Supposons que vous avez accumulé un solde important sur une carte de crédit à APR élevé. Plutôt que de payer des intérêts chaque mois pour réduire lentement votre dette, un transfert de solde peut être une bonne option pour le rembourser à un taux d'intérêt plus bas. De nombreuses sociétés de cartes de crédit proposent des produits avec des taux d'introduction très bas, voire 0%, sur les transferts de solde en fonction de votre pointage de crédit. Ce taux d'introduction ne dure qu'une période de temps prédéterminée, généralement de six à 18 mois; après cela, il monte (alors assurez-vous de vérifier les petits caractères dans l'offre).
Des frais sont souvent facturés pour effectuer un transfert; c'est généralement 3% du solde, bien que les promotions spéciales y renoncent souvent. La plupart des cartes limitent également la taille du transfert.
Par exemple, supposons que vous ayez un solde de 3 000 $ sur une carte de crédit avec un taux d'intérêt de 15%. Si vous payez 250 $ par mois, il faudrait 14 mois pour rembourser le solde. Cependant, si vous transférez ce solde sur une carte à intérêt de 0% avec des frais de transfert de 3% tout en effectuant les mêmes paiements, il ne vous faudra que 13 mois pour payer (y compris les frais de transfert de 90 $), ce qui vous fait économiser 360 $.
Dans la plupart des cas, vous avez besoin d'une bonne ou d'une excellente cote de crédit pour obtenir des offres de lancement attrayantes. Vous pouvez toujours être admissible à un transfert de solde si vous êtes admissible à la nouvelle carte, mais vous pouvez vous attendre à ce qu'il soit bien supérieur au taux de lancement de 0% à 5% que de nombreuses cartes annoncent.
Les transferts de solde ne sont généralement pas un bon moyen d'éviter les retards de paiement ou d'essayer d'améliorer votre pointage de crédit. En moyenne, le transfert prend environ deux semaines. Pendant ce temps, les paiements doivent encore être effectués à la société émettrice de la carte qui détient actuellement votre solde avant de le transférer sur la nouvelle carte.
Avant de demander une nouvelle carte ou d'initier un transfert de solde, consultez les conditions de service de l'entreprise. Chaque compagnie de carte de crédit est tenue de divulguer son plan tarifaire complet. Quelque part dans la documentation se trouve le pourcentage que vous payez à chaque niveau de crédit pour les transferts de solde et la durée de ce taux s'il s'agit uniquement d'un taux de lancement. Gardez à l'esprit que tout paiement tardif ou insuffisant peut invalider les tarifs de lancement.
En cas de doute, contactez la société émettrice pour la carte que vous souhaitez pour les transferts de solde. Connaissez votre score FICO avant d'appeler et soyez prêt à discuter des informations générales sur tout élément négatif dans votre rapport de crédit. Avec ces informations, le représentant du service client peut offrir des informations complètes sur les offres pour votre situation.
