DÉFINITION de la fraude hypothécaire
L'intention de fraude hypothécaire est généralement de recevoir un montant de prêt plus élevé que ce qui aurait été autorisé si la demande avait été présentée honnêtement. Par exemple, falsifier intentionnellement des informations sur une demande de prêt hypothécaire. Il existe plusieurs types de stratagèmes de fraude hypothécaire, notamment l'achat de paille, les prêts aériens et les doubles ventes.
En plus des individus participant à la fraude hypothécaire, les stratagèmes de fraude hypothécaire à grande échelle ne sont pas rares. La fraude hypothécaire est un problème si grave que le Département de la justice des États-Unis et le Federal Bureau of Investigation (FBI) ont lancé l'opération Operation Malicious Mortgage en tant qu'opération spéciale pour enquêter sur ces affaires et les poursuivre. Les sanctions pour fraude hypothécaire comprennent des amendes sévères, la restitution et l'emprisonnement pouvant aller jusqu'à 30 ans.
Il existe deux domaines distincts de la fraude hypothécaire - la fraude pour le profit et la fraude pour le logement.
- Fraude à but lucratif: ceux qui commettent ce type de fraude hypothécaire sont souvent des initiés du secteur qui utilisent leurs connaissances spécialisées ou leur autorité pour commettre ou faciliter la fraude. Les enquêtes en cours et les rapports généralisés indiquent qu'un pourcentage élevé de fraudes hypothécaires implique la collusion d'initiés de l'industrie, tels que des agents de banque, des évaluateurs, des courtiers en hypothèques, des avocats, des initiateurs de prêts et d'autres professionnels engagés dans l'industrie. La fraude à but lucratif ne vise pas à garantir un logement, mais plutôt à abuser du processus de prêt hypothécaire pour voler de l'argent et des capitaux propres aux prêteurs ou aux propriétaires. Le FBI donne la priorité aux cas de fraude à but lucratif. Fraude pour le logement: ce type de fraude est généralement représenté par des actions illégales prises par un emprunteur motivé pour acquérir ou conserver la propriété d'une maison. L'emprunteur peut, par exemple, déformer les informations sur les revenus et les actifs sur une demande de prêt ou inciter un évaluateur à manipuler la valeur estimative d'un bien.
RÉPARER LA FRAUDE HYPOTHÉCAIRE
La fraude hypothécaire est un crime financier lié à la falsification de documents de prêt ou à toute autre tentative de profiter illégalement du processus de prêt hypothécaire. Le FBI caractérise la fraude hypothécaire par une sorte d'inexactitudes, de fausses déclarations ou d'omissions importantes en rapport avec un prêt hypothécaire qui est ensuite invoqué par un prêteur. Un mensonge qui influe sur la décision d'une banque - à savoir si, par exemple, approuver un prêt, accepter un montant de remboursement réduit ou accepter certaines conditions de remboursement - est la fraude hypothécaire. Le FBI et d'autres entités chargées d'enquêter sur la fraude hypothécaire, en particulier à la suite de l'effondrement du marché du logement, ont élargi la définition pour inclure les fraudes ciblant les propriétaires en difficulté.
En plus de mentir sur une demande de prêt, il existe plusieurs autres types de fraude hypothécaire, selon Fannie Mae:
- Les acheteurs de paille sont des demandeurs de prêt utilisés par les auteurs de fraude pour obtenir des hypothèques et servent à déguiser le véritable acheteur
ou la vraie nature de la transaction.Un prêt aérien est un prêt à un acheteur de paille ou inexistant sur une propriété inexistante.Une double vente est la vente d'une note hypothécaire à plus d'un investisseur.Le retournement de propriété illégal se produit lorsque la propriété est achetée et revendue rapidement à un prix gonflé artificiellement,
une évaluation frauduleusement gonflée. Les plans de Ponzi, du club d'investissement ou de la segmentation impliquent la vente de propriétés à des prix artificiellement gonflés, présentés comme
des opportunités d'investissement à des investisseurs immobiliers naïfs qui se voient promettre des rendements improbablement élevés et de faibles risques.Un renflouement de constructeur est lorsqu'un vendeur paie d'importantes incitations financières à l'acheteur et facilite un montant de prêt gonflé en
l'augmentation du prix de vente, la dissimulation de l'incitatif et l'utilisation d'une évaluation frauduleusement gonflée.Un achat-et-caution est lorsque le propriétaire est à jour sur l'hypothèque, mais la valeur de la maison est tombée en dessous du montant dû (sous l'eau), donc il ou elle demande un prêt hypothécaire sur une autre maison. Une fois la nouvelle propriété sécurisée, le
acheter et cautionner l'emprunteur permettra à la première maison d'entrer dans la forclusion. Un programme de sauvetage de forclusion implique des «spécialistes» de forclusion qui promettent d'aider l'emprunteur à éviter la forclusion. le
les emprunteurs paient souvent pour des services qu'ils ne reçoivent jamais et, en fin de compte, perdent leur maison.En cas de fraude sur les ventes à découvert, l'auteur profite en dissimulant des transactions éventuelles ou en falsifiant des informations importantes, y compris la valeur réelle de la propriété, de sorte que l'agent ne peut pas faire décision de vente. Un régime de vente à découvert avec lien de dépendance implique une offre d'achat fictive faite par le complice du propriétaire
l'acheteur) afin de réduire frauduleusement l'endettement du bien et de permettre à l'emprunteur de rester dans son
Dans un stratagème de vente à découvert, l'agresseur manipule le prêteur de vente à découvert pour approuver un paiement à court terme et dissimule une vente conditionnelle immédiate à un acheteur final pré-arrangé à un prix de vente nettement plus élevé. Dans un stratagème de fraude hypothécaire inversée, l'agresseur manipule une personne âgée pour obtenir un prêt hypothécaire inversé, puis empoche le prêt hypothécaire inversé de la victime âgée.Dans la fraude par affinité, les auteurs s'appuient sur un lien commun et exploitent la confiance et l'amitié qui existent généralement dans le groupe
de personnes ayant un lien commun pour soutenir le programme. Certains groupes ethniques, religieux, professionnels ou liés à l'âge sont ciblés. En cas de fraude par occupation inversée, un emprunteur achète une maison comme immeuble de placement et inscrit le produit du loyer comme revenu pour être admissible à l'hypothèque. Mais au lieu de louer la maison, l'emprunteur l'occupe comme résidence principale.
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