Table des matières
- Prêts privés et prêts aux collèges fédéraux
- Prêts privés
- Avantages des prêts privés
- Inconvénients des prêts privés
- Prêts fédéraux
- Prêt fédéral Perkins
- Programme fédéral de prêts directs
Prêts des collèges privés et des collèges fédéraux: un aperçu
Payer pour le collège est une priorité financière majeure pour de nombreuses personnes, mais le coût toujours croissant de l'enseignement supérieur est hors de portée financière de nombreuses personnes. Lorsque vous n'avez pas d'épargne ou d'investissement pour couvrir le coût des études collégiales de vos enfants, vous devrez peut-être étudier les options de prêt.
Les prêts privés sont ceux que vous pouvez obtenir auprès des banques, des coopératives de crédit ou d'autres institutions de prêt pour couvrir les dépenses des collèges non couvertes par des bourses, des subventions, des prêts fédéraux ou d'autres types d'aide financière. La plupart des prêts privés sont accordés directement aux étudiants, ce qui signifie qu'il leur incombe financièrement et légalement de rembourser le prêt.
Les prêts des collèges fédéraux sont des prêts que le gouvernement fédéral finance pour aider les étudiants ou les parents à payer le coût des études collégiales.
Parce que les prêteurs privés facturent généralement un taux d'intérêt plus élevé, c'est une bonne idée d'explorer d'abord d'autres formes de financement moins coûteuses, telles que les subventions, les bourses, les programmes d'alternance travail et les prêts fédéraux. Les paiements collégiaux représentent un investissement substantiel dans l'avenir d'un individu. Les décisions scolaires vont au-delà des seuls chiffres financiers et se déplacent sur le territoire de l'amélioration de soi. Même ainsi, les finances ne peuvent être ignorées. Explorer vos options peut vous faire économiser des maux de tête et de l'argent maintenant et à l'avenir.
(Pour une lecture connexe, voir: Payer pour le collège sans vendre de rein .)
Prêts privés
Vous pouvez demander un prêt privé à tout moment et utiliser le produit du prêt pour toutes les dépenses du collège, y compris les frais de scolarité, le logement et les repas, les livres, les ordinateurs ou le transport.
Avantages des prêts privés
Il existe plusieurs raisons pour lesquelles les prêts privés sont des options de financement collégiales intéressantes:
- Processus de demande facile (généralement, vous pouvez demander un prêt en ligne ou par téléphone) La plupart des prêts ne vous obligent pas à remplir un formulaire FAFSA pour l'aide fédérale Les fonds de prêt sont mis à disposition immédiatement après approbation les prêts n'incluent pas de pénalité pour remboursement anticipé et sont peu élevés, le cas échéant,
Inconvénients des prêts privés
Il y a quelques inconvénients potentiels à considérer avant de demander un prêt privé pour le collège. La plupart des prêteurs vous demanderont de passer une vérification de crédit. Cependant, si vous n'avez pas d'antécédents de crédit suffisants pour bénéficier du prêt, vous pourrez peut-être obtenir un cosignataire. En outre, les prêts privés facturent généralement un taux d'intérêt plus élevé que les prêts fédéraux, de sorte que la taille du prêt peut avoir une incidence sur votre choix chez le prêteur. Enfin, le financement doit être appliqué pour chaque année académique - simplement parce que vous êtes approuvé cette année n'est pas une indication de votre statut de prêt pour l'année prochaine.
Prêts fédéraux
Les prêts des collèges fédéraux sont des prêts que le gouvernement fédéral finance pour aider les étudiants ou les parents à payer le coût des études collégiales.
Pour être admissible à un prêt fédéral, vous devrez remplir et soumettre un formulaire de demande gratuite d'aide aux étudiants (FAFSA) au ministère américain de l'Éducation. Le ministère de l'Éducation utilise le formulaire FAFSA pour déterminer votre contribution familiale attendue (EFC), ou combien votre famille devra payer pour la facture du collège. Le bureau d'aide financière de votre école peut vous aider à expliquer le formulaire FAFSA et les différents types de prêts fédéraux auxquels vous ou votre étudiant pouvez prétendre. Pour utiliser un prêt fédéral pour payer vos études, vous devez être inscrit à un programme offert par une école accréditée.
