Qu'est-ce que la réassurance prospective
La réassurance prospective est un contrat de réassurance dans lequel une couverture est prévue pour les pertes futures sur les événements assurables. La réassurance prospective diffère de la réassurance rétroactive, qui couvre les pertes résultant d'événements assurables qui peuvent s'être produits dans le passé.
RÉPARTITION Réassurance prospective
Certains contrats de réassurance contiennent à la fois une couverture prospective et rétroactive, car les compagnies d'assurance doivent tenir compte de deux types de risques distincts. Le premier type de risque concerne les événements futurs. L'assureur doit tenir compte de la probabilité qu'un événement futur couvert par une police entraîne la déclaration d'une perte. Par exemple, qu'un incendie entraînera une perte sur une police d'assurance incendie. Le deuxième type de risque est la responsabilité associée aux événements assurables qui se sont produits dans le passé et qu'une réclamation sera déposée contre la société à l'avenir. Tant qu'une police d'assurance est active, elle fera l'objet de réclamations jusqu'à ce que la prime soit entièrement acquise.
Un contrat de réassurance éventuel est un contrat dans lequel le réassureur accepte de rembourser à la cédante les pertes qui pourraient résulter d'événements futurs. Par exemple, considérons qu'une police d'assurance-vie est une police d'assurance qui paie l'assuré à son décès. L'événement de couverture est déclenché lorsque l'assuré décède, ce qui ne peut se produire qu'à l'avenir. Un autre exemple est l'assurance maladie dans laquelle l'assuré peut tomber malade à l'avenir. Les accords de réassurance prospective couvrent les pertes d'une société cédante qui surviennent à la date d'entrée en vigueur du traité de réassurance ou après.
L'estimation du risque prospectif et du financement du risque est un élément fondamental de la pratique actuarielle dans le secteur de l'assurance depuis le début de la profession. L'estimation des coûts futurs fondée sur de saines pratiques actuarielles est essentielle à l'intégrité du système d'assurance et de financement des risques et est un élément clé pour tenir la promesse contenue dans le contrat d'assurance.
L'étude des risques émergents est également un élément majeur de la modélisation prospective de la réassurance. En étudiant les risques émergents, les réassureurs sont mieux à même de conseiller les clients des compagnies d'assurance sur les exclusions, la formulation des polices, le traitement des réclamations et la gestion globale de ces risques. Les grands groupes de réassurance sont très actifs dans le développement de livres blancs et d'analyses sur les risques émergents pour leurs clients et l'industrie dans son ensemble. De nombreuses sociétés de réassurance inviteront des experts à assister à des séminaires clients afin de fournir au personnel chargé des sinistres des clients des connaissances de pointe sur le secteur.
Réassurance rétroactive ou prospective
En revanche, la réassurance rétroactive prévoit le paiement à la cédante des événements assurés qui se sont déjà produits. Par exemple, une police d'invalidité de longue durée paiera le preneur d'assurance pour les blessures qui ont été subies dans le passé. Une police de réassurance couvrant ce type de péril paiera ainsi à la cédante un péril déjà survenu.
