Qu'est-ce qu'une obligation?
Une obligation financière est la responsabilité de respecter les termes d'un contrat. Si une obligation n'est pas respectée, le système juridique prévoit souvent un recours pour la partie lésée.
Comment fonctionne une obligation
Les obligations financières représentent les dettes en cours ou les paiements réguliers que vous devez effectuer. Si vous devez ou devez de l'argent à quiconque, c'est l'une de vos obligations financières. Presque n'importe quelle forme d'argent représente une obligation financière - les pièces de monnaie, les billets de banque ou les obligations sont autant de promesses que vous serez crédité de la valeur acceptée de l'article. La plupart des obligations financières formelles, comme les hypothèques, les prêts étudiants ou les paiements de services prévus, sont définies dans des contrats écrits signés par les deux parties. Les courtiers effectuant des ventes à découvert et des options de vente font face à des obligations.
Les obligations sont un aspect important des finances personnelles. Chaque budget doit d'abord inclure toutes les obligations financières dont la personne est responsable au cours de la période donnée. Le ratio des obligations financières (FOR), un chiffre trimestriel publié par le Federal Reserve Board qui estime le ratio des paiements de la dette des ménages au revenu disponible, est une référence utile pour les budgets individuels. Évaluer soigneusement les obligations est particulièrement important pour la planification de la retraite. Lors de la planification sur des périodes plus longues comme celle-ci, le budgeteur individuel doit prendre en compte des obligations à plus long terme, comme les taux d'intérêt sur les versements hypothécaires ou les frais de santé qui n'ont pas encore été engagés.
15, 33
Le FOR au quatrième trimestre 2018, contre 17, 15 par rapport au même trimestre en 2009.
Considérations particulières
Le non-respect des obligations est sanctionné, dont le degré dépend de la nature du contrat. Si une personne ne fait pas ses paiements de voiture régulièrement, la compagnie automobile reprendra la voiture.
Les impôts, eux aussi, sont une forme d'obligation et le non-respect de ces obligations entraîne de lourdes amendes ou des peines de prison. Lorsque les grandes entreprises échouent et se trouvent dans l'incapacité de s'acquitter de leurs dettes, elles peuvent déclarer faillite, ce qui déclenche l'allégement de la dette totale du débiteur tout en donnant au créancier la possibilité de récupérer une partie de leurs pertes sous forme d'actifs détenus par le débiteur.
Les obligations ne sont pas seulement financières, comme le cas de l'obligation d'un politicien de représenter fidèlement ses électeurs.
Les obligations peuvent être détenues par toute personne ou entité qui est engagée dans tout type de contrat avec une autre partie et, d'une manière générale, peuvent être écrites ou non écrites. Un politicien, par exemple, a l'obligation écrite de servir tous ses électeurs dans les limites de la loi, mais il peut également avoir une obligation non écrite de prendre des décisions qui affecteront leurs plus gros donateurs.
L'existence de ce type d'accords est presque impossible à prouver et de telles obligations ne peuvent pas être réglementées efficacement. Les systèmes de justice remontant aux Romains ont offert une application légale rigoureuse des contrats importants.
Points clés à retenir
- Les obligations sont généralement considérées comme des responsabilités financières, souvent sous la forme d'un contrat, comme un prêt hypothécaire ou automobile. L'argent est également une obligation, comme les pièces et les billets de banque. Aux fins de la budgétisation, les obligations sont importantes à comprendre et à gérer. Le ratio des obligations financières publié par la Fed est une bonne référence pour la budgétisation des ménages. Le non-respect de ses obligations est souvent puni, comme des peines d'emprisonnement ou des amendes.
