Le crédit à durée déterminée est un prêt ou un type de crédit dans lequel les fonds sont entièrement dispersés à la clôture du prêt et doivent être remboursés, y compris les intérêts et les frais financiers, à une date précise. Le prêt peut nécessiter des versements réguliers de principal et d'intérêts, ou il peut exiger le paiement intégral du principal à l'échéance.
Décomposer le crédit à capital fixe
Le crédit à durée déterminée est un accord entre un prêteur et un emprunteur ou une entreprise. Le prêteur et l'emprunteur conviennent du montant emprunté, du montant du prêt, du taux d'intérêt et du paiement mensuel, qui dépendent de la cote de crédit de l'emprunteur. L'obtention d'un crédit à capital fixe est un moyen efficace d'établir une bonne cote de crédit et démontre que l'emprunteur est solvable.
Généralement, les prêts immobiliers et automobiles sont des crédits à capital fixe, mais les lignes de crédit sur valeur domiciliaire et les cartes de crédit sont des lignes de crédit renouvelables ou à capital variable. De nombreuses institutions financières appellent le crédit à capital fixe un prêt à tempérament ou un prêt garanti. Les institutions financières, les banques et les coopératives de crédit proposent des crédits à durée indéterminée.
Le crédit à durée limitée permet aux emprunteurs d'acheter des articles coûteux et de payer les articles à l'avenir, tels qu'une hypothèque, une automobile, un bateau, des meubles ou des appareils électroménagers. Contrairement au crédit à durée indéterminée, le crédit à capital fermé ne tourne pas ou n'offre pas de crédit disponible. De plus, les conditions du prêt ne peuvent pas être modifiées.
Taux d'intérêt
Le taux d'intérêt et les mensualités sont fixes. Cependant, les taux d'intérêt et les conditions varient selon l'entreprise et l'industrie. Les taux d'intérêt sont inférieurs aux taux d'intérêt à crédit à durée indéterminée. Des intérêts courent quotidiennement sur le solde impayé. Bien que la plupart des prêts à capital fixe offrent des taux d'intérêt fixes, un prêt hypothécaire peut offrir un taux d'intérêt fixe ou variable.
Approbation
Les emprunteurs doivent informer le prêteur de l'objet du prêt. Dans certains cas, le prêteur peut exiger un acompte. Par exemple, un prêteur approuve un client avec un pointage de crédit de 700 pour un prêt auto de 48 mois avec un versement mensuel de 300 $ à un taux d'intérêt de 4% sans mise de fonds.
Paiement
Certains prêteurs peuvent facturer une pénalité pour remboursement anticipé si un prêt est payé avant la date d'échéance. Le prêteur évalue les frais de pénalité si la date d'échéance indiquée n'effectue pas de paiements. Si l'emprunteur fait défaut sur les paiements de prêt, le prêteur peut reprendre possession de la propriété.
Une durée de prêt plus longue signifie que l'emprunteur paie plus en frais d'intérêt au fil du temps. Pour certains prêts, tels que les prêts auto, hypothécaires ou de bateau, le prêteur conserve le titre jusqu'à ce que le prêt soit remboursé en totalité. Une fois le prêt remboursé, le prêteur transfère le titre au propriétaire.
Sécurisé vs non sécurisé
Le crédit à durée indéterminée offre des prêts garantis et non garantis. Les prêts garantis à durée déterminée offrent une approbation plus rapide et nécessitent des garanties pour garantir ou protéger le prêt contre le défaut. Les conditions de prêt pour les prêts non garantis sont généralement plus courtes que les prêts garantis.
