Qu'est-ce qu'un article non conforme?
Un élément non comparable est un instrument négociable, tel qu'un chèque ou une traite bancaire, qui est encaissé à escompte par rapport à sa valeur nominale lorsqu'il est déposé dans une banque autre que celle à partir de laquelle l'instrument a été souscrit.
Les articles non assortis étaient monnaie courante avant la création du système moderne de collecte des chèques en 1916. Aujourd'hui, cependant, les transactions impliquant des articles non assortis sont rares.
Points clés à retenir
- Avant les réformes engagées au début du XXe siècle, les éléments non accessoires étaient des instruments négociables qui seraient déposés à escompte à leur juste valeur. Ces frais seraient facturés lorsque la banque qui reçoit l'instrument diffère de la banque d'où l'instrument a été tiré. étaient justifiées en tant que mesure de gestion du risque de crédit, bien qu'elles soient devenues largement obsolètes par les réformes ultérieures.
Comprendre les éléments nonpar
Avant que la Réserve fédérale ne crée un système national de collecte des chèques en 1916, les banques facturaient des frais importants lorsqu'elles acceptaient des instruments négociables d'autres institutions bancaires.
Du point de vue de la banque, cela a été fait dans le but de réduire les risques de crédit. Après tout, le risque qu'un chèque donné soit rejeté serait plus élevé s'il provenait d'une autre institution, car la banque réceptrice ne serait pas en mesure de vérifier si l'auteur du chèque a effectivement les fonds nécessaires pour honorer cette promesse.
En raison de cette préoccupation, les banques individuelles établiraient entre elles des relations bancaires dites «paritaires», dans lesquelles leurs titulaires de compte seraient en mesure de transférer des fonds entre banques sans aucune pénalité. Cependant, les banques non-pair continueraient de facturer des frais importants.
Avec les réformes introduites par la Réserve fédérale, ce système de relations au pair et au pair est devenu obsolète, car les nouvelles réformes ont effectivement fait fonctionner l'ensemble du système bancaire national au pair. Au départ, cela a entraîné une perte importante de revenus sur les divers frais qui avaient été perçus. D'autre part, il a également accéléré le temps de traitement des instruments négociables et sans aucun doute accru l'efficacité du système bancaire dans son ensemble.
Exemple du monde réel d'un élément nonpar
Pour illustrer cela, supposons que Carl est un client de la banque ABC et qu'il souhaite faire un chèque à son frère Arnold. Son frère, cependant, est un client de XYZ Financial, qui n'a pas de relation bancaire avec ABC.
Pour cette raison, une partie des fonds envoyés par Carl sera déduite de la valeur nominale avant d'être déposée sur le compte d'Arnold. Par exemple, si Carl fait un chèque de 200 $, Arnold ne peut recevoir que 190 $; la différence de 10 $ serait déduite par la Financière XYZ à titre de compensation pour le risque que le chèque de Carl ait pu rebondir.
Cet exemple est devenu de plus en plus rare depuis le passage des réformes de compensation de chèques de la Réserve fédérale en 1916. Aujourd'hui, ces déductions se produiraient rarement, voire jamais. La vitesse des transactions, quant à elle, s'est sensiblement améliorée en moyenne.
