Qu'est-ce qu'un compte du marché monétaire de la retraite?
Un compte du marché monétaire de la retraite est un compte du marché monétaire qu'un individu détient dans un compte de retraite tel qu'un IRA. Dans un compte du marché monétaire de la retraite, les dépôts sont placés dans des placements à faible risque tels que des certificats de dépôt (CD), des bons du Trésor et du papier commercial à court terme.
Bien que le compte paie un taux d'intérêt relativement bas, le rendement est légèrement supérieur à celui d'un compte d'épargne. Il apporte également liquidité et stabilité. Pour le titulaire du compte, il fonctionne un peu comme un compte-chèques ou un compte d'épargne et peut offrir une tranquillité d'esprit en période de volatilité. L'inconvénient est que le rendement d'un tel compte a tendance à être très faible par rapport aux actions ou même aux titres à revenu fixe moins liquides.
Fonctionnement des comptes du marché monétaire de la retraite
Un compte du marché monétaire de la retraite peut être détenu dans un compte Roth IRA, IRA traditionnel, rollover IRA, 401 (k) ou autre compte de retraite. Contrairement à un compte du marché monétaire ordinaire, un compte du marché monétaire de la retraite est régi par une convention de régime de retraite. Par exemple, le titulaire du compte peut ne pas être en mesure de retirer de l'argent du compte sans payer de pénalité jusqu'à ce qu'il ait atteint un âge minimum, tel que 59½. Cependant, le solde du compte peut être autorisé à augmenter en franchise d'impôt.
Les retraits sans pénalité ne sont pas autorisés sur les comptes du marché monétaire de la retraite tant que le titulaire n'a pas atteint un certain âge.
Un compte du marché monétaire de la retraite est un investissement prudent qui peut être utilisé dans le cadre d'une stratégie de diversification au sein d'un portefeuille de retraite global. Sa valeur reste stable quelle que soit la performance des marchés boursiers ou obligataires. Et contrairement aux actions et obligations, les soldes des comptes du marché monétaire détenus dans une banque sont assurés par la FDIC jusqu'à 250 000 $ par déposant, par institution.
En 2018, les rendements du compte du marché monétaire de la retraite étaient très faibles, mais encore quelques points de base avant un compte d'épargne régulier, et à égalité avec un compte du marché monétaire normal. Les comptes d'épargne réguliers, avec leurs rendements inférieurs, donnent au titulaire du compte un meilleur accès à l'argent si l'épargnant en a besoin, bien qu'il puisse y avoir des limites sur le nombre de transactions mensuelles qui peuvent être effectuées. Les comptes du marché monétaire réguliers peuvent également avoir des limites de transactions mensuelles, mais peuvent offrir la possibilité d'utiliser des cartes de débit ou des chèques pour accéder à l'argent. Les comptes du marché monétaire de la retraite limitent les retraits sans pénalité jusqu'à l'âge de 59 ans et demi.
Utilisation du compte du marché monétaire de la retraite
Un compte du marché monétaire de la retraite peut également être utilisé pour stocker le produit des ventes d'actions et d'obligations à mesure que le titulaire du compte vieillit et recherche des avoirs plus conservateurs. De plus, les comptes du marché monétaire ont souvent des privilèges de chèque, ce qui permet aux retraités de retirer facilement les fonds du compte de retraite au besoin.
Bien que ces comptes puissent payer un taux d'intérêt plus élevé qu'un compte d'épargne générique, un inconvénient majeur des comptes du marché monétaire de la retraite est qu'ils peuvent ne pas générer suffisamment d'intérêt pour dépasser l'inflation, ce qui signifie que le solde du titulaire du compte diminue effectivement chaque année en termes d'achats. Puissance.
Points clés à retenir
- Les comptes du marché monétaire de la retraite sont des comptes du marché monétaire détenus dans un compte de retraite tel qu'un IRA. Ces comptes paient de faibles intérêts, mais procurent liquidité et stabilité. Les titulaires de compte peuvent ne pas être en mesure de se retirer du MMA de retraite sans payer de pénalité avant d'avoir atteint l'âge minimum. Les MMA de retraite peuvent être utilisés pour rédiger des chèques et effectuer des retraits si nécessaire.
Épargner pour la retraite
La plupart des gens ne savent pas combien d'argent ils auront besoin pour leur retraite. Selon Bankrate, 45% des Américains qui gagnent moins de 30 000 $ ne mettent pas de l'argent de côté, tandis que 21% des gens à travers le pays - quel que soit leur niveau de revenu - n'épargnent pas du tout pour leur retraite. Cela les met dans une position périlleuse. Ne pas épargner signifie ne pas pouvoir se permettre un certain style de vie. Et cela signifie également que vous devrez travailler plus longtemps, ce qui n'est peut-être pas possible.
Économiser de l'argent, aussi petit soit-il, fait une grande différence, tant que vous avez la bonne stratégie. Plus vous commencez tôt, mieux c'est. Si vous avez la trentaine ou la quarantaine, ne pensez pas qu'il est trop tard. Il vaut mieux avoir quelque chose de chaussé que rien du tout. Envisagez de placer l'argent dans des compartiments différents - un pour le court terme, un pour le moyen terme et un pour le long terme - qui peuvent tous servir un objectif différent.
Les placements à court terme tels que les comptes d'épargne, les comptes réguliers du marché monétaire et certains CD sont d'excellents endroits pour stocker votre argent. Comme indiqué ci-dessus, ces véhicules d'investissement sont assurés et offrent de faibles rendements. Mais parce qu'ils sont facilement liquidés, le titulaire du compte peut compter sur eux pour des besoins immédiats tels qu'une voiture ou une urgence familiale.
Les investissements qui peuvent être bons à moyen terme, entre deux et sept ans, comprennent des actions et des obligations. En investissant dans un compte de courtage, par exemple, vous pouvez obtenir une exposition au marché, ce qui vous donne suffisamment de temps pour générer des rendements importants.
Votre portefeuille d'investissement à long terme - pour un horizon de plus de sept ans - devrait également comprendre des actions, des obligations et d'autres titres comme les fonds communs de placement. Vous devriez également envisager d'ouvrir un IRA, un 401 (k) ou un Roth IRA, dans lequel vous pouvez détenir un compte du marché monétaire de la retraite. Si vous avez un plan parrainé par l'employeur, ne l'oubliez pas. C'est un excellent moyen de gagner des cotisations avant impôt, et votre employeur peut égaler une partie ou la totalité de vos économies, qui sont toutes non imposables.
