Qu'est-ce que le rechargement
Le rechargement est la pratique consistant à contracter un nouveau prêt pour rembourser un prêt existant afin d'obtenir un taux d'intérêt inférieur ou pour consolider la dette.
Décomposer le rechargement
Le rechargement peut être utilisé par un titulaire de carte dont le solde de carte de crédit est important et génère des intérêts à un taux élevé. En raison de contraintes financières, le titulaire de carte n'effectue que le paiement des intérêts tandis que le capital augmente avec l'utilisation continue de la carte. Si le titulaire de la carte est propriétaire, il pourrait souscrire un prêt sur valeur domiciliaire à taux réduit et déductible d'impôt pour rembourser la dette de sa carte de crédit. Cela résoudrait le problème des cartes de crédit à court terme, mais il existe un risque d'entamer un cycle de dépenses et d'emprunts qui aggrave l'endettement global.
Les prêts de consolidation peuvent aider les consommateurs lourdement endettés sur plusieurs cartes de crédit. Un prêt de consolidation de dettes leur permet de rembourser intégralement leur carte de crédit en utilisant le nouveau prêt. Cela réduit les appels de collecte reçus et simplifie les paiements mensuels de plusieurs à un seul paiement à un seul bénéficiaire. Et, il peut permettre à l'emprunteur d'améliorer sa cote de crédit en effectuant des paiements à temps.
Explication des prêts de consolidation de dette
Les prêts de consolidation peuvent être garantis ou non garantis. Les prêts garantis sont liés à un actif tel qu'une maison, une voiture ou un autre bien qui est utilisé comme garantie en cas de défaut de paiement de l'emprunteur. Les prêts non garantis ne sont pas liés à un actif et sont basés sur les antécédents de crédit et sont considérés comme présentant un risque élevé pour un prêteur. Les prêts garantis sont plus faciles à obtenir, disponibles en plus grandes quantités à des taux d'intérêt inférieurs et peuvent être déductibles d'impôt. Mais ils ont des calendriers de remboursement plus longs et peuvent donc coûter plus cher et ils placent l'actif utilisé comme garantie à risque en cas de défaut. Les prêts non garantis ne comportent aucun risque lié aux actifs mais sont plus difficiles à obtenir parce que l'emprunteur est perçu par le prêteur comme un risque élevé. Les montants des prêts sont généralement plus petits avec des taux d'intérêt plus élevés et aucun avantage fiscal.
Un exemple de prêt de consolidation simple est un transfert de solde de carte de crédit à taux d'intérêt nul. Une société émettrice de cartes pourrait permettre à l'emprunteur de combiner la dette de plusieurs cartes sur une seule carte sans frais de transfert et sans paiement d'intérêts pendant une période spécifiée, généralement de 12 à 18 mois. Une autre option est un prêt de consolidation d'une caisse ou d'un prêteur en ligne peer-to-peer. Les conditions requises sont généralement moins strictes que pour les banques et les conditions plus favorables à l'emprunteur. Cependant, tous les problèmes financiers ne peuvent pas être résolus par la consolidation de la dette. Dans certains cas, le règlement de la dette ou la faillite peuvent être de meilleures solutions.
