Une police d'assurance auto-occupation couvre les personnes devenant invalides et incapables d'exercer la majorité des tâches professionnelles pour lesquelles elles ont été formées. Ce type de police d'assurance dépend de la personne employée au moment de l'invalidité. Les polices d’assurance pour l’occupation personnelle sont également connues sous le nom de «police d’occupation professionnelle pure».
Briser la politique de l'occupation personnelle
Lorsqu'une police d'occupation personnelle entre en vigueur, le preneur d'assurance et la compagnie d'assurance signent un contrat stipulant que la compagnie d'assurance versera au preneur d'assurance une prestation mensuelle en cas d'invalidité. Mais qu'est-ce qui détermine un handicap? Le facteur clé dans une politique de profession libérale est la définition du terme «invalide» dans un contrat d'assurance. Étant donné que la définition du travail indépendant est très flexible, les personnes couvertes par une politique de travail indépendant peuvent trouver un autre emploi et continuer à percevoir l'intégralité des prestations.
En vertu de la définition d'assurance invalidité pour occupation individuelle, un titulaire de police recevra des prestations si vous ne pouvez pas travailler dans votre «propre profession», que vous trouviez ou non un emploi dans une autre profession. Cette langue ressemblera généralement à ceci: "Vous serez considéré comme invalide si vous n'êtes pas en mesure d'accomplir les tâches matérielles et substantielles de votre profession, même si vous êtes salarié dans une autre profession."
Parfois, si une personne ne travaille pas au moment où elle est invalide, elle ne pourra pas réclamer une assurance en vertu d'une police conventionnelle de travail indépendant. Cependant, s'ils sont couverts par une police professionnelle modifiée, ils le seront. Dans le cadre d'une politique modifiée, la définition de handicapé inclut les personnes ne travaillant pas au moment de leur invalidité. Ces types de polices d'assurance s'appliquent aux personnes hautement qualifiées, comme les chirurgiens.
Exemple de fonctionnement des politiques d'occupation personnelle
Considérez Mark, un chirurgien qui aime faire des projets de rénovation domiciliaire lorsqu'il n'est pas à la salle d'opération. Un week-end, la main de Mark glisse sur une scie et son doigt doit être amputé. Mark ne pourra plus faire de chirurgie mais pourra peut-être travailler dans une autre spécialité médicale ou même dans une profession en dehors de la profession médicale.
En vertu de la définition d'assurance de profession libérale, Mark ne peut pas exercer les fonctions importantes de sa profession de chirurgien. Si Jim avait une police d'assurance invalidité pour son propre travail, il recevrait des prestations complètes, qu'il choisisse de travailler dans une autre spécialité médicale ou dans une autre profession. C'est pourquoi les politiques d'occupation propre offrent la plus grande flexibilité aux titulaires de polices et sont d'une importance cruciale pour les médecins.
