faire le pas, ils ne se sont pas reposés sur leurs lauriers. Schwab a constaté que les deux tiers des conseillers ont déclaré qu'il avait fallu moins de trois ans pour prendre la décision de passer à un modèle RIA et lorsqu'ils l'ont fait, 90% des conseillers ont effectué une transition en moins d'un an. Sans surprise, la plupart des conseillers de l'enquête avaient commencé dans une banque à service complet ou une société de courtage ou étaient employés chez un courtier-négociant national ou régional avant de passer au modèle indépendant.
Parmi ceux qui ont commencé dans une banque ou une maison de courtage, 33% ont déclaré avoir choisi cette voie pour acquérir l'expérience nécessaire. Et tandis que ce cheminement de carrière est encore très courant chez les nouveaux conseillers qui viennent d'entrer dans le secteur de la gestion de patrimoine, Schwab Advisor Services et Dynasty Financial Partners voient une alternative pour les jeunes conseillers. Shirl Penney, présidente et chef de la direction de Dynasty, décrit l'indépendance comme s'apparentant à l'apprentissage d'une langue étrangère, et souligne que les conseillers veulent de plus en plus être indépendants, mais pas seuls.
The Bottom Line
Devenir indépendant a ses avantages et ses inconvénients. Il appartiendra aux services de RIA de plus en plus nombreux dans l'industrie de montrer aux nouveaux gestionnaires de patrimoine qu'ils peuvent trouver un succès indépendant au sein d'une communauté solidaire de collègues entrepreneurs.
