Qu'est-ce qu'une enveloppe de fonds communs de placement?
Un portefeuille de fonds communs de placement, également connu sous le nom de programme de conseil en fonds communs de placement ou de compte global, est un service de gestion de patrimoine personnel qui permet aux investisseurs d'accéder à des conseils personnalisés et à un large éventail de fonds communs de placement. Les programmes de placement de fonds communs de placement sont le plus souvent offerts par des sociétés de courtage de plein exercice. En règle générale, l'investisseur peut choisir parmi une liste sélectionnée de fonds communs de placement généralement offerts avec des frais de vente réduits. L'investisseur paie des frais annuels pour l'ensemble du compte, appelés frais de clôture.
Points clés à retenir
- Avec un portefeuille de fonds communs de placement, les sociétés financières donnent aux investisseurs l'accès à des conseils personnalisés et à un large éventail de fonds communs de placement. Un portefeuille de fonds communs de placement est également appelé un conseil en fonds communs de placement ou un compte global et est généralement mis à disposition par des courtiers à service complet. permettent aux clients de constituer un portefeuille personnalisé de fonds communs de placement en fonction de leur tolérance au risque, de leur âge, de leurs objectifs et de leurs autres préférences d'investissement.. Les plateformes de conseil Robo offrent une option à moindre budget, offrant une version automatisée des mêmes services de profilage d'investissement et de constitution de portefeuille avec des frais moins élevés.
Une introduction aux fonds communs de placement
Comment fonctionne une enveloppe de fonds communs de placement
Les programmes de placement de fonds communs de placement peuvent être une bonne option pour les clients fortunés qui cherchent à constituer un portefeuille personnalisé de fonds communs de placement. Les programmes de placement de fonds communs de placement permettent aux investisseurs de constituer un portefeuille de fonds communs de placement en fonction de leurs préférences et de leurs objectifs. Les comptes globaux de fonds communs de placement nécessitent généralement un investissement minimum de 25 000 $.
Dans un programme de fonds communs de placement, les investisseurs peuvent travailler avec un conseiller financier et recevront une liste sélective de fonds. Un conseiller financier peut travailler avec le client pour créer un portefeuille personnalisé basé sur les objectifs et la tolérance au risque du client. Les conseillers financiers suggèrent généralement des répartitions de portefeuille de fonds communs de placement en fonction du profil d'investissement personnalisé du client. Les investisseurs dans les programmes de placement de fonds communs de placement peuvent bénéficier de frais de négociation plus bas et d'un portefeuille conseillé par des professionnels en fonction de leurs intérêts d'investissement personnalisés. Les frais de gestion annuels sont généralement les principales dépenses associées au portefeuille. Les frais d'enveloppement annuels sont généralement échelonnés en fonction des actifs du programme. Il peut varier d'environ 0, 25% à 3% selon le programme et s'ajoute aux frais de fonctionnement annuels facturés par les fonds en portefeuille.
Avec les enveloppes de fonds communs de placement, l'investisseur travaille avec un conseiller pour créer un portefeuille; avec les services de conseil Robo, le processus est automatisé.
Concours de fonds communs de placement
Les programmes de fonds communs de placement peuvent être une bonne option d'investissement pour les investisseurs. Cependant, la présence croissante de conseillers Robo a créé une concurrence pour ces programmes. En conséquence, de nombreuses sociétés de courtage à service complet ont commencé à offrir des alternatives de conseils Robo à leurs clients. Les portefeuilles intelligents de Schwab en sont un exemple.
Les plateformes de conseil Robo fournissent généralement les mêmes services de profilage d'investissement et de constitution de portefeuille. Ils offrent certains avantages supplémentaires dans la mesure où le service est automatisé, les frais peuvent être inférieurs et les investissements minimaux sont généralement inférieurs. Avec des investissements minimums plus bas, les programmes de conseils de Robo peuvent être offerts aux investisseurs qui cherchent à constituer des portefeuilles gérés avec seulement 5 000 $. À l'heure actuelle, la plupart des programmes de conseils de Robo utilisent des fonds négociés en bourse (ETF) plutôt que des fonds communs de placement.
Les programmes de conseil Robo offrent généralement des FNB plutôt que des fonds communs de placement inclus dans des enveloppes de fonds communs de placement - et peuvent être consultés par les investisseurs avec un minimum de 5 000 $, contre le minimum de 25 000 $ qui est typique des wraps.
Investissement dans un programme de fonds communs de placement
Les investisseurs trouveront des programmes de fonds communs de placement dans la plupart des sociétés de courtage à service complet. UBS et Schwab en sont deux exemples. Ces programmes permettent aux investisseurs de constituer des portefeuilles de fonds communs de placement sans frais avec seulement une petite cotisation annuelle ajoutée pour le soutien à la gestion de portefeuille de professionnels.
