Qu'est-ce que le règlement brut en temps réel (RBTR)?
Le règlement brut en temps réel (RTGS) est le processus continu de règlement des paiements sur une base individuelle sans compensation des débits avec des crédits dans les livres d'une banque centrale (par exemple, les transactions de regroupement). Une fois terminés, les règlements bruts en temps réel sont définitifs et irrévocables.
Points clés à retenir
- Le règlement brut en temps réel (RBTR) est le processus continu de règlement des paiements interbancaires sur une base d'ordre individuel dans les livres d'une banque centrale, par opposition à la compensation des débits avec des crédits à la fin de la journée. Le règlement brut en temps réel est généralement Les systèmes RTGS sont de plus en plus utilisés par les banques centrales du monde entier et peuvent aider à minimiser le risque de règlements de paiements de grande valeur parmi les institutions financières.
Fonctionnement du règlement brut en temps réel (RBTR)
Le règlement brut en temps réel est un système généralement utilisé pour les transferts de fonds interbancaires de grande valeur. Celles-ci nécessitent souvent une compensation immédiate et complète et sont généralement organisées par la banque centrale d'un pays.
Le règlement brut en temps réel réduit globalement le risque de règlement, car le règlement interbancaire a généralement lieu en temps réel tout au long de la journée, au lieu d'être simplement tous ensemble à la fin de la journée. Cela élimine le risque de retard dans l'achèvement de la transaction. (Le risque de règlement est souvent appelé risque de livraison.) Le RTGS peut souvent entraîner des frais plus élevés que les processus qui regroupent les paiements nets.
RTGS contre les services de compensation automatisés des banquiers (BACS)
Un système de règlement brut en temps réel est différent des systèmes de règlement net, tels que Bacs Payment Schemes Limited du Royaume-Uni (anciennement les services bancaires de compensation automatisée, ou BACS). Avec BACS, par exemple, les transactions entre institutions sont accumulées au cours de la journée; à la fermeture des bureaux, une banque centrale ajustera les comptes institutionnels actifs du montant net des fonds échangés.
Le RTGS ne nécessite pas d'échange physique de fonds. Le plus souvent, une banque centrale ajuste les comptes de la banque émettrice et réceptrice sous forme électronique. Par exemple, le solde de la banque A (l'expéditeur) sera réduit de 1 million de dollars, tandis que le solde de la banque B (le destinataire) sera augmenté de 1 million de dollars.
Avantages du règlement brut en temps réel (RBTR)
Les systèmes RTGS, de plus en plus utilisés par les banques centrales du monde entier, peuvent aider à minimiser le risque de règlements de paiements de grande valeur parmi les institutions financières. Bien que les entreprises et les institutions financières qui traitent des données financières sensibles disposent généralement de hauts niveaux de sécurité pour protéger les informations et les fonds, l'étendue et la nature des menaces en ligne évoluent constamment.
Les systèmes de type RTGS aident à protéger les données financières en les rendant vulnérables aux pirates pour une fenêtre de temps plus courte.
Un règlement brut en temps réel peut permettre à une plus petite fenêtre de temps pour que les informations critiques soient vulnérables, contribuant ainsi à atténuer les menaces. Deux exemples courants de menaces de cybersécurité contre les données financières sont l'ingénierie sociale ou le phishing (inciter les gens à révéler leurs informations) et le vol de données, par lequel un pirate obtient et vend des données à d'autres.
Le premier système ressemblant à un système RTGS était le système Fedwire américain, qui a été lancé en 1970. Ce système était une évolution d'un système télégraphique précédent, qui était utilisé pour transférer des fonds par voie électronique entre les banques de la Réserve fédérale américaine. En 1984, le Royaume-Uni et la France ont tous deux mis en œuvre des systèmes de type RTGS.
Le système britannique, appelé CHAPS (pour Clearing House Automated Payment System), est actuellement géré par la Banque d'Angleterre. La France et d'autres pays de la zone euro partagent un système appelé TARGET2 (pour Trans-European Automated Real-time Gross Settlement Express Transfer System). D'autres pays développés et en développement ont également introduit leurs propres systèmes de type RTGS.
