Qu'est-ce qu'une garantie de sécurité d'achat (PMSI)?
Une sûreté d'achat d'argent (PMSI) est une réclamation légale qui permet à un prêteur de reprendre possession d'un bien financé par son prêt ou d'exiger un remboursement en espèces si l'emprunteur fait défaut. Il donne au prêteur la priorité sur les réclamations des autres créanciers.
La protection offerte par un PMSI est l'une des raisons de la croissance du financement au point de vente, dans lequel un détaillant offre à un acheteur un financement direct pour les achats importants. En cas de défaut, le détaillant peut reprendre possession des articles achetés et le faire avant que tout autre créancier ne soit satisfait.
Les procédures permettant l'application d'un PMSI sont strictes et sont décrites dans le Code de commerce uniforme.
Points clés à retenir
- Un PMSI donne la priorité à un détaillant ou à un fournisseur pour le recouvrement de la dette en cas de défaut.Dans de tels cas, les marchandises vendues servent de garantie pouvant être saisie pour non-paiement.Les détaillants qui offrent un financement au point de vente sont généralement protégés par un PMSI.
Comprendre les intérêts sur la sécurité des achats d'argent
Dans la plupart des juridictions, un PMSI est valide une fois que l'acheteur y consent par écrit et que le prêteur dépose un état de financement. La procédure est décrite à l'article 9 du Code de commerce uniforme (UCC), les réglementations commerciales normalisées adoptées par la plupart des États.
Un PMSI est utilisé par certains prêteurs commerciaux et émetteurs de cartes de crédit ainsi que par les détaillants qui offrent des options de financement. Il leur donne effectivement des garanties à confisquer si un emprunteur fait défaut de paiement pour un achat important.
Il est également utilisé dans les transactions interentreprises. L'option d'obtenir un PMSI encourage les entreprises à augmenter leurs ventes en finançant directement de nouveaux équipements ou des achats de stocks.
Considérations spéciales sur le PMSI
Les règles concernant l'utilisation d'un PMSI par un prêteur, telles que décrites dans l'UCC, sont strictes. Le prêteur doit être en mesure de prouver que les marchandises saisies appartenaient au prêteur et ont été achetées avec l'argent du prêteur. Pour cette raison, les prêteurs paient régulièrement le vendeur pour les marchandises directement, en établissant la propriété de ceux-ci, avant d'organiser leur vente à crédit à un acheteur.
Par exemple, si un consommateur prévoyait d'acheter un canapé sur mesure à crédit auprès d'un détaillant de meubles, le détaillant passerait une commande auprès du fabricant et paierait le canapé avant de finaliser l'accord de financement. Le détaillant, et non le fabricant, est le propriétaire qui vend le canapé et pourra obtenir et appliquer un PMSI. D'un point de vue juridique, le détaillant a une "sûreté" sur le bien qui vient d'être vendu.
Pour la même raison, si l'acheteur a déposé un dépôt de garantie sur le canapé, le détaillant peut exiger que l'acheteur le paie intégralement avant le remboursement du dépôt de garantie. Cela établit la valeur totale en dollars que le prêteur est en droit d'exiger en cas de défaut.
Les décisions de justice concernant les réclamations PMSI ont établi le droit du prêteur d'exiger le remboursement d'autres coûts liés à l'achat tels que les frais de transport et les taxes de vente.
