Qu'est-ce qu'une information négative
Les informations négatives sont des données dans le rapport de crédit d'un consommateur qui abaissent leur pointage de crédit. Les rapports de crédit contiennent également des informations positives telles que les paiements ponctuels et les prêts qui ont été intégralement remboursés.
RÉPARTITION Informations négatives
Les informations négatives comprennent des éléments tels que les paiements en retard sur les prêts et les cartes de crédit, les comptes en souffrance, les radiations, les comptes qui ont été envoyés à la collecte, les faillites, les ventes à découvert, les actes tenant lieu de forclusion et les saisies.
Bien que techniquement non considérées comme des informations négatives, certains types de demandes peuvent nuire à votre pointage de crédit. Il existe deux types de demandes: dures et souples. Une enquête difficile est lorsqu'un prêteur ou une autre entreprise vérifie votre crédit dans le cadre du processus d'approbation de votre demande de prêt ou de crédit. Des demandes de renseignements souples surviennent lorsque quelqu'un examine votre crédit dans le cadre d'une vérification des antécédents ou lorsque vous vérifiez votre propre crédit. Les demandes informelles n'affectent pas votre cote de crédit.
Une seule enquête difficile peut réduire votre pointage de crédit, généralement de quelques points. Si vous faites une demande de crédit plusieurs fois au cours d'une courte période, cela peut sembler mauvais aux prêteurs potentiels qui peuvent soupçonner que vous vous surpassez.
Les conséquences d'une information négative
Les informations négatives nuiront à votre capacité à obtenir les meilleures cartes de crédit et les meilleures conditions de prêt. Trop d'éléments négatifs ou même un élément très négatif peuvent signifier que vous ne serez pas du tout admissible à une carte de crédit ou à un prêt. Les informations négatives laisseront éventuellement votre rapport de crédit, mais le temps nécessaire dépend de l'article. Les saisies restent sur votre rapport de crédit pendant sept ans, tandis que les faillites des chapitres 7 et 11 terminées restent sur votre rapport de crédit jusqu'à dix ans, et les faillites du chapitre 13 durent jusqu'à sept ans. Cependant, avoir d'autres comptes en règle réduira l'impact des éléments négatifs au fil du temps, même avant qu'ils ne déposent votre rapport de crédit.
Si votre rapport de crédit contient des informations négatives fausses ou inexactes, vous devez contacter le bureau de crédit et essayer de supprimer les informations négatives. Vous pourriez vous retrouver dans cette situation si le bureau de crédit fait une erreur, si l'un de vos prêteurs ou créanciers fait une erreur, si votre identité est volée ou si le compte de quelqu'un d'autre se confond avec le vôtre. Si votre rapport de crédit contient des informations négatives résultant d'erreurs financières ou de périodes difficiles, une combinaison d'éléments positifs et le passage du temps amélioreront votre pointage de crédit. Vous avez également la possibilité d'ajouter une déclaration d'explication à votre rapport de crédit qui fournit des informations sur les circonstances liées à cet article ou incident.
En plus des éléments négatifs, certains facteurs de risque peuvent faire baisser votre pointage de crédit. Si vous avez ouvert trop de nouveaux comptes récemment, n'avez pas un mélange de différents types de crédit, votre historique de crédit est très court ou vous utilisez un grand pourcentage de votre crédit disponible, votre score sera inférieur à ce qu'il pourrait que vous ayez un long historique de crédit, peu ou pas de nouveaux comptes, plusieurs types de crédit différents et un faible taux d'utilisation du crédit.
