Vos enfants sont-ils intelligents avec l'argent?
Probablement pas. Chaque enquête sur le sujet montre que la plupart des adultes - sans parler des enfants - ne peuvent même pas répondre aux questions les plus élémentaires sur le crédit et la dette, ou sur l'épargne et l'investissement. N'essayons même pas de discuter de l'amortissement et de la dépréciation!
Pourtant, nous connaissons tous l'impact ruineux de l'analphabétisme financier. Le solde moyen de 401 (k) est inférieur à 96 000 $, selon Fidelity, et près de 60% des Américains en âge de travailler n'ont aucune épargne-retraite, selon le National Institute on Retirement Savings. Ce n'est même pas le pire: la Réserve fédérale affirme que 40% des Américains n'ont même pas l'argent pour payer une facture inattendue de 400 $, et la récente fermeture du gouvernement a révélé que 78% des employés vivent de chèque à chèque.
Il ne fait aucun doute: les Américains ne sont pas préparés à la retraite et, avec 10 000 travailleurs atteignant 65 ans chaque jour, notre pays est confronté à une crise de la sécurité de la retraite d'une ampleur sans précédent.
Aussi évidente que soit cette idée, peu d'enfants reçoivent l'éducation dont ils ont besoin. Seuls 17 États exigent que les élèves du secondaire étudient la littératie financière avant de recevoir un diplôme, selon le Council for Economic Education, et la plupart des employeurs offrent peu ou pas d'éducation financière sur le lieu de travail.
Moins de la moitié des États américains exigent des cours de finance personnelle au secondaire. Investopedia
Alors, parents, le fardeau est sur vous.
Oui, l'éducation financière doit commencer à la maison - et bien avant que les enfants n'entrent au lycée.
Des études montrent que les enfants font leurs premiers achats assistés à l'âge de trois ans (le choix de la boîte de céréales dans les épiceries est l'achat initial le plus courant), tandis que les allocations, qui créent des opportunités de dépenses discrétionnaires, commencent souvent à l'âge de six ans.
Vous parlez déjà à vos enfants de tout - religion, politique, sexe, drogue, vous l'appelez. Tout, c'est-à-dire, sauf l'argent. Ce n'est pas parce que vous avez peur du sujet. Au contraire, vous ne savez tout simplement pas quoi dire.
C'est ce que nous avons découvert lors d'un récent sondage auprès des parents. Près de neuf parents sur dix d'enfants de quatre à huit ans (89%) pensent qu'il est extrêmement important que leurs enfants grandissent avec de bonnes habitudes financières, et presque autant de parents (91%) conviennent qu'ils devraient être ceux qui enseignent à leurs enfants ces habitudes.
Mais pratiquement la moitié des parents (49%) disent qu'ils ne savent pas comment discuter de l'argent d'une manière qu'ils pensent que leurs enfants comprendraient réellement. Par conséquent, un parent sur quatre ne parle jamais (ou presque jamais) à ses enfants des finances du ménage.
Quoi enseigner aux jeunes sur l'argent
Alors laissez-moi vous aider. Commencez avec The Squirrel Manifesto, le livre pour enfants le plus vendu que Jean et moi avons écrit en 2018 pour les enfants de quatre à huit ans. Il ouvre la voie à des conversations saines et significatives avec vos enfants, des tout-petits aux adolescents.
Vos enfants apprennent à la fois en observant votre comportement et à travers leurs propres expériences. Des allocations et de l'argent d'anniversaire à l'argent, ils gagneront un jour à garder des enfants ou à tondre des pelouses, préparez vos enfants à une vie de responsabilité fiscale grâce à des habitudes financières réfléchies et intentionnelles.
Voici quatre principes pour commencer à enseigner la littératie financière à vos enfants:
1. Taxez un peu. Les enfants doivent apprendre dès le plus jeune âge qu'ils ne peuvent pas garder tout ce qu'ils gagnent. Tout comme le gouvernement perçoit un tiers de votre revenu en impôts, vous devez retenir le tiers de l'allocation de votre enfant, de son argent d'anniversaire ou de ses revenus de garde d'enfants. Appelez cela une taxe pour les habituer au fait qu'ils ne peuvent pas garder tout ce qu'ils gagnent, ce qui les oblige à ajuster leurs dépenses et à épargner en conséquence. Ensuite, à l'insu de l'enfant, mettez les «impôts» dans un compte d'épargne ou d'investissement. Lorsque votre enfant est prêt à acheter une voiture ou à aller au collège, remettez le compte. Ils penseront que vous êtes un héros et verront de première main la valeur de la gratification différée et de l'investissement à long terme.
2. Dépensez un peu. L'un des avantages les plus évidents de l'argent est la joie de le dépenser. Permettez à votre enfant d'acheter quelque chose qu'il veut vraiment - une bande dessinée, un jouet, des bonbons (les achats sont toujours soumis à votre approbation, bien sûr!) - afin qu'il puisse développer une relation positive avec l'argent, basée sur un état d'esprit sain de gagner afin de dépenser.
3. Économisez un peu. Tous les articles que l'enfant souhaite ne peuvent pas être achetés immédiatement, car certains articles coûtent tout simplement plus que ce qu'il a à dépenser. Donc, si votre enfant veut un jeu vidéo, un vélo, un smartphone, une voiture ou des études universitaires, demandez-lui de commencer chaque objectif de dépenses avec un plan d'épargne. En les entraînant à épargner pour des objectifs à long terme, vous leur enseignerez les avantages de la gratification différée et les armerez des compétences dont ils ont besoin pour éviter les achats impulsifs.
4. Donnez un peu. Il faut enseigner aux enfants que les opportunités qui viennent avec l’argent sont également imprégnées de la responsabilité et de l’obligation de servir ceux qui ont moins de chance. Pour chaque dollar que votre enfant reçoit, choisissez une portion qui ira à la philanthropie. Le montant doit être cohérent, ce qui signifie que chaque fois que l'enfant reçoit ou gagne de l'argent, le pourcentage doit être significatif pour refléter le vrai sacrifice et le service. Laissez l'enfant décider qui reçoit l'argent, qu'il s'agisse d'une institution religieuse, d'un organisme de bienfaisance ou d'un ami dans le besoin, et au cours du processus, il découvrira que parfois la plus grande joie de dépenser ne vient pas des dépenses pour lui-même, mais du soutien et des soins pour les autres.
En enseignant à vos enfants les principes fondamentaux des dépenses et de l'épargne à un âge précoce, vous pouvez les aider à adopter des habitudes financières positives qui dureront toute leur vie.