Il existe cinq types de prêts étudiants fédéraux:
Prêt fédéral Perkins
Le prêt Perkins est un prêt fondé sur les besoins des candidats ayant peu de revenus et peu d'actifs. Le collège est le prêteur, l'admissibilité dépend donc des besoins de l'étudiant et de la disponibilité des fonds au collège. Les écoles aident à déterminer les besoins financiers d'un élève et combien d'argent sera attribué à chaque candidat. Il peut être un outil financier utile pour les étudiants dans le besoin et offre plusieurs avantages, notamment:
- Un taux d'intérêt faible et fixe Annulation potentielle de prêt pour les emprunteurs qui se lancent dans certaines professions de service après l'obtention du diplôme, comme l'armée ou l'enseignement Pas de frais de prêt Une période de grâce plus longue avant le remboursement est requise
Les emprunteurs doivent être citoyens américains, résidents permanents ou être éligibles au statut de non-citoyen, être inscrits au moins à mi-temps dans un programme menant à un diplôme et maintenir des normes académiques acceptables. Les fonds seront envoyés à l'étudiant ou appliqués directement aux frais de scolarité.
(Pour une lecture connexe, voir: Stratégies de dernière minute pour aider à payer les études collégiales .)
Programme fédéral de prêts directs
Le programme fédéral de prêts directs William D. Ford est le plus important et le plus connu de tous les programmes fédéraux de prêts aux étudiants. Il existe quatre types de prêts directs fédéraux:
- Prêt direct subventionné Prêt direct non subventionné Prêt direct PLUS Prêt Prêt de consolidation
Les prêts directs subventionnés sont basés sur les besoins, ce qui signifie que les candidats doivent démontrer un besoin financier, qui est déterminé en soustrayant votre contribution familiale attendue et d'autres sources d'aide financière du coût de vos études collégiales. Les prêts sont appelés subventionnés parce que le gouvernement subventionne les intérêts sur le prêt pendant que vous êtes inscrit au moins à mi-temps. Aucun intérêt n'est prélevé sur votre prêt jusqu'à l'obtention de votre diplôme et vous disposez d'un délai de grâce de six mois après avoir quitté l'école avant de commencer à effectuer les versements sur le prêt. Si votre prêt est différé, aucun intérêt ne vous sera facturé pendant cette période.
(Pour une lecture connexe, voir: Report de prêt étudiant: vivre pour payer un autre jour .)
Les prêts directs non subventionnés ne sont pas accordés en fonction des besoins financiers. Les intérêts facturés sur le montant du prêt commencent à s'accumuler lorsque vous recevez les fonds et se poursuivent jusqu'à leur remboursement intégral.
Les étudiants qui demandent indépendamment un prêt direct (par opposition à un parent qui demande des fonds au nom d'un enfant à charge) ont une limite de prêt annuelle plus élevée et peuvent se qualifier pour un montant plus élevé de fonds non subventionnés.
Les prêts directs présentent plusieurs avantages intéressants, notamment:
- pas besoin de passer une vérification de crédit un faible taux d'intérêt fixe, plusieurs plans de remboursement flexibles aucune pénalité pour le remboursement anticipé du prêt
Cependant, il y a des facteurs à considérer avant de demander des fonds, notamment:
- Faibles limites de prêt L'obligation de déposer un formulaire FAFSA L'obligation de demander des fonds chaque année académiqueLimite la façon dont vous pouvez utiliser les fondsL'étudiant doit rester inscrit au moins à mi-temps pour être admissible et continuer à recevoir des fonds
Les prêts Direct PLUS sont conçus pour les parents des étudiants et ne sont pas basés sur les besoins financiers. Le prêt PLUS offre aux parents plusieurs caractéristiques de prêt attrayantes, y compris le fait que les candidats peuvent emprunter le coût total du collège (moins toute aide financière ou bourse gagnée), il porte un faible taux d'intérêt fixe (mais plus élevé que celui des autres types de prêts directs) et il offre des plans de remboursement flexibles, tels que la possibilité de différer le paiement jusqu'à ce que l'étudiant obtienne son diplôme ou tombe en dessous du statut d'inscription à temps partiel. Cependant, le prêt PLUS exige que les parents demandeurs passent une vérification de crédit (ou obtiennent un cosignataire ou un endosseur) et demandent des fonds chaque année académique.
Les prêts de consolidation directe vous aident à rembourser votre dette fédérale de prêt étudiant.
(Pour une lecture connexe, voir: Il est temps de consolider vos prêts étudiants?)
Points clés à retenir
- Les prêts privés proviennent de banques, de coopératives de crédit ou d'autres institutions de crédit.Les prêts des collèges fédéraux sont des prêts fournis par le gouvernement fédéral.Les prêts privés ont un processus de demande plus facile.Les emprunteurs doivent se qualifier pour les prêts des collèges fédéraux.Les prêts des collèges privés nécessitent le passage d'une vérification de crédit Les prêts fédéraux comprennent le prêt Perkins fondé sur les besoins.
