Qu'est-ce que le règlement BB?
Le règlement BB est un règlement qui oblige les banques à fournir certaines informations au public. Le règlement BB oblige les banques à divulguer au public les communautés qu'elles desserviront et le type de crédit qu'elles souhaitent y consentir. Elle exige également qu'ils publient tous les commentaires qu'ils ont au sujet de leur déclaration en vertu de la Loi sur le réinvestissement communautaire (ARC).
Comprendre le règlement BB
Le règlement BB est simplement la mise en œuvre de l'ARC. Cette loi encourage les banques et les établissements de crédit à étendre le crédit à tous les segments de la société, y compris les moins solvables. Le règlement BB oblige donc ces entités à faire des déclarations publiques concernant leurs politiques en la matière. Le règlement BB autorise en outre les autorités réglementaires à évaluer dans quelle mesure les institutions financières ont répondu efficacement aux besoins de crédit de tous les segments des collectivités qu'elles desservent, y compris les quartiers à revenu faible et modéré. On s'attend à ce que les institutions financières répondent aux besoins de tous les segments de leurs collectivités d'une manière compatible avec de saines décisions d'exploitation.
Redlining
L'ARC a été adoptée en 1977 pour lutter contre les pratiques de prêt discriminatoires qui se faisaient au détriment des quartiers à revenu faible et intermédiaire. Cette pratique discriminatoire était connue sous le nom de redlining et impliquait le déni de services de crédit aux résidents de certains quartiers, ces zones étant indiquées sur les cartes démographiques des institutions financières par la couleur rouge.
Le déni de crédit et d'autres services financiers, tels que les services d'assurance ou les services bancaires, ainsi que le déni d'autres services comme les supermarchés ou les soins de santé, étaient souvent à motivation raciale car les quartiers à faible revenu en question étaient généralement ceux occupés par des non-blancs. résidents. Les quartiers les plus fréquemment touchés par le refus de crédit et d'autres services étaient les quartiers du centre-ville occupés par des Noirs.
L'adoption de l'ARC en 1977 visait à éliminer la redlining et d'autres formes de rationnement du crédit, ou la limitation de l'offre de crédit par les prêteurs, même lorsque les emprunteurs sont prêts à assumer des taux d'intérêt plus élevés. Le journaliste Bill Dedman a remporté un prix Pulitzer dans les années 1980 après avoir publié une série d'articles qui ont révélé que les banques accordaient souvent des crédits aux emprunteurs blancs à faible revenu vivant dans des zones délimitées, mais pas aux résidents noirs, même si leurs revenus les plaçaient au milieu - ou tranches de revenus supérieurs. L'ARC visait également à encourager l'investissement dans les quartiers à faible revenu, afin d'améliorer la détérioration de ces quartiers.
La redlining a persisté malgré l'adoption de l'ARC et la mise en œuvre du règlement BB, en particulier la pratique de la redlining inversée, qui implique de facturer davantage aux emprunteurs à faible revenu et à revenu intermédiaire et minoritaires pour les produits et services financiers que les membres d'autres groupes démographiques. Cette pratique aurait contribué à la crise des prêts hypothécaires à risque et est considérée comme une forme de prêt prédateur.
