DÉFINITION du régulateur primaire
Le régulateur primaire est l'organisme de réglementation fédéral ou étatique qui est la principale entité de supervision d'une institution financière. Dans la plupart des cas, c'est la même agence qui a émis la charte initiale permettant à l'institution financière de fonctionner. Les banques et autres institutions financières doivent déposer des rapports d'appels trimestriels qui indiquent leurs revenus et leur état général à leur autorité de régulation principale.
RUPTURE DU RÉGULATEUR PRIMAIRE
Pour les banques nationales, le principal régulateur est le contrôleur de la monnaie. Les banques à charte d'État et les sociétés de portefeuille bancaires relèvent initialement du Federal Reserve Board. Les banques d'État relèvent des services bancaires de leurs États respectifs.
Régulateurs primaires
Bureau du contrôleur de la monnaie. L'OCC affrète, réglemente et supervise toutes les banques nationales et les associations d'épargne fédérales ainsi que les succursales et agences fédérales des banques étrangères. L'OCC est un bureau indépendant du Département américain du Trésor.
Les coopératives de crédit. La National Credit Union Administration supervise et assure les coopératives de crédit fédérales et assure toutes les coopératives de crédit agréées par l'État.
Banque à charte d'État. Deux agences fédérales partagent la responsabilité des banques d'État. La Federal Deposit Insurance Corporation assure les banques à charte d'État qui ne sont pas membres du Federal Reserve System. De plus, la FDIC assure les dépôts dans les banques et les associations d'épargne.
Pour les banques à charte d'État membres du système de la Réserve fédérale, le Federal Reserve Board est le principal organisme de réglementation. En outre, les banques à charte d'État sont supervisées par des organismes de réglementation bancaire d'État.
L'OCC est de loin le plus grand régulateur primaire avec la responsabilité de la plupart des institutions. L'OCC note qu'il a le pouvoir de: Examiner les banques nationales et les économies fédérales. Approuver ou refuser les demandes de nouvelles chartes, succursales, capitaux ou autres changements dans la structure d'entreprise ou bancaire. Prendre des mesures de surveillance contre les banques nationales et les économies fédérales qui ne se conforment pas aux lois et règlements ou qui se livrent autrement à des pratiques déloyales. Révoquer les dirigeants et administrateurs, négocier des accords pour changer les pratiques bancaires et émettre des ordonnances de cesser et de s'abstenir ainsi que des sanctions pécuniaires. Émettre des règles et règlements, des interprétations juridiques et des décisions d'entreprise régissant les investissements, les prêts et autres pratiques.
L'Office of Thrift Supervision a été fusionné avec le Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC), la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), le Federal Reserve Board of Governors et le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) en juillet 2011 pour créer une agence de régulation. Auparavant, l'OCC réglementait toutes les caisses d'épargne et associations d'épargne et de crédit à charte fédérale et à charte d'État.
Des liens vers les différents régulateurs primaires peuvent être trouvés ici.
