Selon le Financial Fraud Research Center, les Américains perdent entre 40 et 50 milliards de dollars par an en raison des escroqueries aux investissements. Et, contrairement à la perception populaire, ce ne sont pas seulement les plus vulnérables ou crédules parmi nous qui sont la proie.
En fait, une étude réalisée en 2011 par la Fondation AARP a révélé que les victimes de fraudes liées aux investissements et aux opportunités commerciales étaient plus susceptibles que la population générale de faire des études collégiales et de gagner plus de 50000 $ par an. La liste des victimes du régime Ponzi de Bernard Madoff, pour ne citer qu'un exemple, comprenait un nombre illimité de personnes que vous penseriez mieux connaître.
Mais les escrocs professionnels ne sont que ça - des professionnels - et ils sont très bons dans ce qu'ils font, que ce soit les escroqueries de penny stock, les escroqueries de réparation de crédit ou tout ce qui pourrait être la dernière torsion. Malgré une multitude d'informations sur la façon de repérer et d'éviter les escroqueries ici à Investopedia et sur les sites Web des agences gouvernementales qui traitent le problème tous les jours, de nombreuses personnes se retrouvent toujours aspirées. Que devez-vous faire si cela vous arrive? Voici quelques conseils.
1. Écoutez vos soupçons.
Si la personne avec qui vous avez affaire cesse de renvoyer vos appels, cela pourrait être le signe que quelque chose ne va pas. Si vous ne recevez pas de relevés de compte réguliers ou si vos relevés indiquent des pertes inexpliquées ou des rendements constants malgré les hauts et les bas du marché, cela pourrait également être un signe. Et si vous obtenez le contournement lorsque vous essayez de faire des retraits, votre argent pourrait avoir disparu depuis longtemps.
2. Signalez-le aux autorités.
Vous pourriez être surpris du nombre de victimes d'escroquerie qui le gardent pour elles, soit par embarras, soit pour une autre raison. L'étude de la Fondation AARP a révélé que seulement 29% des victimes ont contacté les autorités. De même, une enquête réalisée en 2013 par la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) a révélé que seulement 45% des victimes en avaient parlé à quiconque. Les répondants à cette enquête ont donné deux raisons principales à leur réticence: 53% ont déclaré qu'ils ne pensaient pas que cela ferait une différence, tandis que 43% ont dit qu'ils ne savaient pas vers qui se tourner.
Gerri Walsh, président de la FINRA Investor Education Foundation, recommande aux victimes non seulement de signaler le crime, mais d'en informer le plus d'agences possible. Le FINRA Investor Complaint Center, par exemple, dispose d'un formulaire de conseil en ligne que les investisseurs peuvent utiliser pour signaler des pratiques déloyales ou abusives. D'autres agences qui pourraient être utiles comprennent le bureau local du FBI, la Securities and Exchange Corporation des États-Unis, le groupe de travail fédéral sur la répression des fraudes financières (StopFraud.gov), votre procureur général de l'État et les autorités de réglementation des valeurs mobilières de votre État. Vous pouvez trouver les coordonnées de ce dernier groupe sur le site Web de la North American Securities Administrators Association.
Vous pouvez également consulter un avocat privé. Mais méfiez-vous des offres non sollicitées que vous recevez pour vous aider à récupérer votre argent. Les escrocs anti-fraude nagent avec des escrocs comme des poissons-pilotes avec des requins, plongeant pour prendre plus de bouchées de ce qui reste de votre argent. Méfiez-vous particulièrement de ceux qui demandent leurs frais à l'avance - une tactique illégale en soi, selon la Federal Trade Commission. Où trouvent-ils votre nom? Probablement sur une liste de drageons compilée et vendue par le très escroc qui vous a trompé en premier lieu.
3. Prenez des notes prudentes et conservez les preuves.
«Écrivez votre histoire en même temps que vous réalisez que vous avez été victime d'une arnaque», dit Walsh. «Les enquêtes peuvent prendre beaucoup de temps, et même si vous pensez vous en souvenir, dans deux ans, vous aurez peut-être une mémoire plus floue.» Conservez également des copies de tous les relevés de compte que vous avez reçus, ainsi que des chèques annulés, des courriels et d'autres documents pertinents. Les chèques annulés, par exemple, pourraient aider les enquêteurs à déterminer où l'argent a été déposé.
4. Réduisez vos pertes.
Quoi que vous fassiez, ne mettez pas plus d'argent dans un accord que vous soupçonnez. Vous pourriez penser que vous ne feriez jamais cela, mais Walsh dit que cela se produit avec une régularité déchirante. Rappelez-vous, ces gars sont des maîtres de la persuasion.
5. Ne vous blâmez pas.
Même si vous avez peut-être raté ce qui semble maintenant être des drapeaux rouges évidents, vous n'êtes pas le premier et, malheureusement, vous ne serez pas le dernier. "Il est vraiment difficile en ce moment de savoir que vous êtes victime d'une arnaque", dit Walsh. Alors ne soyez pas trop dur avec vous-même. N'oubliez pas: vous n'êtes pas le criminel. Le criminel est le criminel.
6. Enfin, n'attendez pas trop.
Malheureusement, vos chances de récupérer tout votre argent sont assez minces. La plupart des experts disent que vous aurez de la chance de recevoir même des sous sur le dollar. Pourtant, vous pourriez récupérer quelque chose, alors que si vous ne le signalez pas du tout, vous êtes sûr de ne rien obtenir.
Vous pourriez également être admissible à une déduction fiscale, comme avec d'autres types de vols. La publication 547 de l'IRS, «Victimes, catastrophes et vols» explique ce qu'il faut faire. Notez que certaines règles fiscales spéciales, promulguées à la suite du scandale Madoff, s'appliquent désormais aux victimes des stratagèmes de Ponzi.
The Bottom Line
Bien sûr, la meilleure façon de faire face aux escroqueries liées aux investissements est de les éviter en premier lieu. Mais si vous êtes pris au piège par un, signalez-le, tant pour votre bien que pour celui des autres. Si rien d'autre, vous pourriez avoir la satisfaction d'aider à mettre un escroc en faillite pendant un certain temps.
